Производство № 2-39/2021

УИД 70RS0019-01-2021-000005-26

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

03 марта 2021 года

с. Парабель Томской области

Парабельский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Е.,

при секретаре Андреевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных издержек,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), указав в обоснование заявленных требований, что 04.04.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор "номер скрыт", по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 252 496,12 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 мес. Согласно п. 4.1.7 договора залога "номер скрыт" ДЗ целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора "номер скрыт". 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 38.9 кв. м, этаж 1, расположенная по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт", принадлежащая ответчику на праве собственности. 

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательства ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2018, на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 562 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.06.2018, на 16.12.020 суммарная задолженность просрочки составляет 395 дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 222 412,58 рублей. По состоянию на 16.12.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 160 878,33 рублей, из них: просроченная ссуда 157201,5 рублей, просроченные проценты 0,04 рублей, проценты по просроченной ссуде 473,1 рублей, неустойка по ссудному договору 3024,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 179,11 рублей. 

На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор "номер скрыт", заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика задолженности в размере 160 878,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10417,57 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 17.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 17.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 38,9 кв. м, этаж 1, расположенную по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт", путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 468000,00 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. До рассмотрения дела по существу в суд поступило заявление представителя Банка ФИО2, действующей на основании доверенности, об уменьшении заявленных исковых требований, в котором, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор "номер скрыт" от 04.04.2014, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от 04.04.2018 в размере 154 011,80 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 142 201,50 рублей; просроченные проценты – 0,04 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 355,85 рублей; неустойка на остаток основного долга – 3024,58 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2429,83 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 142 201,50 рублей, начиная с 03.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 142 201,50 рублей за каждый календарный день просрочки с 03.03.3021 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 417, 57 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 38,9 кв.м., расположенную на первом этаже по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт", принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 486 000,00 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом уведомлялся о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Суд, в соответствии со ст.167, ст. 233 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В судебном заседании установлено, что 04.04.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор "номер скрыт" (далее – Договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 252 496,12 рублей под 18,9% годовых (пп. 15 п.1 Договора), сроком на 60 месяцев. 

Согласно пп. 13 п. 1 Договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором.

Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям вышеуказанного договора.

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается содержанием выписки по счету, представленной суду.

Согласно пп. 11 п. 1 Договора, п. 4.1.7 договора залога "номер скрыт" ДЗ от 04.04.2018 целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в Приложении №1, п. 3.3 Договора.

В соответствии с п. 3.3. Договора, а также на основании п. 2.1 Договора залога (ипотеки) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является квартира, общей площадью 38,9 кв.м., расположенную на первом этаже по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт", принадлежащая ответчику на праве собственности.

Согласно п. 5.6. Договора возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств кассу кредитора или устройство самообслуживания кредитора, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора и списания Кредитором средств со счетов заемщика, открытых у кредитора на основании ранее данного акцепта Заемщика. 

В пункте 7.4.1 Договора определено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, договором залога (ипотеки), договором обязательного страхования, иными договорами страхования, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми Заемщиком при заключении Договора или использования Кредита, в других случаях, предусмотренных законодательством.

Установлено, и ответчиком не оспорено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.05.2018, на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 562 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.06.2018, на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 395 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 240821,8 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.03.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 154 011,80 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 142 201,50 рублей; просроченные проценты – 0,04 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 355,85 рублей; неустойка на остаток основного долга – 3 024,58 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2 429,83 рублей.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, представленный стороной истца судом проверен, является математически верным и соответствующим условиям договора кредита.

Ответчиком расчет истца не оспаривается, также, как не оспариваются обстоятельства заключения кредитного договора, его условия. Сведений, опровергающих данные обстоятельства, материалы дела не содержат, и таковых со стороны ответчика представлено не было.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика процентов и неустоек по день фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку по заявлению должника о таком уменьшении.

В п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки. Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, заявленный истцом, обоснован, в полной мере обеспечивает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного истцу ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статьи 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 154011,80 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Согласно п. 65 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 20,4% годовых и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России (на день заключения кредитного договора ее размер составлял 7,25% годовых), начисленных на сумму остатка основного долга в сумме 142 201,50 рублей, начиная с 03.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела истцом предоставлено досудебное уведомление от 03.11.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное в адрес ответчика. Данное требование предлагает заемщику в срок не позднее 30 дней с момента направления уведомления возвратить просроченную задолженность вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку в общей сумме 167675,15 рублей. Уведомление направлено в адрес ответчика 10.11.2020. В указанный срок требование не было исполнено ответчиком. Таким образом, истцом реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям договора кредита и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При этом суд соглашается с доводами истца о том, что продолжительное нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением кредитного договора, что дает Банку право настаивать на расторжении договора в судебном порядке.

Таким образом, требование Банка о расторжении кредитного договора "номер скрыт" от 04.04.2018, заключенного между истцом и ответчиком, также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348, пункту 1 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закона об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу частей 1 и 2 статьи 3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему, в том числе, в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В пункте 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с частью 1 статьи 50, статьей 51 названного Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно частям 1 и 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Частью 1 статьи 78 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в частности, на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору "номер скрыт" от 04.04.2018 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога "номер скрыт" ДЗ от 04.04.2018 на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру общей площадью 38,9 кв. м, этаж 1, расположенную по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт". Договор залога в установленном законом порядке был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области 09.04.2018.

При рассмотрении дела ФИО1 не оспаривал факт добровольного заключения договора залога и его условия.

У ФИО1 имеется задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по обеспеченному ипотекой (залогом) обязательству. Сумма неисполненного ответчиком обязательства перед истцом составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Ответчиком допускалось систематическое, более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей. Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании, не оспорены ответчиком.

Объект недвижимости, как предмет залога, не относятся к имуществу, на которое по смыслу части 1 статьи 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание. Квартира была заложена по договору об ипотеке в обеспечение возврата целевого кредита, предоставленного банком на неотделимое улучшение данного жилого помещения.

Ответчиком не оспорены требования истца, в том числе в части требования об обращении взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на предмет залога основаны на нормах закона и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно пункту 3.1. договора залога (ипотеки) "номер скрыт" ДЗ от 04.04.2018 по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 468000 рублей.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере 468 000 рублей.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что согласно платежному поручению № 13 от 22декабря 2020 года, при предъявлении иска Банк оплатил государственную пошлину в размере 10417,57 рублей (6000 рублей за требования неимущественного характера и 4417,57 рублей исходя из цены иска). Таким образом, с учетом уменьшения истцом в процессе рассмотрения дела исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 10280, 24 рублей (6000 + 4280,24).

Остальная сумма госпошлины подлежит возвращению истцу как излишне уплаченная.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных издержек удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор "номер скрыт", заключенный 04.04.2018 между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, "дата скрыта" года рождения.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата скрыта" в "адрес скрыт", в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от 04.04.2018 в размере 154 011,80 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 142 201,50 рублей; просроченные проценты – 0,04 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 355,85 рублей; неустойка на остаток основного долга – 3 024,58 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2 429,83 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10280, 24 рублей, а всего – 164292 (Сто шестьдесят четыре тысячи двести девяносто два) рубля 04 копейки.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата скрыта" в "адрес скрыт", в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 20,4% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 142 201,50 рублей, начиная с 03.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата скрыта" в "адрес скрыт", в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 7,25% годовых, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу в размере 142 201,50 рублей начиная с 03.03.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание не предмет залога - квартиру общей площадью 38,9 кв. м, этаж 1, расположенную по адресу: "адрес скрыт", кадастровый (или условный) "номер скрыт", путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 468000,00 рублей.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Парабельский районный суд Томской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская 

Решение суда в окончательной форме составлено 07.03.2021.

Судья (подпись) Н.Е. Санжаровская 

Копия верна.

Судья Н.Е. Санжаровская