Дело №2-132/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной, 

с участием заместителя прокурора Апастовского района РТ И.Р. Хайбуллина, 

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора Апастовского района Республики Татарстан к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

Установил:

<

адрес> Республики Татарстан обратился в суд с исковым заявлением в интересах ФИО3 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки в обосновании указав, что прокуратурой 

<

адрес> Республики Татарстан проведена проверка в результате которой установлен факт нарушения прав и законных интересов ФИО3 при заключении от ее имени кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» в результате преступления. 27.07.2024 следственной группой ОМВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело № по ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. В настоящее время по данному уголовному делу активно проводятся следственные и оперативно-розыскные мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств совершенного преступления. Согласно материалам уголовного дела ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 с использованием персональных данных ФИО3 дистанционно оформила заявку на получение займа в ПАО «Совкомбанк», в последующем между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор № потребительского кредита на сумму 102 416 рублей. После заключения данного кредитного договора денежные средства или товар ФИО3 не получала, денежные средства были перечислены ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО «МС» № в АО «Альфа-Банк», 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МС» платежным документом № денежные средства были перечислены на счет ИП ФИО1 в АО «Альфа-Банк» №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 покончила жизнь самоубийством. По данному факту Верхнеуслонским МРСО СУ СК России по РТ проведена процессуальная проверка. ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя Верхнеуслонского МРСО СУ СК России по РТ в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 105, ст. 110 УК РФ отказано на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления. Спорный кредитный договор ФИО3 не заключала, волеизъявление на заключение такой сделки у нее отсутствовало, действий, направленных на установление гражданских прав и обязанностей по договору потребительского кредита не совершала. Заключение данного кредитного договора с кредитной организацией явилось следствием преступления, совершенного с использованием персональных данных ФИО3 Доказательства, позволяющие достоверно определить ФИО3, как лицо, выразившее волю на заключение спорной сделки, отсутствуют. Соглашение по всем существенным условиям кредитного договора между сторонами не достигнуто. Договор в письменной форме с кредитной организацией ФИО3 не заключала, общие и индивидуальные условия спорного кредитного договора ей неизвестны, с ней не согласованы. Заявление на оформление кредита она не подавала. Денежные средства по кредитному договору ФИО3 не получала, после заключения оспариваемого договора деньги перечислены на счет ИП ФИО1 в АО «Альфа-Банк» №. С учетом изложенного, имеются также основания для применения последствий недействительности данной сделки. Необходимо признать денежные средства в размере 102 416 рублей по договору потребительского кредита № не полученными, обязательств по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими, в связи с чем истец просит признать недействительной сделку - договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк». Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита: признать денежные средства в размере 102 416 рублей не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими. 

В судебном заседании представитель истца – заместитель прокурора 

<

адрес> РТ ФИО8 исковые требования поддержал.

ФИО3 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещались судом надлежащим образом, от них поступили возражения на иск, указывают, что не доказан факт получения кредита иным лицом, что ФИО3 не получала денежные средства, денежные средства были перечислены на счет, открытый на ее имя, со счета производились списания денежных средств и внесение денежных средств в погашение кредита. 

Третьи лица - представитель ОМВД России по 

<

адрес>, ООО «МС», ИП ФИО1 в суд не явились, надлежащим образом извещались, от ФИО1 поступило заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав заместителя прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статья 52 Конституции Российской Федерации гласит, что права потерпевших от преступлений охраняются законом. Государство обеспечивает потерпевшим доступ к правосудию и компенсацию причиненного ущерба.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также их договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (статьи 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки и т.д.

В соответствии со статьями 153, 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо грех или более сторон (многосторонняя сделка).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 166, 167 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ). 

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7, 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). 

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ). 

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг. 

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). 

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. 

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5). 

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5). 

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5). 

Согласно ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2). 

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14). 

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. 

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. 

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 28 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Из указанного следует, что обязательным условием заключения кредитного договора является воля заемщика, направленная на получение по указанному договору денежных средств в собственность, то есть с возникновением права владения, пользования и распоряжения, предусмотренного ст. 209 ГК РФ, со встречным обязательством по их возврату. 

Согласно части 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

Установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является индивидуальным предпринимателем. Согласно сведениям ЕГРИП, его основной вид деятельности - розничная торговля мебелью в специализированных магазинах.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа Банк» с заявлением об открытии ему счета в рублях на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа Банк», о подключении к системе «Альфа-Бизнес Онлайн», формировании и выдаче средств доступа/для акцепта электронного документа дополнительной электронной подписью и электронного ключа. В разделе 3 данного заявления ИП ФИО13 просил подключить отправку СМС о дате и сумме операций по счетам уполномоченному лицу ФИО2. Данным заявлением ИП ФИО13 поручил АО «Альфа Банк» при наличии технической возможности направить на ранее указанные клиентом Банку адреса электронной почты Клиента и его представителей, имеющих право распоряжаться денежными средствами на счете Клиента, сведения о номере открываемого Клиенту в соответствии с настоящим заявлением счета (наименование Клиента, валюта счета, тип счета, номер счета, дата открытия счета). На основании данного заявления ИП ФИО1 был открыт счет №.

В этот же день ФИО2 подтвердила о присоединении к Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», указав своей номер телефона 

<

***>, логин для использования в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»

Согласно Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», имеющимся в свободном доступе сети Интернет, система «Альфа-Бизнес Онлайн» (Система) – это система дистанционного банковского обслуживания (система «клиент-банк»), часть корпоративной информационной системы Банка, предназначенная для удаленного обслуживания Клиента с использованием сети Интернет, или посредством АБМ, обеспечивающая подготовку, передачу, прием, обработку ЭД, предоставление информации о движении средств по Счету (-ам). Вход в Систему расположен по адресу https://link.alfabank.ru. Страница информации о движении по Счету(-ам) доступна по адресу https://statement.alfabank.ru. Защита соединений в Системе между Участником и Банком осуществляется с помощью протокола TLS. 

Уполномоченное лицо – это физическое лицо, являющееся Представителем Клиента, присоединившееся к Правилам и подключенное к Системе: указанное Банку Клиентом в Подтверждении о присоединении к Договору на обслуживание и/или в Заявлении об изменении прав доступа Уполномоченных лиц в системе «Альфа-Бизнес Онлайн», составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом распоряжаться Счетом, получать информацию о Счете и операциях по Счету (выписки), подключать услугу Банка «SMS - Оповещение», сервис «Мобильный платеж» и иные услуги Банка, подключать функциональные возможности Системы, получать Электронный ключ для подписания ЭД Клиента, подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Клиента, используя ЭП согласно установленным Клиентом Роли и правилам подписания ЭД в Системе, если иное не установлено настоящими Правилами; указанное Банку Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявлении о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявлении об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН, составленных по форме, утвержденной в Банке, уполномоченное Клиентом подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД в порядке, установленном Договором о переводе денежных средств и Договором СЭД. Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и/или в Заявление о предоставлении доступа к АЗОН и/или в Заявление об изменении прав доступа уполномоченных лиц в АЗОН может быть подписано только Представителем Клиента, действующим от имени Клиента – юридического лица без доверенности (ЕИО) / Клиентом - индивидуальным предпринимателем/физическим лицом, занимающимся частной практикой; указанное Банку Партнером в порядке, установленном в Договоре СЭД, уполномоченное Партнером подписывать и передавать в Банк по Системе ЭД Партнера в целях, в порядке и на условиях, установленных Договором СЭД. 

Согласно п. 2.5, 2.9 Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», Уполномоченное лицо может одновременно являться уполномоченным представителем неограниченного числа Клиентов Банка в рамках полномочий, предоставленных ему такими Клиентами. Настоящие Правила являются договором присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. 2.9.1. Присоединение Участника Системы к настоящим Правилам осуществляется путем заключения Договора на обслуживание Клиентом и подписания Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченным лицом Клиента или первичной Аутентификации Уполномоченным лицом Клиента в Системе с использованием Пароля в случае заключения Договора СЭД в рамках Договора о переводе денежных средств. 2.9.2. Правила считаются заключенными между Банком и Клиентом с момента заключения Клиентом Договора на обслуживание с Банком. 2.9.3. Правила считаются заключенными между Банком и Уполномоченным лицом со дня получения Банком от Уполномоченного лица (Представителя Уполномоченного лица) Подтверждения о присоединении к Правилам. В случае если на момент присоединения Уполномоченного лица Клиента к Правилам между Клиентом и Банком действует Договор на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line», а Уполномоченное лицо Клиента является одновременно уполномоченным лицом Клиента при работе в системе «Альфа-Клиент On-line», присоединение Уполномоченного лица 11 Клиента к настоящим Правилам может быть осуществлено посредством направления Уполномоченным лицом Клиента в Банк по системе «Альфа-Клиент On-line» Подтверждения о присоединении к Правилам в электронном виде, подписанного электронной подписью Уполномоченного лица Клиента в соответствии с правилами системы «Альфа-Клиент On-line». Датой присоединения Уполномоченного лица к Правилам в указанном случае является дата принятия Банком к исполнению Подтверждения о присоединении к Правилам Уполномоченного лица в электронном виде, соответствующего требованиям Правил и Договора на обслуживание клиентов по системе «Альфа-Клиент On-line». В случае если Клиент подключен к системе «Альфа-Зарплата Онлайн» в соответствии с Договором о переводе денежных средств и не присоединился к Договору на обслуживание и/или не заключил с Банком иное соглашение об осуществлении электронного документооборота с Банком, датой присоединения лица, уполномоченного в соответствии с Заявлением о предоставлении доступа к АЗОН, к Правилам в указанном случае является дата первичной аутентификации с использованием Пароля в Системе. 

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в прокурору 

<

адрес> обратилась ФИО3 с заявлением по факту незаконно оформленного кредитного договора с использованием её персональных данных.

ДД.ММ.ГГГГ следственной группой ОМВД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, где ПАО «Совкомбанк» признано потерпевшим по делу, о чем свидетельствуют постановления о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по май 2024 года, более точная дата и время не установлены, неустановленное лицо, находясь на территории, принадлежащей ИП «ФИО1», расположенной по адресу: пгт. Апастово 

<

адрес> и 

<

адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, путем обмана, используя персональные данные лиц, проживающих на территории 

<

адрес>, дистанционно оформило заявку на получение онлайн-займа через сеть Интернет на сайте ПАО «Совкомбанк», АО Почта-банк и других кредитных учреждений и незаконно получило денежные средства, причинив тем самым имущественный ущерб.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика о предоставлении кредита в сумме 102 416 рублей с просьбой заключить с ней посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», просила заключить с ней Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, просила использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договорами иными договорами, авторизованный номер телефона указан 

<

***>, просила идентифицировать ее по данному номеру телефона. В персональных данных заявителя также указала номер телефона 

<

***> (л.д.23-24).

В этот же день ФИО3 подписала соглашение на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат ее задолженности, заявление на включение в программу добровольного страхования.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор № потребительского кредита на покупку товаров и оплату услуг, о чем свидетельствуют индивидуальные условия договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора Банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 102 416 рублей сроком на 24 месяца. В данном договоре проставлена подпись ФИО3 (л.д. 26-29). 

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО3 № поступили денежные средства в размере 102 416 рублей и в этот же день данная сумма была перечислена за оплату товаров/услуг в ООО «МС» №. Также из данной выписки усматривается, что в погашение кредита вносились денежные средства.

Согласно сведениям по номеру счета ИП ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ на его счет № в АО «Альфа Банк» со счета ООО «МС» поступили денежные средства за товар в размере 98600 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 покончила жизнь самоубийством, о чем свидетельствует свидетельство о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ. 

По данному факту Верхнеуслонским МРСО СУ СК России по РТ проведена процессуальная проверка. ДД.ММ.ГГГГ постановлением следователя Верхнеуслонского МРСО СУ СК России по РТ в возбуждении уголовного дела по ч. 1 ст. 105, ст. 110 УК РФ по факту смерти ФИО2 отказано на основании и. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления.

Из протокола допроса ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 являлась его супругой. Ему стало известно, что его супруга оформляла кредиты на жителей 

<

адрес>, использовав их персональные данные без их ведома и оплачивала их самостоятельно.

Из протоколов допроса представителя потерпевшего ПАО «Совкомбанк» ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что оформлением кредитных договоров от торговой организации ИП «ФИО1» занималась сотрудник ФИО2, она была допущена к оформлению кредитов с ПАО «Совкомбанк» через брокера ООО «Директ Кредит Центр» на основании заключенного договора о сотрудничестве с площадкой №, ООО «Всегда Да» на основании заключенного дополнительного соглашения № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В функциональные обязанности агента ФИО2 входило оформление кредитных договоров на клиентов Банка через брокерскую площадку ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «МС». В ходе проведенной Банком проверки кредитных договоров, оформленных ФИО2 у ИП ФИО1 было установлено, что ФИО2 и ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь в торговой организации ИП «ФИО1», расположенной по адресу РТ, 

<

адрес>, пгт. Апастово, 

<

адрес>, используя свое служебное положение, по заранее разработанному преступному плану, путем обмана и злоупотребив доверием Банка, через брокерскую площадку ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «МС» оформили кредитные договоры на граждан с использованием их персональных данных без их ведома и согласия, для приобретения якобы мебели, причинив своими действиями ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит Банк» ущерб на общую сумму 1 850 428 рублей 00 копейки. В соответствии с соглашением об уступке прав (требований) заключенным между ООО «Хоум Кредит Банк» и ПАО «Совкомбанк» произошла уступка прав требований. Банком была выявлена преступная схема, посредством которой ФИО2 незаконно оформляла кредитные договоры. При этом ФИО2 самостоятельно указывала в анкете клиентов недостоверные ложные сведения о месте работы, заработной плате, ложные контактные телефоны и другую информацию, на основании которой Банк, будучи введенным в заблуждение, принимал решение о предоставлении кредитов указанным лицам. Также Банком установлено, что ФИО2 всегда ставила данных кредитных договорах фиктивные подписи от имени клиентов. Денежные средства за оформленный кредит Банк переводил на счета брокера ООО «Всегда Да», ООО «Директ Кредит Центр», ООО «МС», которые в последующем перечисляли их на счет ИП «ФИО1». Таким образом, ФИО2 путем обналичивания несуществующего товара через ИП «ФИО1» занималась хищением денежных средств у Банка. При этом ФИО2, с целью скрыть свои преступные действия перед клиентами и Банком, согласно заранее разработанного преступного плана из обналиченных денег за товар, со своих личных счетов осуществляла переводы денежных средств на счета клиентов по незаконно оформленным кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 00 минут ФИО2, находясь в торговой организации ИП «ФИО1», расположенной по адресу РТ, 

<

адрес>, пгт. Апастово, 

<

адрес>, с целью хищения денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием ПАО «Совкомбанк», используя персональные данные ФИО3 незаконно оформила на ее имя кредитный договор № для приобретения мебели на сумму 102 416 рублей, причинив своими действиями ПАО «Совкомбанк» ущерб. При формировании заявки и оформлении потребительского кредита использован абонентский №, на который приходили коды подтверждения. 

Из протоколов допроса и объяснений свидетеля ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что она является пенсионером по возрасту, нигде не работает, получает пенсию в сумме 24000 рублей. Ей стало известно от сотрудников полиции, что на её имя оформлен кредит № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Совкомбанк. Однако про данный кредит она ничего сказать не может, его не оформляла. В настоящее время у неё и её супруга никаких действующих кредитов не имеется. Все необходимое у них есть дома. Она обращалась к ФИО2 за кредитом до 2022 года для каких целей не помнит. Но тогда пришел отказ и более она к ФИО2, которая сидела в помещении ТЦ «Муравейник» в пгт Апастово за кредитом и деньгами не обращалась. Тогда она передавала ФИО2 документы, а именно паспорт РФ и СНИЛС, оформленные на её имя, также она делала фотографирование её лица. Но, получив отказ по кредиту, она более к ФИО2 не обращалась. К ней домой никто из сотрудников банка Совкомбанк не обращался и по телефону не звонил. Подозревает, что ФИО2 незаконно, без её ведома и согласия воспользовалась её персональными данными, которые у нее остались еще до 2022 года, а именно копиями документов паспорт РФ, СНИЛС, оформленными на её имя и сделанным ею её фото лица на камеру. Договор она собственноручно не подписывала и в глаза даже не видела. Указанный в кредитном досье номер телефона 

<

***> ей и ее родственникам никогда не принадлежал, в ее пользовании никогда не был. В этот день она ФИО2 не звонила, никаких СМС-сообщений ей не передавала.

Указанные в анкете-соглашении заемщика о предоставлении кредита номер телефона + 

<

***>, на который было отправлено смс-сообщение с паролем ФИО3 не принадлежит, о чем свидетельствуют данные ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ.

Установленные обстоятельства ответчиком ПАО «Совкомбанк» в ходе судебного разбирательства не оспаривались. 

Более того, согласно заключению эксперта отдела криминалистических экспертиз и осмотров мест происшествий ЭКЦ МВД по РТ № от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени ФИО3 в индивидуальных условиях потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и в анкете соглашении заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3, в согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО3, выполнены не ФИО3, а другим лицом с подражанием какой-то ее подлинной подписи. 

Суд принимает во внимание заключение эксперта, поскольку оно является допустимым доказательством, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, сторонами указанное заключение эксперта не опровергнуто. Эксперт, проводивший экспертизу, имеет специальную квалификацию и высшее образование, большой стаж работы по специальности, выводы эксперта четкие и последовательные, согласуются с исследовательской частью экспертного заключения.

Согласно протоколу допроса свидетеля ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 к нему за покупкой мебели не обращалась, по кредитному договору он ей ничего не продавал.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Достоверных доказательств, с бесспорностью свидетельствующих о заключении сделки ФИО3 и получении ей денежных средств по оспариваемому кредитному договору материалы дела не содержат. 

Как указал представитель ответчика и ИП ФИО10 задолженность по кредиту погашала ФИО2 Доказательств того, что задолженность погашалась именно ФИО3 не представлено, судом таковых доказательств добыто не было. Представленные выписки по кредитам АО «Почта Банк» и ПАО «Совкомбанк» не могут быть приняты, как допустимое доказательство, свидетельствующее о перечислении денежных средств по погашению задолженности самой ФИО3

Исходя из положений действующего законодательства, сделка действительна при одновременном наличии следующих условий: содержание и правовой результат сделки не противоречат закону и иным правовым актам; каждый участник сделки обладает дееспособностью, необходимой для ее совершения; волеизъявление участника сделки соответствует его действительной воле; волеизъявление совершено в форме, предусмотренной законом для данной сделки. 

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО11 разъяснено, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Ответчиком доказательств, позволяющих достоверно определить ФИО3, как лицо, выразившее волю на заключение спорной сделки, не представлено, Банк не принял повышенные меры предосторожности при проверке документов и выдаче кредита. Спорный кредитный договор ФИО3 не заключала, не подписывала его, заявление на оформление кредита не подавала, волеизъявление на заключение такой сделки у нее отсутствовало, действий, направленных на установление гражданских прав и обязанностей по договору потребительского кредита не совершала, денежные средства по кредитному договору и мебель не получала, обязательства в рамках договора не выполняла. Заключение данного договора являлось способом хищения денег Банка третьими лицами. Имущественный вред в данном случае причинен Банку преступлением, а не ненадлежащим исполнением обязательств, вытекающих из кредитного договора, который является недействительным в силу его незаключенности. 

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 309 ГК РФ, ст. 420 ГК РФ, ст. ст. 434, 820 ГК РФ, п. 3 ст. 154 ГК РФ, ст. 160 ГК РФ, ст. 167 ГК РФ, ст. 168 ГК РФ, исследовав и оценив представленные доказательства, исходя из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу, что кредитный договор является недействительной сделкой в силу того, что такой договор не может быть признан заключенным, в силу отсутствия воли ФИО3 на его заключение и порождение соответствующих прав и обязанностей перед Банками.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований прокурора 

<

адрес> Республики Татарстан о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки. Считает необходимым признать денежные средства в размере 102 416 рублей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не полученными, обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими, денежные средства в размере 102 416 рублей по договору потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ не полученными; обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Решил:

Исковые требования прокурора 

<

адрес> Республики Татарстан в интересах ФИО3 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки удовлетворить. 

Признать недействительной сделку - договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Применить последствия недействительности сделки к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: признать денежные средства в размере 102 416 рублей не полученными; обязательства по возврату данной суммы и уплате процентов у ФИО3 не возникшими.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Апастовский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Л.Ф. Гафиатуллина