Дело № 2-1017/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 20 апреля 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») с заявлением о предоставлении автокредита в размере *** *** на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, согласно договора купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере *** руб. на счет заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №№№ сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита заемщик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7587,37 руб. (семь тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей 37 копеек), по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями заемщиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита.

Однако обязательства не были исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет ***), из которых:

- задолженность по основному долгу – *** рублей;

- задолженность по процентам – *** рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (ст. 140 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёту об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля марки 

<

данные изъяты> составляет *** руб. (*** ***).

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

ПАО «РОСБАНК» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц. Статья 140 ГПК РФ содержит перечень мер, принимаемых судом в целях обеспечения иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц.

Таким образом, обеспечение иска - совокупность мер, гарантирующих реализацию решения суда в случае удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество. Исходя из вышеизложенного, ПАО «РОСБАНК» считает, что непринятие мер по обеспечению иска в дальнейшем может существенно отразиться на его исполнении.

Согласно ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. К тому же такое право подтверждается положением ст. 47 Конституции РФ. Местом жительства признаётся место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (ч. 1 ст. 20 ГК РФ).

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейка, из которых:

- задолженность по основному долгу – *** руб.;

- задолженность по процентам – *** руб.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» государственную пошлину в размере *** рублей *** копейка.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек за требование неимущественного характера.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» путем реализации на публичных торгах установив начальную продажную стоимость в размере *** руб. (***) по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ исходя из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено ходатайство истца ПАО «РОСБАНК» об обеспечении иска. Наложен арест на транспортное средство – автомобиль марки: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>. В удовлетворении заявленных требований о передаче автомобиля на ответственное хранение ПАО «РОСБАНК» отказано (л.д. 59-61).

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» - ФИО4, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по 31.12.2019 г.) (л.д. 73-74) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, указав, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» поддерживает в полном объеме, суду доверяет.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что проблемы с уплатой задолженности по кредитному договору возникли в связи с переменой работы, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения долга им не вносились. Кроме того, пояснил, что начальной продажной стоимостью автомобиля, указанной истцом, он согласен. 

Изучив ходатайства представителя истца, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 315 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой в размере *** руб. на приобретение автомобиля.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлялся кредит на следующих условиях: сумма кредита: *** руб.; процентная ставка по кредиту: *** % годовых; дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, обеспечение кредита: залог приобретаемого транспортного средства автомобиля марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.

ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил заемщику денежную сумму кредита в размере *** рублей, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-14), выпиской по лицевому счету (л.д. 15-21). Тем самым истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ, 23.11.2011 г. между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, которому присвоен номер №№№ 

Согласно графику погашений, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан в срок не позднее 23-го числа каждого месяца осуществлять платежи в счет погашения задолженности в размере *** руб. 

Однако, в нарушение принятого на себя обязательства, заемщик своевременно не производит платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в том числе если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

02.06.2016 года кредитор направил заемщику претензию об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование заемщиком не было исполнено (л.д. 35-36).

В связи с тем, что заемщиком не производится погашение задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – *** рублей;

- задолженность по процентам – *** рублей.

Таким образом, суд находит исковые требования банка к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение задолженности не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного в судебном заседании не добыто.

Согласно п. 8.1 условий предоставления автокредита со страховкой, в обеспечение исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающего из кредитного договора, клиент передает в залог банку при им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортного средстве» Заявления. Предмет залога остается у Клиента. Право залога по Договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

В соответствии с разделом «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортного средстве» кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет *** рублей. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается карточкой учета транспортных средств, выданной РЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по Кемеровской области, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, зарегистрирован за ФИО1 (л.д.70).

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно ст.348 ГК РФ:1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно п. 1 и 3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно Отчетуоб оценки рыночной стоимости автотранпортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., выполненному ООО «Белазор», рыночная стоимость автомобиля марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, ****** рублей (л.д.48-54). Данный документ соответствует требованиям, предъявляемым нормой закона, закрепленной в ст. 11 Федерального закона от 29.07.1998г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», и ответчиком не оспорен.

В связи с систематическим нарушением заемщиком ФИО1 обязанностей по уплате основного долга и процентов истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и обратить взыскание на заложенный автомобиль марки 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>.

Учитывая, что основное обязательство по возврату суммы долга, уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполняется, имеет место длительный период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства,суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога– автомобиль 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, принадлежащийФИО1, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля в ****** рублей, поскольку она установлена на основании отчета оценщика и не оспорена ответчиком.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что за рассмотрение дела истцом уплачена государственная пошлина в сумме *** руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5,6), тогда как следовало уплатить *** руб. Таким образом, сумма излишне уплаченной государственной пошлины составляет *** рублей и подлежит возврату истцу.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины *** рублей *** копейка. 

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейка, из которых: задолженность по основному долгу *** рублей; задолженность по процентам – *** рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей *** копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины *** рублей *** копейка. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения 24 апреля 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко