Дело № 2-453/20 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] года Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Бакалдиной С.С., при секретаре Сорокиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 АО [Т ] о признании инвалидности страховым случаем, обязании погасить задолженность по кредитной карте, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, указав в обоснование, что он является клиентом банка [Т ] с [ДД.ММ.ГГГГ]. Его кредитная карта застрахована коллективным договором страхования [Номер] [ДД.ММ.ГГГГ] решением [ ... ] ему была присвоена [ ... ]. Заболевание не было хроническим или ранее диагностированным. [ДД.ММ.ГГГГ] им было отправлено заявление в адрес банка о наступлении страхового случая, однако получен отказ. С данным отказом истец не согласен в связи с чем просит признать полученную им инвалидность [ ... ] страховым случаем по договору страхования [Номер], обязать ответчика погасить сумму задолженности по кредитной карте по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 114345 рублей, вернуть ранее оплаченные денежные средства в период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 57300 рублей, выплатить компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика АО [Т ] в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, направили письменные возражения на иск, в которых также содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Суд, с учетом мнения истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Конкретные условия договора страхования определяются сторонами договоре, при заключении которого стороны свободны в выборе его условий (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и АО [Т ] был заключен договор кредитной карты на основании Условий комплексного банковского обслуживания Банка, составной частью которых являются Условия страхования по программе страховой защиты заемщиков банка.

Также при активации кредитной карты ФИО1 согласился стать участником программы страховой защиты заемщиков банка, условия страхования общедоступны, находятся на сайте банка, а также в Условиях комплексного банковского обслуживания.

На момент подачи истцом анкеты о предоставлении кредита у АО [Т ] был заключен коллективный договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита. 

В рамках заключенного договора [Т ] является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Страховыми случаями согласно п. 2.1 Договора коллективного страхования являются:

2.1.1. по риску "Смерть":

а) смерть Застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, с учетом положений п. 2.3 настоящего договора.

б) смерть Застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленной для данного Застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, с учетом положений пункта 2, 3, 2.4. настоящего Договора.

2.1.2. а) инвалидность I группы, явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица.

б) инвалидность II группы, явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного Застрахованного лица.

Данный перечень является закрытым и не подлежит расширительному толкованию.

Согласно Договору коллективного страхования несчастный случай - это внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или лечебно-диагностические манипуляции (процедуры), если такое событие произошло в период действия договора страхования.

Аналогичное определение несчастного случая, как единственной причины события, признаваемого ответчиком в качестве страхового, определено и в Условиях страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0». В рамках заключенного с истцом Договором страхования, событие для признания его страховым и для выплаты страховой суммы должно обладать следующими признаками:

А) внезапность наступления;

Б) кратковременность воздействия на застрахованное лицо;

В) внешнее воздействие на застрахованное лицо.

Как следует из Программы страхования, страховая защита по Программе предоставляется на случай установления застрахованному лицу инвалидности [ ... ] в результате несчастного случая. При этом страховым случаем по программе является также смерть, наступившая как в результате несчастного случая, так и в результате болезни.

Из материалов дела следует, что истцу была установлена инвалидность в результате болезни – [ ... ], а не несчастного случая. Таким образом, страховая компания не осуществляет страхование от риска получения застрахованным инвалидности от болезней в соответствии с условиями Договора коллективного страхования, так как не заключала с Банком Договор о страховании риска получения инвалидности по причине заболевания.

Суд приходит к выводу, что указанное истцом событие страховым случаем не является, условие о болезни, которая должна быть диагностирована в период действия договора страхования, относится к риску "смерть в результате болезни".

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку страховой случай у истца не наступил.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ФИО1 АО [Т ] о признании инвалидности страховым случаем, обязании погасить задолженность по кредитной карте, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.С.Бакалдина