Дело № 2-703/2025, УИД 54RS0012-01-2025-000874-97

Поступило в суд 18.06.2025г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«06» августа 2025 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, процентов, в связи с уклонением от их возврата, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (далее по тексту – ООО ПКО «СААБ», истец) посредством почтовой связи обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ), в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу:

- проценты за пользование денежными средствами, начисленные в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53690 руб. 72 коп.;

- проценты, в связи с уклонением от их возврата, начисленные в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 562 руб. 79 коп. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 217 руб. 69 коп.;

- проценты, рассчитанные по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ, с даты вынесения решения до момента фактического исполнения обязательства;

- судебные расходы в размере 4105 руб. 60 коп., в том числе, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 000 руб. и почтовых расходов в размере 105 руб. 60 коп., которое определением от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству суда и возбуждено гражданское дело №. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовке к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, на стороне истца привлечено АО «ОТП Банк» (л.д.2-5).

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в исковом заявлении (л.д. 7-8) указал, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, принятого 

<

данные изъяты> с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» (на момент рассмотрения ООО ПКО «СААБ») взыскана уступленная на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74654,20 руб. и судебные расходы в размере 1219 руб. 81 коп., которые исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец, исходя из положений ст.395, ст.809 Гражданского кодекса РФ обратился в суд с иском о взыскании процентов за пользование денежными средствами и процентов, в связи с уклонением от их возврата.

Ответчик, просивший о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалы дела представила заявление о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности (л.д.___).

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, установил:

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> вынесен судебный приказ №, согласно которому с ФИО1 в пользу ООО «СААБ, изменившего с ДД.ММ.ГГГГ наименование на ООО ПКО «СААБ», взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74654 руб. 20 коп. и судебные расходы в размере 1219 руб. 81 коп. (л.д.____), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП 

<

адрес> в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 75874 руб. 01 коп. (л.д.____). 

Кредитное обязательство ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «ОТП Банк», взыскание которого произведено на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, исполнено должником в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, погашение производилось периодическими платежами, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 853,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 913,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 751,52 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 798,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 790,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 836,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 879,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 858,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 858,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 858,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 943,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 943,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 943,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 943,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 943,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1277,28 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1254,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1254,54 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1248,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1248,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1248,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1244,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1256,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1641,56 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1668,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1763,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2088,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 7151,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3968,24 руб., ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 6411,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 7788,10 руб. (л.д.___). 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (пункт 15).

Из изложенного следует, что по общему правилу проценты по пункту 1 статьи 395 и пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат уплате на сумму основного долга (займа и процентов) при условии, что срок исполнения обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов наступил.

Пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исключает взыскание процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если только иное прямо не предусмотрено законом или договором, в том случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

При этом начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом (пункт 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

По смыслу закона, основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств. Отсутствие у ответчика денежных средств, необходимых для уплаты долга по обязательству, не является основанием для освобождения должника от уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 208 ГПК РФ по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда.

Индексация присужденных денежных сумм как один из способов такой компенсации представляет собой предусмотренный процессуальным законодательством упрощенный порядок возмещения взыскателю финансовых потерь, вызванных несвоевременным исполнением должником решения суда, когда взысканные суммы обесцениваются в результате экономических явлений; при этом она не является мерой гражданско-правовой ответственности должника за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, а представляет собой правовой механизм, позволяющий полностью возместить потери взыскателя от длительного неисполнения судебного решения в условиях инфляционных процессов.

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно отмечал, в том числе в Постановлении от 23 июля 2018 года № 35-П, что индексация присужденных денежных сумм не является мерой гражданско-правовой ответственности должника за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, а представляет собой правовой механизм, позволяющий полностью возместить потери взыскателя от длительного неисполнения судебного решения в условиях инфляционных процессов. Установленная же ст. 395 Гражданского кодекса РФ возможность взыскания процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами является ответственностью за неисполнение денежного обязательства.

В Определении от 30 сентября 2019 года № 2583-О Конституционный Суд Российской Федерации, опираясь на сформулированные им ранее в указанном Постановлении, а также в Определении от 20 марта 2008 года № 153-О-О правовые позиции, указал, что произведенная судом в порядке ст. 208 ГПК РФ индексация взысканных денежных сумм, призванная компенсировать влияние инфляции на имущественные правоотношения между взыскателем и должником, своевременно не исполнившим обязательство, возложенное на него судебным решением, сама по себе не исключает возможности применения к должнику, незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства, также и санкций, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено ст. 395 Гражданского кодекса РФ (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 12 января 2021 года № 1-П).

Таким образом, положения ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусматривают ответственность за нарушение денежного обязательства гражданско-правового характера и определяют последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, вернуть долг.

Согласно п. 2 ст. 395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

При этом, индексация (убытки) взыскиваются с той особенностью, что возмещение убытков может производиться лишь в части, не покрытой неустойкой (в том числе процентами, начисленными по п. 1 ст. 395 ГК РФ), тем самым проценты по ст. 395 ГК РФ по отношению к убыткам носят зачетный характер, что прямо следует из содержания п. 2 ст. 395 ГК РФ.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 74654,20 руб., из которых, как следует из расчетов, приложенных истцом в обоснование заявленных требований, что сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 36866,44 руб., размер процентов составлял 37787,76 руб. 

Со ссылкой на статью 809 ГК РФ истцом представлен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 36866,44 руб. по ставке 23,9% годовых с учетом произведенных ответчиком платежей, оценивая который, суд не находит его обоснованным,поскольку судебным приказом с ФИО1 уже взыскана задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая включает в себя основной долг и проценты, следовательно, требование истца о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ приведет к повторному начислению процентов за указанный период, в связи с чем исчисление процентов в соответствии со ст. 809 ГК РФ может быть произведено с ДД.ММ.ГГГГ (днем, следующим за ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, сумма процентов, рассчитанных в соответствии со ст. 809 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 49466 руб. 15 коп., в том числе за период:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6904 руб. 02 коп. (36866,44 х 286дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8811 руб. 08 коп. (36866,44 х 365дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8811 руб. 08 коп. (36866,44 х 365дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8811 руб. 08 коп. (36866,44 х 365дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6179 руб. 83 коп. (36866,44 х 256дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1458 руб. 36 коп. (35922,55 х 62дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 664 руб. 21 коп. (34978,66 х 29дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 970 руб. 97 коп. (33701,38 х 44дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 276 руб. 20 коп. (32446,84 х 13дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 612 руб. 74 коп. (31192,30 х 30дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1882 руб. 26 коп. (29943,54 х 96дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 432 руб. 15 коп. (28694,78 х 23дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 593 руб. 06 коп. (27446,02 х 33дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600 руб. 49 коп. (26201,88 х 35дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 457 руб. 35 коп. (24944,94 х 28дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 503 руб. 54 коп. (23303,38 х 33дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 410 руб. 82 коп. (21634,77 х 29дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 468 руб. 41 коп. (19871,15 х 36дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 267 руб. 81 коп. (17782,78 х 23дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 222 руб. 76 коп. (10631,39 х 32дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122 руб. 16 коп. (6663,15 х 28дн х 23,9%/365);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 руб. 77 коп. (251,8 х 35дн х 23,9%/365).

Сумма процентов, исчисленных истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ в качестве меры ответственности за неисполнение денежного обязательства в размере 36866,44 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1562 руб. 79 коп., в том числе:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266 руб. 15 коп. (36866,44 х 31дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 408 руб. 31 коп. (36866,44 х 49дн х 8,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 438 руб. 36 коп. (36866,44 х 56дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 318 руб. 16 коп. (36866,44 х 42дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 руб. 81 коп. (36866,44 х 18дн х 7,25%/365).

Давая оценку расчету процентов по статье 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что исчисление процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено неправомерно, исходя из следующего:

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 г. и действует в течение 6 месяцев до 1 октября 2022 г.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44, мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года № 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года № 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. 

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении должников с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, размер процентов, рассчитанных в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ на сумму задолженности 75874,01 руб. (задолженность по кредитному договору и судебным расходам) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 19938 руб. 06 коп., в том числе:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2109 руб. 92 коп. (75874,01 х 140дн х 7,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253 руб. 32 коп. (75020,90 х 17дн х 7,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 руб. 57 коп. (75020,90 х 11дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 411 руб. 48 коп. (74167,5 х 27дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 497 руб. 13 коп. (73314,10 х 33дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 297 руб. 78 коп. (72460,99 х 20дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 руб. 08 коп. (72460,99 х 8дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 486 руб. 54 коп. (71607,88 х 32дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210 руб. 15 коп. (70694,64 х 14дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 460 руб. 69 коп. (69989,66 х 31дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 426 руб. 62 коп. (69284,68 х 29дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 509 руб. 65 коп. (68579,70 х 35дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 403 руб. 53 коп. (67874,72 х 28дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 руб. 31 коп. (67169,74 х 5дн х 7,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 345 руб. 05 коп. (67169,74 х 25дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 232 руб. 17 коп. (66464,76 х 17дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 224 руб. 43 коп. (66464,76 х 17дн х 7,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 руб. 55 коп. (65759,78 х 25дн х 7,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 386 руб. 76 коп. (65054,8 х 31дн х 7%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 209 руб. 80 коп. (64349,82 х 17дн х 7%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 руб. 51 коп. (64349,82 х 12дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351 руб. 35 коп. (63644,84 х 31дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 руб. 25 коп. (62939,86 х 6дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 323 руб. 32 коп. (62939,86 х 30дн х 6,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 276 руб. 87 коп. (62188,34 х 26дн х 6,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 руб. 67 коп. (62188,34 х 3дн х 6%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 282 руб. 78 коп. (61436,82 х 28дн х 6%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 279 руб. 32 коп. (60685,30 х 28дн х 6%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177 руб. 34 коп. (59933,78 х 18дн х 6%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 руб. 56 коп. (59933,78 х 18дн х 5,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 338 руб. 88 коп. (59182,26 х 38дн х 5,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138 руб. 63 коп. (59182,26 х 19дн х 4,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 руб. 26 коп. (58430,74 х 16дн х 4,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 руб. 84 коп. (58430,74 х 11дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 233 руб. 66 коп. (57334,41 х 35дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191 руб. 06 коп. (56582,89 х 29дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 руб. 53 коп. (55831,37 х 33дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185 руб. 99 коп. (55079,85 х 29дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 259 руб. 36 коп. (54328,33 х 41дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118 руб. 42 коп. (53529,46 х 19дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 руб. 20 коп. (52730,59 х 30дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 руб. 52 коп. (51931,72 х 11дн х 4,25%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115 руб. 25 коп. (51931,72 х 18дн х 4,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 руб. 17 коп. (51132,85 х 17дн х 4,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 руб. 07 коп. (51132,85 х 16дн х 5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193 руб. 06 коп. (50333,98 х 28дн х 5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 руб. 72 коп. (49543,86 х 6дн х 5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 руб. 64 коп. (49543,86 х 25дн х 5,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 руб. 54 коп. (48753,74 х 16дн х 5,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 138 руб. 91 коп. (48753,74 х 16дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 256 руб. 24 коп. (47963,62 х 30дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 руб. 20 коп. (47173,50 х 3дн х 6,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 252 руб. 99 коп. (47173,5 х 29дн х 6,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111 руб. 51 коп. (46383,38 х 13дн х 6,75%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181 руб. 09 коп. (46383,38 х 19дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262 руб. 32 коп. (45593,26 х 28дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82 руб. 86 коп. (44803,14 х 9дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 302 руб. 57 коп. (44803,14 х 29дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 225 руб. 25 коп. (43966,42 х 22дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 руб. 17 коп. (43087,02 х 5дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 157 руб. (43087,02 х 14дн х 9,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 283 руб. 31 коп. (43087,02 х 112дн х 20%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 462 руб. 78 коп. (67169,74 х 25дн х 7,5%/365);

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – мораторий на начисление процентов;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 339 руб. 69 коп. (36737,28 х 45дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 213 руб. 29 коп. (35793,39 х 29дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312 руб. 06 коп. (34516,11 х 44дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 руб. 85 коп. (33261,57 х 13дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 руб. 30 коп. (32007,03 х 30дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 606 руб. 74 коп. (30758,27 х 96дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139 руб. 46 коп. (29509,51 х 23дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 руб. 30 коп. (28260,75 х 14дн х 7,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 руб. 04 коп. (28260,75 х 19дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37 руб. 75 коп. (27016,61 х 6дн х 8,5%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 руб. 58 коп. (27016,61 х 29дн х 12%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 руб. 88 коп. (25759,67 х 4дн х 12%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220 руб. 19 коп. (25759,67 х 24дн х 13%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 руб. 44 коп. (24118,11 х 16дн х 13%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 руб. 50 коп. (24118,11 х 17дн х 15%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 267 руб. 55 коп. (22449,50 х 29дн х 15%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 руб. 50 коп. (20685,88 х 3дн х 15%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299 руб. 24 коп. (20685,88 х 33дн х 16%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 руб. 50 коп. (18597,51 х 23дн х 16%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 руб. 56 коп. (11446,12 х 32дн х 16%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 руб. 78 коп. (7477,88 х 28дн х 16%/365);

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 руб. 36 коп. (1066,53 х 35дн х 16%/365).

Ответчиком в качестве основания для отказа в удовлетворении требований иска указано о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, к сумме процентов, начисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца:

- проценты за пользование денежными средствами, исчисленными в соответствии со ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23,9%, предусмотренной кредитным договором, в размере 12 266 руб. 50 коп.;

- проценты по ст. 395 ГК РФ за нарушение исполнения обязательства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 4007 руб. 56 коп.

Кроме этого, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно ч. 5 статьи 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. 

Таким образом, законодателем введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты), соответственно, меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства). 

С учетом того, что обязательства по оплате основного долга ответчиком по судебному приказу исполнены ДД.ММ.ГГГГ, а взыскание процентов на проценты, приведет к несоблюдению принципа соразмерности ответственности последствиям нарушения обязательства, оснований для дальнейшего начисления процентов по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения судом решения, не имеется.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом того, что иск удовлетворен частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 862 руб. 45 коп. (16274,06(12266,5+4007,56)х4105,60/77471,20). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, процентов, в связи с уклонением от их возврата, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»:

- проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 266 (двенадцать тысяч двести шестьдесят шесть) руб. 50 коп.; 

- проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 007 (четыре тысячи семь) руб. 06 коп.;

- судебные расходы в размере 862 (восемьсот шестьдесят два) руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 22.08.2025г.