Дело № 2-462/2021

УИД: 66RS0036-01-2021-000659-76

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24 июня 2021 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года город Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Кужаковой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Кушвинский городской суд с исковым заявлением к Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1 и публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 921 550 рублей. В соответствии с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО Сбербанк для целей развития бизнеса. Обязательства по выдаче кредита в сумме 921 550 рублей были исполнены в полном объеме. Заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Заемщик в соответствии с п. 4.2 Общих условий договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 714 227 рублей, в том числе: ссудная задолженность в размере 675 144 рубля 08 копеек, проценты за кредит в размере 29 661 рубль 59 копеек, неустойка в размере 9 422 рубля 28 копеек. 

На основании ст. ст. 309, 310, 323, п. 1ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец, с учетом уточнений, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 397 рублей 95 копеек, в том числе 675 144 рубля 08 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9 831 рубль 59 копеек – проценты за кредит, 9 422 рубля 28копеек – неустойка, а также взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 342 рубля. 

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Стороны в судебное заседание не явились. Представитель истца /-/, действующая на основании доверенности №-ДГ/132 от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 7 – 11), ответчики ФИО1 и ФИО2 просили рассмотреть дело в свое отсутствие (л. 

<

...>). 

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание, что задачами гражданского судопроизводства в силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным при отсутствии со стороны истца возражений относительно рассмотрения дела в заочном порядке судопроизводства рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности с соблюдением требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 – 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 2 и п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату возникновения между банком и ответчиком заемных отношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», согласно которому готов получить кредит в ПАО Сбербанк России на счет «Сберегательный Счет» заемщика № на основании распоряжения на следующих условиях: сумма кредита составляет 921 550 рублей для целей развития бизнеса, под 17 % годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ путем внесения аннуитетных платежей. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 %от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просрочки по дату погашения. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов, внесения иных платежей, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства. ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомился с общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и размещенных на веб-сайте банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru, принимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования (п.1.2). Банк обязуется предоставить кредит заемщику на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки, указанные в заявлении. Выдача кредита осуществляется единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п. 3.1, 3.2). Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанных со взысканием задолженности по кредиту (п. 7.3). 

Со всеми пунктами заявления о присоединении к общим условиям ФИО1 был согласен, о чем свидетельствует его подпись на каждой странице (л. д. 13 – 16). 

Согласно индивидуальным условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заверяет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить индивидуальные условия договора поручительства, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. Неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1% от суммы просроченного платеж за каждый день просрочки даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (л. д. 31-34).

Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст. ст. 421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 361, 432, 425, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 и ФИО2 к заключению кредитного договора и договора поручительства, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Судом установлено, что банк перечислил сумму кредита на текущий счет ответчика, открытый у кредитора, путем зачисления суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 44 – 47).

ФИО1 производил расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета, тем самым принял на себя обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Сбербанк России».

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как отражено в расчете задолженности и ответчиком не оспорено, последний обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту нерегулярно, чем предусмотрено графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности на л. д. 41-50.

Размер задолженности по кредиту на дату рассмотрения дела судом составляет 694 397 рублей 95 копеек (л. д. 144,145), что ответчиком не оспорено. Доказательств обратного ответчик суду не представил. 

Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду также не представлено. 

За пользование кредитом Заемщику были начислены проценты по ставке 17 % годовых. Согласно представленному расчету размер неуплаченных ответчиком процентов на дату рассмотрения дела судом составил 29 661 рубль 59 копеек (л. д. 48).

Доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту, процентам на дату рассмотрения дела судом ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, взимание платы за пропуск минимального платежа не противоречит закону, является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, носит компенсационный характер.

За нарушение сроков возврата суммы кредита ответчику была начислена неустойка в размере 9 422 рубля 28 копеек (л. д. 48). Доказательства внесения платежей в счет погашения неустойки на дату судебного разбирательства ответчиком суду не представлены. Произведенный расчет ответчиком не оспорен. Является математически верным.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора. Каждая строка расчета имеет обоснование. Каждый столбец расчета имеет итоговые суммы. Содержащиеся в расчете сведения подтверждаются выпиской по счету.

В силу ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В соответствии с ч. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из п. 4 договоров поручительства, указанный договор действует с даты подписания сторонами Индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, поручительство прекращаются по истечении указанного срока.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора с учетом того, что обязательства обеспечены поручительством (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации), срок которого не истек, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца, предъявленных к поручителям.

Таким образом, с учетом приведенных выше норм права, условий кредитного договора и договора поручительства истец вправе требовать досрочного солидарного взыскания задолженности по кредитному договору как в части основного долга, так и в части процентов с заемщика и поручителей.

В адрес ответчиков ПАО «Сбербанк России» было направлено требование (претензия) со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 51 – 54). Данное требование ответчиками получено, что подтверждается отчетом об отслеживании (л. д. 55 – 58), и которое в установленный срок ответчиком не исполнено. Доказательства обратного стороной ответчика суду не представлены.

При указанных обстоятельствах заявленные исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности по кредиту, процентам и неустойке подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 694 397 рублей 95 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 675 144 рублей 08 копеек, просроченные проценты в размере 9 831 рубль 59 копеек, неустойку в размере 9 422 рубля 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 342 рубля 00 копеек. 

Всего 704 739 (семьсот четыре тысячи семьсот тридцать девять) рублей 95копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в мотивированном виде через канцелярию Кушвинского городского суда Свердловской области.

Судья Туркина Н.Ф.