РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«08» ноября 2017 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сазоновой О.Г., при секретаре Соловьевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1330/17 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором помимо договора потребительского кредита для приобретения товара предлагал заключить с ним также договор о карте «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в графе «Тип Карты» Раздела «Информация о карте» заявления, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. ФИО1 в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета (последний абзац 1 столбца на 1 листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ). В заявлении клиент указал, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по карте «Русский Стандарт» (2 столбец на 1 листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ), а также получил на руки по одному экземпляру указанных документов, о чем свидетельствует подпись клиента на них. На предложения клиента банк открыл ему счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту (карта была направлена в адрес клиента по почте) и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ФИО1 с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 289170 рублей, внесено в счет погашения задолженности - 251629 рублей 37 копеек. За весь период пользования картой - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком в соответствии с Условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 173628 рублей 14 копеек, из которых 14593 рубля 85 копеек - комиссия за снятие наличных денежных средств (п.7 ТП 1), 9200 рублей - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/плата за пропуск минимального платежа (п.11 ТП 1), 5555 рублей 60 копеек - плата за обслуживание счета (п.2 ТП 1, отменена с ДД.ММ.ГГГГ), 144278 рублей 69 копеек - проценты (п.6 ТП 1). Поскольку ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 211168 рублей 77 копеек, выставив ему заключительный счёт - выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете № ФИО1, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. Истец обратился к мировому судье судебного участка №150 Похвистневского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору №. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений. Представитель истца ФИО3, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без ее участия, просила взыскать с ФИО1 в пользу АО “Банк Русский Стандарт” задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 211168 рублей 77 копеек, из которых сумма основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-179239 рублей 55 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -28429 рублей 22 копейки,неустойка за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3500 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5312 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без его участия, предоставил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Ответчик пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление о предоставлении ему банковской карты «Русский Стандарт», которая в последствие была ему предоставлена с лимитом 150000 рублей. Последний платеж в размере 7700 рублей был произведен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому считает, что основной долг в размере 179239 рублей 55 копеек возник с данного периода. Истец предъявил иск ДД.ММ.ГГГГ. Однако срок предъявления требований истцом о взыскании задолженности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня, когда АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности и он не подлежит восстановлению. 

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (заемщик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором.

Согласно п.п.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пункт 1 ст.160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором помимо договора потребительского кредита для приобретения товара предлагал заключить с ним также договор о карте «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в графе «Тип Карты» Раздела «Информация о карте» заявления, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. 

ФИО1 в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета (последний абзац 1 столбца на 1 листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ). 

В заявлении клиент указал, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по карте «Русский Стандарт» (2 столбец на 1 листе заявления от ДД.ММ.ГГГГ), а также получил на руки по одному экземпляру указанных документов, о чем свидетельствует подпись клиента на них. 

На предложения клиента банк открыл ему счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту (карта была направлена в адрес клиента по почте) и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования картой ФИО1 с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 289170 рублей, внесено в счет погашения задолженности - 251629 рублей 37 копеек. 

За весь период пользования картой - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком в соответствии с Условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 173628 рублей 14 копеек, из которых 14593 рубля 85 копеек - комиссия за снятие наличных денежных средств (п.7 ТП 1), 9200 рублей - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/плата за пропуск минимального платежа (п.11 ТП 1), 5555 рублей 60 копеек - плата за обслуживание счета (п.2 ТП 1, отменена с ДД.ММ.ГГГГ), 144278 рублей 69 копеек - проценты (п.6 ТП 1), что подтверждается расчетом задолженности.

Вышеуказанный расчет кредитной задолженности судом проверен и признан верным. 

Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.7.10 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п.4.6., п.4.11, п.4.12 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.22, п.4.13, п.4.15 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.4.2 Условий).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п.1.15, п.4.17, п.4.21 Условий по картам).

Поскольку ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 211168 рублей 77 копеек, выставив ему заключительный счёт - выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. 

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете № ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Банк обратился к мировому судье судебного участка №150 Похвистневского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» составил 211168 рублей 77 копеек, из которых сумма основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-179239 рублей 55 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -28429 рублей 22 копейки,неустойка за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Расчет задолженности проверен и признан верным. 

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом пропущен срок исковой давности, он не подлежит восстановлению, что является основанием для отказа в удовлетворении иска, необоснованны, поскольку срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п.1.15, п.4.17, п.4.21 Условий по картам) со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не представил суду доказательств погашения задолженности, а также свой расчет об ином размере кредитной задолженности. Кроме того, ФИО1 не писал заявление о закрытии карты. 

Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, учитывая, что обязательство ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» перед истцом в виде уплаты задолженности в сумме 211168 рублей 77 копеек не исполнено, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5312 рублей (л.д.4). Суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении указанных судебных расходов с ответчика ФИО1, так как именно его виновные действия послужили обращению АО «Банк Русский Стандарт» в суд. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211168 рублей 77 копеек, из которых сумма основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 179239 рублей 55 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28429 рублей 22 копейки, неустойка за пропуск обязательного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3500 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»расходы по оплате государственной пошлины в размере 5312 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено 13.11.2017.

Судья О.Г.Сазонова