24RS0054-01-2025-000611-89 (2-816/2025)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2025 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Маркарян Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.07.2013 АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2568484225, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 109529 рублей 50 копеек в период с 27.10.2015 по 26.09.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи права требования. 26.09.2017 банк уступил истцу права требования задолженности ответчика по договору на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/49. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 59686 рублей 17 копеек, задолженность образовалась в период с 21.07.2013 по 26.09.2017. 26.09.2017 общество направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела). Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 ГК РФ путем акцепта оферты, при этом моментом заключения договора в соответствии с условиями банка считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Договор соответствует положениям статей 779-819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Договор №2568484225 является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора №2568484225 является момент активации кредитной карты. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 21.07.2013 по 26.09.2017 включительно, в размере 59686 рублей 17 копеек, которая состоит из: основного долга в размере 51524 рублей 12 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере 3888 рублей 56 копеек, штрафов в размере 4273 рублей 49 копеек.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте его проведения истец извещен надлежащим образом. В иске генеральный директор общества ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. От представителя общества ФИО3 поступили пояснения по существу иска, в соответствие с которыми истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению, по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии. Иными документами ООО «ПКО «Феникс» не располагает и направить их не может.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения извещен надлежащим образом. Из письменного заявления ФИО1 следует, что с исковыми требованиями он не согласен в полном объеме, просит применить исковую давность.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

Из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В подтверждение исковых требований истцом представлены в письменной форме данные АО «ОТП Банк» о предоставлении кредита, согласно которым в качестве клиента банка указан ФИО1, в разделе данных «Информация о кредите» указаны номер договора - №2568484225, продукт - кредитная карта, тариф - KR_PP_MG_R_7_2, дата выдачи - 21.07.2013, сумма кредита - 50500 рублей; в разделе «Согласия и уведомления клиента» указано об ознакомлении клиентом и полном его согласии с выбранными Тарифами и Условиями, а также обязательстве их выполнять. Подпись ФИО1 в представленном истцом документе отсутствует.

26.09.2017 между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) (в настоящее время - ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/49 от 26.09.2017, на основании которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числа права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/49 от 26.09.2017 к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору №2568484225 от 21.07.2013 в общей сумме 156905 рублей 60 копеек.

В подтверждение акцептирования оферты стороной истца предоставлен расчет задолженности по договору №2568484225 от 21.07.2013. Из представленного расчета не усматривается, на каких условиях карта была выдана, отсутствуют сведения о номере лицевого счета. Представленный расчет не является финансовым документом, и, следовательно, надлежащим доказательством факта перечисления ответчику денежных средств и расходных операций, совершенных именно ФИО1, факта наличия у него долга. 

Доказательств заключения ФИО1 договора №2568484225, а именно, о дате его заключения, о согласовании существенных условий, в частности, размера лимита денежных средств, в рамках которого осуществлялось кредитование счета карты, а также доказательств даты открытия лицевого счета, определения срока возврата кредита, порядка возврата, размера процентной ставки за пользование кредитом, истцом не предоставлено.

Кроме того, существенное значение для разрешения спора имеет установление факта передачи ответчику карты, выпущенной на основании договора. Суду не представлено заявление ответчика о выпуске и получении им кредитной карты. 

На запрос суда истцом не представлены ни договор №2568484225, ни доказательства распоряжения ответчиком (заемщиком) денежными средствами, о взыскании которых предъявлен иск. 

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С этим принципом связано положение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу, процентам.

Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Учитывая, что ФИО1 исковые требования не признал, доказательства исковых требований суду не представлены, суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения спорного договора, открытия счета, в рамках которого осуществлялось кредитование ответчика, выдачи ему кредитной карты, а также наличия неисполненных обязательств по договору.

Отсутствие у истца кредитного договора, в том числе копии, подлинных заявлений ответчика об открытии счета на его имя, подлинника расходного кассового либо мемориального ордера о перечислении заемщику денежных средств является основанием для отказа в иске, с учетом изложенного в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Оснований для разрешения заявления ответчика о применении срока исковой давности не имеется по причине отсутствия доказательств заключения договора №2568484225 от 21.07.2013 о предоставлении и использовании кредитной карты.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2568484225 от 21.07.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 27 августа 2025 года