Дело № 2-1358/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 год г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Шкатова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Царёвой З.А., с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов;

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») с одной стороны и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в сумме 239708 рублей 34 копеек. Срок действия договора Кредита 60 месяцев: 1826 дней с правом досрочного возврата, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами 28.90% годовых, полная стоимость кредита составляет 456321 рублей 29 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 78516 рублей 51 копеек, в том числе 60815 рублей 11 копеек – просроченный основной долг; 6673 рублей 93 копеек – просроченные проценты; штраф за просрочку уплаты кредита - 9077 рублей 18 копеек; штраф за просрочку уплаты процентов. Просит взыскать задолженность по договору № в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в сумме 78516 рублей 51 копеек, сумму государственной пошлины в размере 2555 рублей 50 копеек. 

Представитель истца Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в п.2 искового заявления просит рассмотреть гражданское дело в отсутствии своего представителя. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что действительно заключала кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно положениям указанного договора ей был предоставлен кредит в размере 239708 рублей 34 копеек, под 28,90 %. Она прочитала все документы, подписала их. Первоначально она надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, впоследствии, в виду того, что у неё возникло сложное материальное положение, она не в состоянии была выплачивать денежные суммы по кредитному договору, обращалась в Банк с просьбой о реструктуризацией долга, однако получила отказ. Последний платеж внесла в июле 2018 года. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, рассматривая требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о том, что данное требование истца является обоснованным, подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со ст.ст.29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями § 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 239708 рублей 34 копеек под 28,9%. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег; получения дополнительных услуг Банка, указанных в Тарифах. Согласно п.1.2.1 раздел I Условий Договора Банк предоставляет Кредит путем зачисления денег на счет не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора. Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 239708 рублей 34 копеек на банковский счет заемщика, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. 

В приложении к кредитному договору содержится график гашения кредита, с указанием дата списания ежемесячного платежа, сумм, подлежащих выплате в счет погашения задолженности по основанному долгу и процентов.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на получение кредита, график гашения кредита, анкета заявителя подписаны заемщиком ФИО1 и представителем банка.

В соответствии с Условиями Договора, Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставляемые Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по карте (Раздел III Условий Договора).

В соответствии п.3.5 раздела III Условий Договора Банк производит начисление процентов за пользование кредитом (частью кредита) начинаются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет Заемщика, не зависимо от даты, предусмотренной Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета Заёмщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой. При этом у Заёмщика существует отложенный период по процентам за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течении которого Заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству.

Факт подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (заявки на открытие и ведение текущего счета), Тарифов по Банковскому продукту означает, что заемщик ознакомлен с информацией о полной стоимости и условиях кредита.

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Факт получения заемщиком денежных средств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 239708 рублей 34 копейки не оспаривается ответчиком.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

В данном случае, договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора кредитования ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, после чего подписал заявление на получение кредита, содержащее условия договора. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями этого договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года (с изменениями) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 8 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается расчетом задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет 60815 рублей 11 копеек, 6673 рублей 93 копеек – просроченные проценты; штраф за просрочку уплаты кредита - 9077 рублей 18 копеек; штраф за просрочку уплаты процентов. Проверив представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов, суд находит его верным. Данные требования Банка обоснованы и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

При подаче искового заявления в суд истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») уплатил государственную пошлину в размере 2555 рублей 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями №,28 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика ФИО2 ФИО1 в пользу истца на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 555 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-99 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 516 рублей 51 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 2555 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Шкатов