Дело № 2-31/2025

Поступило в суд 16.09.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года г.Чулым Новосибирской области

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шемитовой О.В.,

при секретаре Побережневой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте: установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 20.09.2006 содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора № от 20.09.2006:

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

20.09.2006 проверив платежеспособность клиента банк заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421. 432. 434. 435. 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт U. осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

ФИО4 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 

В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 25.03.2011 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 40115,04 руб. не позднее 24.04.2011, однако, требование банка клиентом н исполнено.

ФИО4 умерла 17.03.2023, нотариусом заведено наследственное дело.

Просят взыскать с установленных наследников ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 20.09.2006 в размере 39724,04 руб. (л.д.5-6).

Определением Чулымского районного суда Новосибирской области от 29.10.2024 произведена замена ответчика – наследственного имущества ФИО4 на надлежащего ответчика – ФИО1 (л.д.84).

Определением Чулымского районного суда Новосибирской области от 20.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика, привлечена ФИО6 (л.д.95).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.104), просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен - почтовыми уведомлениями (л.д.103), что в силу ст.165.1 ГК РФ суд расценивает как надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения иска. Возражений против рассмотрения дела не представил. 

Третье лицо – ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена (л.д.102), возражений против рассмотрения дела не представила.

Третье лицо – нотариус ФИО7 в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен (л.д.101), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.48).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из анкеты-заявления ФИО4 и ее заявления № с датой заполнения 20.09.2006 г. следует, что она обратилась к истцу с предложением (офертой) заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока – 3870 руб., размер процентной ставки по кредиту – 19% годовых, срок кредита 153 дн., с 21.09.2006 по 21.02.2007, счет клиента: №, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе «Организация» информационного блока - ООО «Продторг» Каргатского ПТПО, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар (ы)» раздела «Информация для организации» информационного блока; заключить с ней договор залога для обеспечения надлежащего исполнения ее обязательств перед банком по кредитному договору, в райках которого принять в залог товар(-ы). наименование, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого(-ых) указаны в разделе «Товар (Товары) информационного блока» - диван-лягушка, пылесос (п.1, п.2). Заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту, наименование которой указано в графе «Карта» раздела «Информация о карте» информационного блока – Карта «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (п.3). 

ФИО4 ознакомлена, подтвердила своей подписью и полностью согласна с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара (-ов) в залог являются действия банка по открытию ей счета клиента, акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты; акцептом ее оферты о заключении соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия банка по выполнению условий, описанных в данной оферте. Составной и неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога являются: условия предоставления и обслуживания кредитов в Русский Стандарт»; тарифы ЗАО Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», обязуется неукоснительно соблюдать их. Также ознакомлена и согласна со всеми финансовыми условиями кредитного договора, которые кроме раздела «Кредитный договор» информационного блока содержатся также в условиях и тарифах.

Условия и тарифы, с которыми ознакомлена и полностью согласна, получив их на руки (л.д.16, 17, 18-22, 23).

Как следует из выписки по лицевому счету, за период с 20.09.2006 по 10.09.2024 по счету № производилась выдача наличных 07.02.2007 в размере 30000 руб., вносились платежи в счет погашения задолженности до 09.10.2023 (л.д.24-26).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 20.09.2006 по 10.09.2024 по кредитному договору № от 20.09.2006, заключенному между АО Банк Русский стандарт и ФИО4, по состоянию на 10.09.2024 задолженность по этому договору составила 39724,04 руб. (л.д.14-15).

25.02.2011 должнику выставлен заключительный счет-выписка, сумма задолженности ФИО4 составляет 40115 руб., который ей предложено погасить до 24.04.2011 (л.д.27).

Таким образом, судом установлено, что 20.09.2006 между истцом и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров. Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав должнику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-26), расчетом задолженности по договору (л.д.14-15), не оспаривается ответчиком. Кредитный договор заключен по желанию ФИО4, установленный размер процентов за пользование кредита ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге. 

Из представленных письменных материалов, в том числе, выписки по счету, следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не поступали, что привело к образованию задолженности. Как следует из сообщения нотариуса и материалов наследственного дела, в производстве нотариуса имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства по закону обратился супруг умершей ФИО5 - ФИО2. С заявлением об отказе от наследства обратилась дочь умершей ФИО5 - ФИО9. ФИО2 выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу и свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок, находящийся по 

<

адрес> (л.д.48-55).

В силу п.1 ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании).

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 (ред. от 24.12.2020 г.) «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

На основании приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 принял наследство после смерти ФИО4 в виде ? доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 166044,48 руб. (л.д.42-43).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. 

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица, поскольку обязательство смертью должника, согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, не прекращается.

В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 (ред. от 24.12.2020 г.) «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть ФИО4 не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Обязательства, возникающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника. Кредитор может принять исполнение от любого лица. 

Заемщиком на момент смерти не выполнены обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользованием ими, а значит, обязанность по их возврату должна быть возложена на наследников, принявших наследство. 

Поскольку, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, ФИО1 принявший наследство после смерти ФИО4, несет ответственность по долгам наследодателя. 

Доказательств того, что наследство приняли и другие наследники, суду не представлено. 

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В п.58 указанного Постановления разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, ответчик, приняв наследство после смерти ФИО4, становится солидарным должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимости которого достаточно для погашения долгов перед банком. Доказательств иной стоимости наследственного имущества – земельного участка, суду не представлено. 

Иск предъявлен в пределах установленного законом срока.

Ответчик не доказал, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательств и условиям оборота, не принял все меры для своевременного возврата суммы кредитов. Зная о наличии кредита, долга по его погашению и уплате процентов, мер к их уплате со дня смерти ФИО4 и до настоящего времени не принял. 

Правовых оснований для освобождения ответчика от возврата кредита и снижения его размера, в том числе, в связи с материальным положением, не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

Как следует из платежных поручений № от 22.02.2023, № от 10.09.2024 истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере, соответственно 701,73 руб. и 3298,27 руб. (л.д.10, 11).

В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт серии 

<

данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 20.09.2006 года за период с 20.09.2006 года по 10.09.2024 года в размере 39 724 руб. 04 коп. (основной долг), а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 43 724 (сорок три тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 04 (четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Шемитова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2025 года.

Председательствующий подпись О.В. Шемитова

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-31/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области. УИД № 54RS0042-01-2024-001478-74