Дело № 2-2-65/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 13 мая 2020 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Агафонова С.Н.,

при секретаре Аввясовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту также – ООО «Югория») обратилось в Радищевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от хххх в сумме 55100 рублей, в том числе, основной долг – 30000 рублей, начисленные и неуплаченные проценты – 25100 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1853 рубля и судебные издержки по договору оказания юридических услуг № от хххх, заключенному с ИП Ч.П.П., в размере 10000 рублей, мотивировав свои требования следующим. 16.03.2019 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями договора займа, заемщику предоставлен займ в размере 30000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа. Обязательства заемщика перед кредитором не исполнены. 27.09.2019 ООО МФК «Экофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю по договору уступки прав (требований) №/УП. Определением мирового судьи было отказано в выдаче судебного приказа. 

Также в исковом заявлении приведены статьи ГК РФ как правовое обоснование исковых требований. 

Представитель истца ООО «Югория» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по известным суду адресам, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила.

Представитель третьего лица ООО МФК «Экофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 16.03.2019 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей, срок действия договора 21 день с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, срок возврата займа – 06.04.2019. Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 547,5% годовых (1,5% в день) (л.д. 16-17).

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что общая сумма займа и процентов за пользование суммой займа подлежат возврату в последний день срока возврата разовым платежом в размере 39450 рублей, из которых 30000 – сумма основного долга, 9450 рублей – сумма начисленных процентов, что также отражено в графике платежей от 16.03.2019, являющемся приложением №1 к договору потребительского кредита (займа) (л.д.16-17).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения согласованы кредитором и заемщиком индивидуально. В соответствии с п. 16 договора займа способ обмена информацией между кредитором и заемщиком по телефону 

<

***>, посредством электронной почты info@creditplus.ru; через личный кабинет заемщика на сайте кредитора по адресу creditplus.ru; включая почтовые отправления; телеграфными сообщениями; текстовыми; голосовыми и иными сообщениями, передаваемыми по сетям электросвязи. Согласно п. 17 договора займа акцепт индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (л.д. 16-17). Разделом 2 Общих условий определены регистрация, порядок подачи и рассмотрения заявления на предоставление микрозайма. Согласно п. 3.1 Общих условий и п. 2 Индивидуальных условий после выполнения клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам. В соответствии п. 3.2 Общих условий договора датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества (л.д.19-22).

Изложенные обстоятельства подтверждаются договором займа № от хххх.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14 договора займа стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям займам настоящего договора. Текст Общих условий размещен на сайте кредитора по адресу: creditplus.ru. В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применению подлежат положения Индивидуальных условий. Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, действует лично, добровольно и все положения Общих условий договора ему понятны. Заемщик ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласен.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с займодавцем договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, суду представлены не были.

В судебном заседании установлено, что 27.09.2019 между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор об уступке права требования № 5-2019/УП, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования по должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения №1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по совершению начислений, включая начисление процентов за пользование денежными средствами в соответствии законодательством РФ и начисление любых неустоек, предусмотренных договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников, и действующим законодательством РФ. При этом цедент подтверждает, что по каждому из договоров микрозайма, права требования по которым цедент уступает в пользу цессионария, обязательства должника по оплате суммы задолженности, на моент заключения настоящего договора уже наступили. Уступаемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора. Права требования цедента, уступаемые по настоящему договору, переходя к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами настоящего договора (л.д. 26-28). Согласно Приложению №1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП от хххх (Реестру), стороны определили перечень и объем передаваемых обязательств и документов от цедента к цессионарию, согласно которому цессионарий (ООО «Югорское коллекторское агентство») принимает право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от хххх, сумма основного долга на дату уступки составляет – 29450 руб. (л.д. 31-33).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ). 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 26 договора займа предусмотрено, что заемщик согласен на право уступать любые свои права по настоящему договору третьим лицам, а также на привлечение иного лица для осуществления с ним взаимодействия, в том числе коллекторским агентствам, с учетом п. 13 договора займа от 16.03.2019 (л.д.16-18).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. ...

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ФИО1 удостоверила, что она ознакомлена с условиями договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Судом установлено, что уступка прав требования произведена в соответствии с требованиями закона и положениями договора займа.

ООО «Югория» в соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность агентства по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д. 29).

ООО МФК «Экофинанс» является микрофинансовой организацией, осуществляет деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом. 

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в первом квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму микрозайма до 30000 руб. без обеспечения на срок до 30 дней среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 637,8% (предельное значение – 850,4%).

Установленные договором займа № от 16.03.2019 проценты в размере 547,5 % в год не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется. Кроме того, как было указано выше, данный размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа, и при надлежащем исполнении ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за 21 календарный день, сумма процентов не превысила сумму займа (9450 рублей).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, предельный размер процентов, неустойки и иных платежей по договорам займа, заключенным в период с хххх по хххх не может превышать двух с половиной размеров представленного потребительского кредита.

Согласно п. 2 и 3 ст. 4 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно расчету задолженности по договору займа, представленному истцом, просроченная сумма займа составляет 30000 рублей, задолженность по процентам за период с хххх по хххх начислена из расчета 1,5%, с учетом выплаченных 34750 рублей, у ответчика образовалась задолженность по основному долгу и по процентам за период с хххх по хххх в размере 55100 рублей (л.д. 6 оборот). 

Как следует из представленного истцом расчета за период с хххх по хххх начисление процентов произведена из расчета 1,5% в день и составляет 25100 рублей.

Расчет суммы задолженности у суда сомнения не вызывает. Проценты, начисленные ответчику по данному договору, не превышают размер, предусмотренный Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частью 1 статьи 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу абзаца 2 пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек исходя из имеющихся в деле доказательств носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Из договора на оказание юридических услуг № от 03.09.2018 и отчету об оказании услуг № следует, что за оказанные истцу юридические услуги по взысканию в судебном порядке задолженности по договору займа, определена сумма 10000 рублей (л.д. 10-15, 35).

С учетом обстоятельств настоящего дела, его категории и сложности, объема оказанных истцу ИП Ч.П.П. услуг по данному делу, что следует из списка внутренних почтовых отправлений от хххх, подтверждающего отправление ИП Ч.П.П. корреспонденциии ФИО1, суд приходит к выводу о том, что размер расходов по оплате услуг представителя подлежит определению с соблюдением принципов разумности и справедливости в сумме 3000 рублей.

Суд руководствуется положениями п. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного, в пользу истца подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины по платежным поручениям № от 07.11.2019 и № от 17.03.2020 в размере 1853 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа № от хххх в сумме 55100 рублей, в том числе, основной долг – 30000 рублей, начисленные и неуплаченные проценты – 25100 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1853 рубля, а также судебные издержки в размере 3000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Агафонов