№ 2-181/16-2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2020 года город Курск

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,

при секретаре Кривенковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, на основании заявления Ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты № в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит. Процентная ставка - 

<

данные изъяты>% годовых. Кредитный Лимит - 

<

данные изъяты> На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 2 337 календарных дней. Сумма невозвращенного основного долга составляет 

<

данные изъяты> 

16.05.2014 г. между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен ФИО2 № 230 уступки права требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Ответчиком. 

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ. На основании ст. 129 ГПК РФ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с поступившим возражениями относительно его исполнения. 

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере - ДД.ММ.ГГГГ а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере - 

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 и представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 представила в суд заявление о применении срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из Анкеты и заявления усматривается, что Ответчик направил в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» оферту о заключении кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении, Условиях, Тарифах по Кредиту и Тарифов по Текущему счету. В Заявлении указывается, что кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении. Акцептом является совершение Банком действий по фактическому предоставлению кредита, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых. 

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен ФИО2 № уступки права требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и Ответчиком. 

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени сумма задолженности по заключенному кредитному договору ответчиком не погашена. 

Определением мирового судьи 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> а также расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты> Определением мирового судьи 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ указанные судебный приказ отменен. 

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: копией агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9), копией договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-12), копия определения мирового судьи 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), копией заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО 

<

данные изъяты> (л.д.16), копией анкеты заявителя (л.д.17), копией расписки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), копией паспорта ответчика (л.д.18 – оборот), выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21), расчетами сумм задолженности за период пользования кредитом по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21 оборот – 22, 23-24). 

В ходе рассмотрения спора, ответчица, ссылаясь на то, что она не оплачивает кредит с 2013 года, просила отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчица по делу просит применить при разрешении спора срок исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Как следует из материалов дела, действительно кредитным договором между сторонами не был установлен график возврата денежных средств.

Вместе с тем из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчица взяла на себя обязательство погашать задолженность путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Срок кредитования – до востребования. Дата начала платежного периода – 20 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней. 

Договором установлен минимальный обязательный платёж, размер которого состоит из: 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным Кредитом, на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае её наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным Кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов / неустоек, при их наличии (л.д.16). Максимальный размер МОП составляет 

<

данные изъяты>

Согласно расписке, ФИО1 просит активировать карту 19.03.2012 года (л.д.17). То есть датой начала первого расчетного периода является 19.03.2012 г., датой каждого последующего расчетного периода является 20-е число каждого месяца. Последний платеж был осуществлен ответчиком 12.04.2013 года, то есть о нарушенном праве ответчик, как правопреемник кредитора, должен был узнать не позднее 14.05.2013 года. 

В рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора начало срока истребования кредитной задолженности, соответственно и начало трёхлетнего срока исковой давности обращения в суд, следует исчислять с 14 мая 2013 г., т.к. в данном случае начало исчисления задолженности является определяемым (20 число каждого месяца + 25 дней), т.е. с 15 мая 2013 г. Банк знал о нарушении его прав.

Поскольку истец к ответчице с требованием о возврате суммы кредита не обращался, то суд считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 15 мая 2013 г., а, следовательно, срок истёк 15 мая 2016 г.

При этом Банку не может быть продлён срок исковой давности, в связи с обращением с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось 31.03.2018 года, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть через 1 год 10 месяцев 17 дней после окончания срока исковой давности. 

При этом Банк требований о возврате суммы кредита и с установлением срока исполнения данного требования не обращался, а обращение в суд с настоящим иском не является таким требованием в силу п. 2.9 Условий кредитования счёта, из которого следует, что срок погашения Задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку, направляемую Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 60 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета- выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Доказательств, подтверждающих факт направления ответчице Заключительного Счета-выписки, из которого можно было бы сделать вывод об окончании срока действия кредитного договора, а также проверить истёк либо не истёк срок исковой давности, в суд не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления настоящего иска истцом пропущен срок исковой давности для обращения с названными требованиями к ответчице, а потому исковое требование о взыскании суммы задолженности по основному долгу по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 19.01.2012 г., определенной на 14.06.2019 г. в размере - 

<

данные изъяты> – не подлежит удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, поскольку в удовлетворении иска отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 10.02.2020 г. 

Судья А.Н.Шабунина