№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года с. Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Яндубаевой А.Ю., при секретаре Аймурзине Ю.В., с участием представителя ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО "Сетелем Банк" заключен кредитный договор №. 09.06. 2016 года между ФИО2 и ООО "СК "РГС-Жизнь", заключен договор страхования жизни и здоровья на условиях индивидуального страхования клиентов. Страховая премия по договору страхования составила 95699 руб. 54 коп., оплата страховой премии была осуществлена ООО "Сетелем Банк" на счет страхователя за счет заемных средств истца. Информация была предоставлена на условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе " HYUNDAI №". Сумма в размере 95699 руб. 54 коп была списана с ее счета. Без согласования с заемщиком кредита. У нее не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной страховой премии в виду отказа истца от услуг страхования. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика по кредитному договору были полностью ими исполнены. Однако сумма страховой премии до сих пор не возвращена истцу. Просит суд взыскать с ответчика часть суммы оплаты страховой премии в размере 63 799, рублей 69 копеек, моральный вред в размере 10000 рублей, оплату нотариальных расходов и сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направила заявление в котором содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие и удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии истца.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать.

Представитель заинтересованного лица ООО «Сетелем Банк», в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. 

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствии представителя заинтересованного лица.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела и дав им правовую оценку приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела и установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО "Сетелем Банк" заключен кредитный договор №. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО "СК "РГС-Жизнь", заключен договор страхования жизни и здоровья на условиях индивидуального страхования клиентов

Страховая премия по договору страхования составила 95699 руб. 54 коп., оплата страховой премии была осуществлена ООО "Сетелем Банк" на счет страхователя за счет заемных средств истца.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе " HYUNDAI №". В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе " HYUNDAI №", личное страхование заемщика не является обязательным условием предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной страховой премии в виду отказа истца от услуг страхования. Кроме того ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщика по кредитному договору были полностью ими исполнены. 

Как следует из особых условий договора страхования №. ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, в случае досрочного расторжения настоящего Полиса по инициативе страхователя страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, поскольку условия страхового Полиса, а также Правила страхования не предусматривают возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования суд пришел к правильному выводу, что заявленные исковые требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Из заявления на страхование №. ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истец просил заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями, изложенными в договоре страхования (страховом полисе) и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью договора страхования; согласился, что договор страхования заключается путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса на основании настоящего заявления страхователя и Правил страхования; согласился, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя, при этом возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится; согласился, что страхование является добровольным.

Из заявления также усматривается, что Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, и страховой полис ФИО2 вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования. Данное заявление подписано ФИО2. собственноручно.

В заявлении на предоставление потребительского кредита, подписанном ФИО2. указывается на договор страхования ФИО2, заключенный с ООО «СК «РГС-Жизнь».

С учетом вышеизложенного доводы истца о том, что истец не был ознакомлен с условиями договора страхования, страховой полис был выдан после получения кредита, отклоняются судом как несостоятельные.

Как видно из страхового полиса, страховыми событиями (страховыми случаями) указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Суд обращает внимание, что в данном случае ФИО2 обратилась с заявлением о возврате уплаченной страховой премии ввиду досрочного прекращения обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось. Следовательно, по настоящему спору положения п. 1 и абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ применению не подлежат.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной нормы, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Суд пришел к выводу, что уплаченная ответчику страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО2 к ООО «СК «РГС-Жизнь» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в апелляционном порядке в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд РБ.

Судья: подпись А.Ю. Яндубаева

Копия верна. Судья: А.Ю. Яндубаева

подлинник решения находится в материалах гражданского дела 

№ Бирского межрайонного суда Республики 

Башкортостан ПСП с. Мишкино Мишкинского района 

Республики Башкортостан