Дело № 2-787/2020

56RS0040-01-2020-000975-23

РЕШЕНИЕ

16 ноября 2020 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области 

в составе председательствующего судьи Курбатовой И.В.,

при секретаре Масленниковой Р.З., 

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указано, что сторонами (дата) заключен кредитный договор № ..., сроком на ... месяцев, под ... годовых на сумму ... рублей. Кроме того, между сторонами был заключен договор залога № ..., согласно п. ... договора залога, целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. ... кредитного договора ...: квартира общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером ... и земельный участок, площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенные по 

<

адрес> 

При заключении договора ФИО1 обязался выполнять его условия. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком. ФИО1 не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед кредитором, допускал систематические просрочки платежей по основному долгу и процентам, ему было направлено уведомление с предложением возвратить банку кредитную задолженность. 

Просят взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 470353 рубля 19 копеек, сумму государственной пошлины в размере 13903 рубля 53 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке ... годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор ... от (дата), заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... и земельный участок, размером ... кв.м, кадастровый номер ..., расположенные по 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 

<

данные изъяты>.

Представитель истца, ответчик, третье лицо в судебном заседании участия не принимали, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что с иском согласен.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это правило применяется и в отношении договоров кредита.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 331 названного Кодекса соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог (ипотека) обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Нормой ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно п.п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата). (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

(дата) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., сроком на ... месяцев, под ...% годовых на сумму ... рублей, заключен договор залога .... Согласно п. ... договора залога, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. ... кредитного договора ..., возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), предмет залога: квартира, жилое помещение, общая площадь ... кв.м., кадастровый номер ... и земельный участок, площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., расположенные по 

<

адрес>

ФИО1 обязался уплачивать банку ежемесячно платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 4.1.8 договора залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 

<

данные изъяты>

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, банк (дата) направил заемщику уведомление о расторжении кредитного договора и необходимости уплатить задолженность по состоянию на (дата) в размере 458956 рублей 76 копеек. 

Из выписки из ЕГРН от (дата) на квартиру следует, что квартира, расположенная по 

<

адрес>, принадлежит ответчику ФИО1 и имеет обременение в виде ипотеки в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Из выписки из ЕГРН от (дата) на земельный участок следует, что земельный участок, площадью ..., расположенный по 

<

адрес> принадлежит ответчику ФИО1 и имеет обременение в виде ипотеки в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной является истец.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору ..., должник ФИО1 по состоянию на (дата) имеет задолженность по кредиту в сумме 470 353 рублей 19 копеек, из них: просроченная ссуда 443 569 рублей 56 копеек, просроченные проценты 18617 рублей 28 копеек; проценты по просроченной ссуде 911 рублей 37 копеек; неустойка по ссудному договору 6 794 рублей 37 копеек; неустойка на просроченную ссуду 311 рублей 61 копеек; комиссия за смс-информирование 149 рублей 00 копеек.

Судом проверен расчёт истца, данный расчёт является верным. Иных расчётов ответчиком не представлено. Доказательств погашения указанной суммы долга ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора в части возврата денежных средств, обязанность по возврату суммы задолженности подлежит возложению на ответчика, поскольку обязательство обеспечено залогом недвижимого имущества, в силу положений ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса РФ, требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

Суд начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры определяет исходя из согласованной сторонами суммы 881000 рублей 00 копеек, земельного участка, в размере оценочной стоимости 195000 рублей 00 копеек, ответчиком доказательств изменения рыночной стоимости квартиры и земельного участка суду не представлено, ходатайства о назначении судебной экспертизы рыночной стоимости объектов ипотеки не поступало.

Способ реализации заложенного имущества следует определить путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельства, при которых в соответствии с правилами п. 2 ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество не может быть обращено взыскание в связи с несоразмерностью размера задолженности стоимости заложенного имущества либо кратковременности просрочки, отсутствуют.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.

Таким образом, обстоятельства, изложенные в иске, нашли полное подтверждение в судебном заседании, суд полагает требования иска обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме, в общей сумме 470 353 рубля 19 копеек. 

Согласно требованиям части второй ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В связи с чем, суд признает существенным нарушением договора заемщиком ФИО1 и считает возможным расторгнуть кредитный договор. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 13903 рубля 53 копейки подтверждается платежным поручением ... от (дата). Исковые требования удовлетворены полностью, в связи с чем, с ответчика расходы в размере 13903 рубля 53 копейки подлежат взысканию в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, (дата) года рождения, задолженность по кредитному договору ... от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 470353 (четыреста семьдесят тысяч триста пятьдесят три) рубля 19 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, (дата) года рождения проценты за пользование кредитом по ставке ... годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, (дата) года рождения неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, (дата) года рождения сумму государственной пошлины в размере 13903 (тринадцать тысяч девятьсот три) рубля 53 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № ... от (дата) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартира, жилое помещение, общая площадь ... кв.м., расположенная по 

<

адрес> кадастровый номер ...,

- земельный участок, размер земельного участка 1820 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, кадастровый номер ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере: квартира – 881000 (восемьсот восемьдесят одна тысяча) рублей 00 копеек, земельный участок, в размере оценочной стоимости - 195000 (сто девяносто пять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Курбатова 

Мотивированное решение суда составлено 23 ноября 2020 года