Дело №2-267/2024

УИД 28RS0013-01-2024-000520-91

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 года с. Поярково

Михайловский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чубукиной О.Е.,

при секретаре судебного заседания Гуркиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в Михайловский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, в обоснование указывая, что согласно заключенному Кредитному договору (Соглашению) №№ от ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (Заемщик), Банк как сторона по договору предоставила Заемщику денежные средства в размере 940 000 руб. сроком до 26.03.2026 года с установленной процентной ставкой 9,7% годовых. Заемщик в свою очередь обязуется вернуть основную сумму долга и начисленных процентов на условиях, предусмотренных договором.

Помимо этого из кредитного договора (Соглашения) №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между АО «Россельхозбанк» (далее-Банк) и ФИО1 Банк как сторона по договору предоставила Заемщику денежные средства в размере 254 666 руб. 67 коп. со сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита с предусмотренной автоматической пролонгацией срока возврата с установленной процентной ставкой 26,9% годовых. Заемщик обязуется возвратить основную сумму долга и начисленных процентов на условиях, предусмотренных договором. Из выписки из лицевого счета и банковского ордера, следует, что условия предоставления кредитов Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договорами. Однако Заемщиком нарушены условия Кредитных договоров №№ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. Заемщик не осуществлял надлежащим образом исполнение обязательств по Кредитным договорам, допустил образование непрерывной просроченной задолженности по уплате процентов и основного долга. С ДД.ММ.ГГГГ года возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов, средства в погашение которой от Заемщика не поступали.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 249 267 руб. 58 коп., в т.ч. по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 228 364 руб. 84 коп., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 12 104 руб. 11 коп., по уплате неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 8 798 руб. 63 коп.

Сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 163 682 руб. 21 коп., в т.ч.: по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 137 848 руб. 90 коп., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года - 22 017 руб. 15 коп., по уплате неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 3 816 руб. 16 коп.

Общая сумма задолженности по Кредитным соглашениям №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 412 949 руб. 79 коп. 

Почтовым отправлением заемщику направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренными кредитными договорами, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка, истек, обязательства остались неисполненными. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 249 267 руб. 58 коп., в том числе: основной долг 228 364 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом 12 104 руб. 11 коп., неустойка 8 798 руб. 63 коп., по Кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 163 682 руб. 21 коп., в том числе: основной долг 137 848 руб. 90 коп, проценты за пользование кредитом 22 017 руб. 15 коп., неустойка 3 816 руб. 16 коп, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 824 руб.

В судебное заседание не явились: истец – АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.5), ответчик – ФИО1, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом своевременно надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу, при этом по имеющемуся в материалах дела номеру телефона дозвониться не представилось возможным, о чем составлена докладная от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.88).

В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит следующему выводу. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 заключено кредитное соглашение №№, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 940 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под 9,7% годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № (п.п. 1, 2, 4, 17 Соглашения). В свою очередь заемщик ФИО1 подписывая указанное кредитное соглашение, принял обязанность осуществлять платежи по кредиту ежемесячно 25 числа способ платежа: аннуитетный платеж (п.п. 6.2, 6.3 Соглашения). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.12.1., 12.1.1., 12.1.2.). 

Подписанием вышеуказанного кредитного соглашения ответчик ФИО1 подтверждал, что с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, действующим на момент подписания соглашений, Условиями кредитования он ознакомлен и с ними согласен (п.п. 2.1, 2.2, 2.3 раздела 2 Соглашения). 

Кроме того, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено кредитное соглашение №№, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 254 666 руб. 67 коп. под 26,9% годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. Выдача кредита производится на номер счета, открытого Клиенту для предоставления кредита №. Наличие льготного периода по уплате кредита: до 55 дней Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита (п.п. 1, 2, 4, 17, 18 Соглашения). В свою очередь заемщик ФИО1 подписывая указанное кредитное соглашение, принял обязанность осуществлять платежи по кредиту в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Способ платежа дифференцированный (п.п. 6, 19 Соглашения). Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) 40% годовых (п.п.20). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п. 12 Соглашения). 

Подписанием вышеуказанного кредитного соглашения ответчик ФИО1 подтверждал, что с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Тарифным планом, Условиями кредитования он ознакомлен и с ними согласен (п.п. 2, 3 раздела 2 Соглашения). 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ответчика по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года денежную сумму в размере 940 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.13), а также перечислив по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года денежную сумму в размере 254 666 руб. 67 коп., что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.24). 

Таким образом, истец в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредитным соглашениям, заключенным с ФИО1., т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредиты ответчику предоставил на условиях, установленных соглашениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Из представленных истцом историй операций по счетам и расчетам задолженности следует, что обязательства по вышеуказанным кредитным обязательствам ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет уплаты основного долга и начисленных процентов ФИО1 осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность, которая как следует из представленных расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила по кредитному соглашению №№ – 249 267 руб. 58 коп, в том числе: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 228 364 руб. 84 коп.; проценты за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 12 104 руб. 11 коп.; неустойка (пеня) за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 8 798 руб. 63 коп.; по кредитному соглашению №№ – 163 682 руб. 21 коп., в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 137 848 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 22 017 руб. 15 коп.; неустойка (пеня) за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года – 3 816 руб. 16 коп. 

При этом, учитывая, что ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено в адрес суда доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанным кредитным соглашениям, поэтому суд находит требования истца о взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами обоснованными.

Кроме того, суд находит расчет задолженности по кредитным соглашениям, подготовленный стороной истца, обоснованными и арифметически верными, выполнены с учетом произведенных оплат ответчиком. Доказательств того, что расчеты задолженности сделаны неверно и не соответствуют действительности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ФИО1 надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитным соглашениям №№ от ДД.ММ.ГГГГ года и №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, и образованием у него задолженности, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга и начисленных процентов за пользования заемными средствами по указанным кредитным соглашениям.

Разрешая вопрос о размере штрафных санкций, взыскиваемых АО «Россельхозбанк» в связи допущенными просрочками уплаты обязательных ежемесячных платежей, суд приходит к следующему. 

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 12 Индивидуальных условий кредитных соглашений №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора. 

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитных соглашений №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитами по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Ненадлежащее исполнение условий договора является основанием к применению в отношении ответчика ответственности в виде взыскания неустойки. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки. 

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. 

Ходатайств о снижении неустойки ответчик не заявлял, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил. Также ответчиком не указаны исключительные обстоятельства, которые могут повлиять на снижение размера неустойки, не представлены доказательства, свидетельствующие о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки. 

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, учитывая установленный кредитными договорами процент неустойки, ее соотношение с размером ставки рефинансирования, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств значительного превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, размер задолженности, суд находит, что заявленная ко взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по своевременному возврату долга. Исходя из обстоятельств дела, характера и последствий допущенного ответчиком нарушения обязательств и прав истца, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки не является чрезмерным, соответствует последствиям нарушения обязательства, является разумным и справедливым. В связи с чем, суд не считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям законные, обоснованные и подлежат удовлетворению. 

Таким образом, с учетом представленных Банком доказательств о невыполнении ответчиком ФИО1 надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» суммы задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 249 267 руб. 58 коп., из них: 228 364 руб. 84 коп. – основной долг, 12 104 руб. 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 798 руб. 63 коп. – неустойка (пеня); задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 163 682 руб. 21 коп., из них: 137 848 руб. 90 коп. – основной долг, 22 017 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 816 руб. 16 коп. – неустойка (пеня). 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 412 949 руб. 79 коп., составляет 12 824 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года №№ (л.д.6). 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 824 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, гражданина Российской Федерации (паспорт серии № номер №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН 

<

***>/ИНН 

<

***>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитным соглашениям: 

- задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 249 267 руб. 58 коп., из них: 228 364 руб. 84 коп. – основной долг, 12 104 руб. 11 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 798 руб. 63 коп. – неустойка (пеня); 

- задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 163 682 руб. 21 коп., из них: 137 848 руб. 90 коп. – основной долг, 22 017 руб. 15 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 816 руб. 16 коп. – неустойка (пеня); 

а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 824 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Михайловского районного суда О.Е. Чубукина 

Решение в окончательной форме принято 23 декабря 2024 года.