Дело № 2-1025/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кемерово 27 июля 2017 года 

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Токаревой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов мотивируя свои требования тем, что **.**,** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых, сроком на ... месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. По состоянию на **.**,** задолженность по договору составляет ... рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – ... рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – ... рублей. Просит взыскать с ФИО1 ... рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга – ... рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ... рублей; госпошлину.

Истец, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не известны, признаны судом не уважительными, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Изучив письменные материалы дела, суд считает возможным исковые требования удовлетворить.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.29 ФЗ Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из смысла ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства, в размере ... рублей, под ... % годовых, сроком на ... месяцев, а ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, денежные средства банком направлены на текущий счет ответчика, с условиями на предоставление кредита, тарифами, общими условиями договора заемщик ознакомлен (л.д.10-14, 18-26, 75-78).

Согласно абз. ... общих условий договора, если в день заключения договора клиент уже имеет открытые в банке счет или текущий счет, то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения настоящего договора используются ранее открытые счета, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета.

Согласно ... общих условий договора, погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора

Согласно ... общих условий договора, при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о предоставлении потребительских и/или нецелевых кредитов денежные средства по ним, учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение (в том числе согласно ... раздела ...) обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной, очередностью(л.д.90-92).Согласно тарифам по банковским продуктам по кредитному договору от **.**,**, банк вправе устанавливать штрафы за просрочку исполнения требований банка, за просрочку платежа, установлена комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков (л.д.92 оборот-93).

Ответчик обязательства по договору от **.**,** не исполнил надлежащим образом, задолженность ответчика перед банком, на **.**,**, составляет ... рублей, в том числе: по оплате основного долга – ... рублей, по оплате процентов за пользование кредитом – ... рублей. 

Доказательств того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед истцом по договору от **.**,**, что обязательства ею выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, не предоставлены суду. 

Таким образом, на основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца ... рублей, из которых: задолженность по оплате основного долга – ... рублей, задолженность по оплате процентов – ... рублей. 

Доводы ответчика, что его задолженность по указанному выше договору составляет сумму менее, чем сумма, указанная истцом, в том числе и в связи с удержанием банком комиссии, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Так, судом установлено, что между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк», кроме договора от **.**,**, были также заключены кредитные договоры от **.**,** сроком на ... месяца, от **.**,** сроком на ... месяца и от **.**,** сроком на ... месяцев, на момент заключения договора от **.**,** договор от **.**,** не был исполнен ответчиком, денежные средства по кредитным договорам учитывались на счете № **, а сумма произведенного ответчиком платежа направлялась истцом, в соответствии с общими условиями договора, на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше, в счет исполнения обязательств по договору от **.**,** ответчиком было внесено ... рублей, из которых истцом направлено в счет погашения процентов ... рублей, в счет погашения основного долга-... рублей, удержание комиссии по договору от **.**,** не производилось. 

Суду не представлено доказательств, что ответчик дал распоряжение банку направлять все денежные средства, внесенные ответчиком в период действия договора от **.**,**, лишь во исполнение обязательств по договору от **.**,**.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным.

На основании ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Судом установлено, что согласно заявлению ФИО1 на страхование от **.**,**, ФИО1 просит заключить с ней договор страхования финансовых рисков на случай возникновения у нее убытков вследствии отсутствия занятости в соответствии с условиями ООО «Дженерали ППФ Общее страхование». ФИО1 ознакомлена с правилами страхования, страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита (л.д.35).

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как смерть или наступление инвалидности, отсутствие занятости.

Нарушение права ответчика на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья, финансовых рисков.

Однако, участие заемщика(ответчика) в страховании осуществлялось по его желанию на основании заявления. Своей подписью под заявлением ответчик подтвердила, что понимает и соглашается, что, подписывая заявление она будет являться застрахованным лицом по договору, что вправе оплатить страховую премию за счет собственных, а не кредитных, средств. Понимает, что добровольное страхование это ее личное желание и право, а не обязанность. Понимает и соглашается, что участие в программе страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении ей кредита и не может являться причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Истец также подтвердила, что получила полную и подробную информацию о страховании финансовых рисков и с ними согласна. 

При таких обстоятельствах материалами дела не подтверждается, что истец обусловил получение ответчиком кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог бы существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора.

На основании изложенного выше, доводы ответчика несостоятельны, основания для исключения из суммы кредита суммы страховой премии в размере ... рублей отсутствуют.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, от ... рублей.

Судом установлено, что согласно платежным поручениям № ** от **.**,**, № ** от **.**,** ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплатило госпошлину за обращения в суд в размере ... (л.д. 7,8).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину в размере ... рублей.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ...).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Большакова

Изготовлено **.**,** года