УИД 66RS0024-01-2021-000832-96

Дело № 2-974/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 года 

г. Верхняя Пышма 18 июня 2021 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Карасёвой О.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Габдрауповой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указала следующее. 

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (банк) и ФИО2 (должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 05.11.2013 (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 254 848 рублей 00 копеек на срок до 05.11.2018 из расчета 25,80% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 05.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,80% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 22.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 22.12.2020 составила: 248 486 рублей 64 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 35 754 рубля 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 404 860 рублей 54 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 22.12.2020; 2 866 293 рубля 39 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 22.12.2020.

Истец добровольно снижает сумму процентов в виде 404 860 рублей 54 копейки до 210000,00 рублей. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 866 293 рубля 39 копеек является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей 00 копеек. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2014.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего А и ИП Б заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Б исполнены в полном объёме.

Между ИП Б и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от 21.12.2020. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от 26.08.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». У Истца имеется копия письма № от 27.12.2019 от Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует, что согласно статье 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве». Таким образом, на основании изложенного истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1: 248 486 рублей 64 копейки - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 35 754 рубля 86 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых по состоянию на 29.08.2014, 210 000 рублей 00 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 22.12.2020, 10 000 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.12.2020, проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга 248 486 рублей 64 копейки за период с 23.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 248 486 рублей 64 копейки за период с 23.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известила, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался по адрес регистрации, о причинах неявки суду не известил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не известил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, и оценив их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.11.2013 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор № (Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 254 848 рублей 00 копеек на срок с 05.11.2013 до 05.11.2018 с процентной ставкой 25,80% годовых.

Из предоставленной по запросу суда конкурсным управляющим Банка РСБ 24 (АО) Выписки по счету следует, что Банк 05.11.2013 свои обязательства надлежащим образом исполнил.

Должник в свою очередь обязался в срок до 05.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,80% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора дата ежемесячного платежа – 05 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 7 600 рублей 00 копеек, дата последнего платежа – 05.11.2018, сумма последнего платежа – 7 525 рублей 64 копейки.

Вместе с тем, ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Согласно письму ГК «Агентство по страхованию вкладов», являющейся на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 конкурсным управляющим Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество), от 28.05.2021 № с даты отзыва лицензии у банка (10.11.2015) по настоящее время от заемщика (ФИО2) не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору № от 05.11.2013. 

26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (по договору – Цедент) и ООО «САЕ» (по договору – Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому Цедент уступает Цессионарию права требования принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре Должников (Приложение № 2 к договору уступки), в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1 договора уступки).

Согласно п. 2.2 Договора уступки прав требования № № от 26.08.2014 в отношении должников права требования по кредитным договорам Цессионарий получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должников по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором на дату уступки прав включительно (при наличии).

В соответствии с Реестром должников (Приложение № 2 к договору уступки № № от 26.08.2014) Цедент уступает Цессионарию права требования в отношении, в том числе, задолженности ФИО2 по Кредитному договору в общей сумме 284241 рубль 50 копеек, из которых: 248 486 рублей 64 копейки - остаток основного долга, и 35 754 рубля 86 копеек – проценты, начисленные, но неуплаченные Заемщиком, штрафные санкции и иные платежи по кредитному договору отсутствуют.

02.03.2020 между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего А, (по договору - Цедент) и ИП Б (по договору – Цессионарий) также заключен договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № № от 26.08.2014 и № № от 29.10.2014. Права требования к должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1 договора). Во исполнение п. 3.2 договора уступки права требования (цессии) от 02.03.2020 Цедент передал Цессионарию все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования, что подтверждается актом приема-передачи от 30.04.2020.

21.12.2020 между ИП Б (по договору – Цедент) и ИП ФИО1 (по договору – Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № СТ-2112-01, на основании которого к истцу перешло право требования задолженности ФИО2 по вышеуказанному Кредитному договору в размере 248 486 рублей 64 копейки (основной долг) и 35 754 рубля 86 копеек (проценты по кредиту), что подтверждается Выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав требования № № от 21.12.2020. 

В соответствии с п. 1.1 Договора уступки прав требований № № от 21.12.2020 Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы процентов и неустойки, начисленных с 30.08.2014 по 22.12.2020 в общей сумме 220 000 рублей, а также процентов и неустойки за период с 23.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, законодателем установлено, что объем передаваемых прав может быть ограничен сторонами заключенным между ними соглашением (договором).

Как следует из условий представленного в материалы дела договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, заключенного 26.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» (п. 2.1), Стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

При этом, датой передачи прав установлена дата передачи Реестра должников (п. 3.1 Договора, Приложение № 2 к договору), т.е. 26.08.2014.

В соответствии с п. 2.2 Договора цессии от 26.08.2014 в отношении должников, права требования по Кредитным договорам уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

2.2.1. возврата остатка суммы кредита на Дату уступки прав;

2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на Дату уступки прав (включительно);

2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п. 3.2. Договора, права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением № 2 к настоящему Договору.

В соответствии же с приобщенной в материалы дела Выпиской из Реестра Должников (Приложение № 2 к договору от 26.08.2014), составленного 26.08.2014, в отношении ФИО2 по кредитному договору № от 05.11.2013 произведена уступка прав на общую сумма долга 284 241 рубль 50 копеек, из которых: 248 486 рублей 64 копейки - остаток основного долга, и 35 754 рубля 86 копеек – проценты, начисленные, но неуплаченные Заемщиком, штрафные санкции и иные платежи отсутствуют.

Таким образом, буквальное содержание представленного в материалы дела Договора цессии от 26.08.2014 (п. 2.1, 2.2, 3.2) свидетельствует о том, что сторонами был изначально ограничен объем прав (требований), переданных цессионарию в части процентов, штрафов и пени, только теми суммами, которые были начислены к дате перехода права (26.08.2014), и прямо исключена возможность их начисления после этой даты, что в силу вышеуказанной ст. 384 ГК РФ не противоречит Закону.

Согласно последующим договорам уступки прав требования перешло право требования по ряду договоров, в числе которых поименованы договоры уступки прав требования (цессии) от 02.03.2020, заключенный между ООО «САЕ», в лице Конкурсного управляющего А, и ИП Б, от 21.12.2020 № №, заключенный между ИП Б и ИП ФИО1 Ввиду указанного, истцу перешло право требования задолженности с ФИО2 по Кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО.

Истцом произведено начисление процентов и неустойки на сумму основного долга ФИО2 и предъявлены требования о взыскании с ответчика 248 486 рублей 64 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 35 754 рубля 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых по состоянию на 29.08.2014, 210 000 рублей 00 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 22.12.2020, 10 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.12.2020, проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга 248 486 рублей 64 копейки за период с 23.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 248 486 рублей 64 копейки за период с 23.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Вместе с тем, суд считает неправомерными действия истца по начислению сумм процентов и неустойки после 26.08.2014, поскольку, как указано выше, первоначальным договором цессии № №, заключенным 26.08.2014 были ограничены права цессионария только теми суммами, которые были начислены на дату перехода права требования (т.е. на 26.08.2014). Условия же Договора цессии, заключенного 02.03.2020 ООО «САЕ» с ИП Б предусматривают, что права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое; цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора (п. 1.1).

Таким образом, учитывая, что первоначальным договором цессии № № от 26.08.2014 были ограничены права ООО «САЕ» как Цессионария, последний при заключении 02.03.2020 договора цессии с ИП Б не мог передать больше прав, чем имел сам, в связи с чем в п. 1.1 договора от 02.03.2020 и было указано, что Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора. Соответственно, и ИП Б при заключении 21.12.2020 договора цессии с ИП ФИО1 не мог передать больше прав, чем имел сам.

Обратное противоречило бы правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 4 Постановления Пленума от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в соответствии с которой, первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Ссылка в договоре цессии от 02.03.2020 на то, что Цессионарию переходят права требования, в том числе право на проценты и неустойку, не свидетельствует о том, что указанные права перешли именно по договору цессии № № от 26.08.2014, поскольку данный договор лишь поименован в числе прочих договоров, по которым перешли права требования.

Учитывая указанное, принимая во внимание, что объем переданных Банком прав (требований) включал только сумму долга и проценты, начисленные по состоянию на 26.08.2014, проценты и штрафные санкции, начисленные истцом после указанной даты, не могут быть взысканы с ответчика, поскольку правом на их начисление в силу буквального содержания договора цессии от 26.08.2014 истец не обладает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности требований истца только лишь в части взыскания с ФИО2 суммы долга в пределах полученного права требования по договору уступки, в силу чего, в пользу истца подлежит взысканию 284 241 рубль 50 копеек, из которых: 248 486 рублей 64 копейки - остаток основного долга, и 35 754 рубля 86 копеек – проценты,. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 05.11.2013 в размере 284241,50 рублей, из которых: 248 486 рублей 64 копейки – сумма невозвращенного основного долга, 35 754 рубля 86 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом. 

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в Верхнепышминский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения. В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Судья О.В. Карасева