Дело №2-1407/2025

УИД 36RS0004-01-2025-001719-85 

Строка 2.213 - Иски о взыскании сумм по договору займа

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 г. г. Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гринберг И.В., 

при секретаре Никульшиной М.О.,

с участием представителя истцаСушкова Ю.А.,

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке, указывая в обоснование заявленных требований на то, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк, имеющий лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, заключены договоры: №S01WNK0 от 20.11.2020г. на брокерское обслуживание, инвестору открыт брокерский счет № с тарифным планом «Самостоятельный». 

Заявлением от 20.11.2020г. инвестор присоединился к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк, ознакомился с условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с Условиями, все положения Условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы и взаимные права и обязанности.

Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью Условий.

В соответствии с заявлением на выбор уровня риска инвестор мог осуществлять операции в рамках маржинальной торговли (совершение сделок с привлечением средств брокера).

Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО Московская Биржа.

Согласно пункту 4.1.1 условий банк обязался проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора сделки с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные сделки на срочном рынке ПАО Московская Биржа.

Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.

Факт привлечения инвестором средств брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетом брокера.

Правила обслуживания на фондовом рынке приведены в разделе 21 условий.

Как указывает истец, в результате совершения действий, предусмотренных пунктом 21.1.10 условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт 21.1.12. условий).

24.02.2022 в 7:02 и 09:57 брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора принялазначение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 1), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

24.02.2022 в 11:11, 25.02.2022 в 10:15, 28.02.2022 в 11:55 брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 2), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла -90 265.22 рублей, а размер минимальной маржи - 0 рублей: Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 90 265,22 рублей (НПР 2 

<

 0).

Однако в нарушение пунктов 21.1.9., 21.1.10. Условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.

Согласно пункту 18 Указание Банка России от 26.11.2020 № 5636-У брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (пункт 18.1).

28.02.2022 в 12:14:21, 12:14:27, 12:16:39, 12:18:32, 12:20:08, 12:21:45, 12:21:48, 14:22:41, 17:21:12 в связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора.

После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение сделок по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.

Суммы комиссий, начисленные по каждой из операций по закрытию позиций инвестора указаны в отчете брокера за соответствующую дату закрытия позиций.

Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила: основной долг – 90 265,22 руб.

На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 90 265,22рублей, а также судебные расходы государственной пошлины в размере 4000 рублей, оплаченной при подаче искового заявления в суд.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3 заявленные требования поддержал,просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Ш.Р.ВБ. и ее представитель, допущенный к участию в деле в порядке ст.53 ГПК РФ, ФИО2 в судебном заседании иск не признали, просили суд отказать в его удовлетворении в полном объеме.

Выслушав мнение явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

По смыслу положений статьи 11 ГК РФ, части 1 статьи 3 ГПК РФ судом осуществляется судебная защита нарушенных, оспариваемых гражданских прав и законных интересов, за которой в суд вправе обратиться любое заинтересованное лицо в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

При установлении, исполнении обязательства, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3 статьи 307 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (абзац 2 пункта 2 статьи 393 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или надлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Из приведенных положений гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации следует, что возмещение убытков как мера ответственности носит компенсационный характер и направлено на восстановление имущественного положения лица.

В случае исполнения или неисполнения должником своего договорного обязательства, кредитор вправе требовать приведения его имущественного положения в такое, которое могло бы возникнуть, если бы обязательство должника было исполнено надлежащим образом, а цель договора была достигнута.

При этом объективная сложность доказывания убытков и их размера. Равно как и причинно-следственной связи, не должна снижать уровень правовой защищенности участников экономического оборота при необоснованном посягательстве на их права.

В данном случае, между сторонами возник спор из ненадлежащего исполнения ответчиком договора на оказание брокерских услуг, который представляет собой разновидность договора возмездного оказания услуг.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 20.11.2020г. между ФИО1(инвестор) и ПАО Сбербанк (брокер, банк)был заключен договор №S01WNK0на брокерское обслуживание и Инвестору открыт брокерский счет № с тарифным планом «Самостоятельный».

Заявлением от 20.11.2020г. Ш.Р.ВБ. (инвестор) в порядке статьи 428 ГК РФ присоединилась к условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк (далее – условия (л.д. 72-156), ознакомилась с условиями, согласилась и обязалась действовать в соответствии с условиями.

Ш.Р.ВБ. также была ознакомлена с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, о чем свидетельствуют подписи, содержащиеся в документе (л.д.14-16).

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов, инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в рамках маржинальной торговли сделки с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.

Факт привлечения инвестором средств брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетом брокера.

В силу пункта 21.1.5. условий инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи.

Согласно пункту 21.1.4 условий банк рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины инвестору посредством системы Quik. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.

В соответствии с пунктом 21.1.8. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи банк вправе направить инвестору посредством системы Quik специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором.

Получение маржинколла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.

Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржинколл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события.

Согласно пункту 21.1.9. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете/приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.

В силу пункта 21.1.10. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют.При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению сделкам и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.

Поскольку ответчиком не были совершены действия, предусмотренные пунктами 21.1.9, 21.1.10 условий 28.02.2022 в 12:14:21, 12:14:27, 12:16:39, 12:18:32, 12:20:08, 12:21:45, 12:21:48, 14:22:41, 17:21:12брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора.

В силу части 1 статьи 3 Закона N 39-ФЗ брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В части 2 данной статьи сказано, что брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. При отсутствии в договоре о брокерском обслуживании и поручении клиента таких указаний брокер исполняет поручение с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для его исполнения, включая срок исполнения, цену сделки, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней, риск неисполнения или ненадлежащего исполнения сделки третьим лицом. Если в договоре о брокерском обслуживании указаны организаторы торговли или иностранные биржи, на организованных торгах которых брокер обязан исполнять поручения клиента, требования настоящего абзаца применяются с учетом правил указанных торгов.

Факт оказания брокерских услуг, информация о совершенных сделках и операциях по клиентским счетам, а также о суммах вознаграждения и иных расходах брокера, размере задолженности ответчика, суммах начисленных процентов на задолженность подтверждается представленными в материалы дела отчетами брокера (л.д.21-52).

В соответствии с разделами 2 и 21.3. условий, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались сделки СпецРЕПО по переносу необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения инвестора (раздел 21 условий) для погашения задолженности инвестора перед банком.

По смыслу статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.

В силу пункта 28.1. условий инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.

Банк взимает с инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами банка или указанными в пункте 1.5 условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.

Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения Банка по совершенным сделкам инвестора происходит в день заключения сделки, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным сделкам.

Согласно пункту 28.2. условий информацию о действующих тарифах Банк размещает на интернет-сайте банка. Тарифы являются неотъемлемой частью условий. 

Тарифами ПАО Сбербанк по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,035 % от суммы сделки (п.1.1. тарифов), а также комиссии за заключение сделки СпецРЕПО - перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045% от объема первой части сделки СпецРЕПО (без учетаНКД) (п.6 Тарифов).

Процентная ставка в сделке СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается банком на дату заключения сделки СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в сделке СпецРЕПО размещается на интернет-сайте банка. Банк вправе заключить сделку СпецРЕПО на более выгодных для инвестора условиях (п. 21.3.6.Условий). 

Как следует из пункта 28.4. условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные Банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения сделок и прочих операций, предусмотренных условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.

За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия. Информация о тарифах биржи размещена на официальном сайте ПАО Московская биржа.

Во исполнение досудебного порядка урегулирования спора, истец 21.06.2024г. направил в адрес ответчика уведомление о задолженности, образовавшейся по брокерскому счету, которым проинформировал Ш.Р.ВВ. о возникшей 28 февраля 2022 г. в результате расчетов по сделкам принудительного закрытия позиций в соответствии с пунктом 21 условий задолженности (л.д.54).

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

До настоящего времени задолженность ответчика перед ПАО Сбербанк не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», должник вправе предъявлять возражения относительно размера причиненных убытков, и представлять доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ возражений относительно заявленных требований не представлено.

На основании вышеизложенного, суд находит требования ПАО Сбербанк к Ш.Р.ВГ. в части взыскания задолженности по договору брокерского обслуживания №S01WNK0 от 20.11.2020г. в размере 90 265,22руб.обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика в его пользу расходов по оплате государственной пошлины суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 10797 от 14.02.2025 г.(л.д.10), в силу чего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 4000 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.12,56,194-198ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты>(паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг №S01WNK0 от 20.11.2020г.в размере 90 265 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Воронежа.

Судья И.В.Гринберг

Решение в окончательной формеизготовлено 30 июня 2025 г.