Дело № 2-938/2024

УИД53RS0015-01-2024-001269-23

Решение

именем Российской Федерации

13ноября2024года посёлок Шимск 

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Швалевой О.В.,

при секретаре Митрофановой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общество «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №отДД.ММ.ГГГГ.В обоснование заявления указало,что данный договор займа был заключён между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в электронном виде на сумму45 760рублей под288,366%годовых со сроком возврата займа20января2024года.Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил,в связи с чем образовалась задолженность в размере58353рубля,из которых задолженность по основному долгу-30543руб.36коп.,проценты за пользованием займом- 27 809рублей75копеек.Между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ заключён договор уступки прав (требования) №,согласно которому право требования к должнику переходит к АО«Банк Русский Кредит».Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере58353рубля11копеек,расходы по оплате государственной пошлины в размере4000рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»,надлежаще извещённый о дате,времени и месте рассмотрения гражданского дела,в судебное заседание не явился,в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1,надлежаще извещённая о дате,времени и месте судебного заседания,не явилась в судебное заседание,согласно телефонограмме просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие,подтвердила получение займа и наличие задолженности по его возврату.

Представитель третьего лица ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился,о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела,суд приходит к следующему.

Статьёй432Гражданского кодекса РФ установлено,что договор считается заключённым,еслимежду сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора,условия,которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида,а также все те условия,относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи434Гражданского кодекса РФ договор может быть заключён в любой форме,предусмотренной для совершения сделок,если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме,он считается заключённым после придания ему условленной формы,хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного),подписанного сторонами,или обмена письмами,телеграммами,электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта1статьи160настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой,если письменное предложение заключить договор принято в порядке,предусмотренном пунктом3статьи438настоящего Кодекса.

Согласно ст.160Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа,выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами,совершающими сделку,либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств,позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки,при этом требование о наличии подписи считается выполненным,если использован любой способ,позволяющий достоверно определить лицо,выразившее волю.Законом,иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица,выразившего волю.

Согласно части1статьи807Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи,определённые родовыми признаками,а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займасчитается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье809Гражданского кодекса РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа,заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке,определённых договором.

В силу части1статьи810Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту1статьи7Федерального закона от21.12.2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке,установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора,договора займа,с учётом особенностей,предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта14статьи7указанного Федерального закона,документы,необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй,включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа),могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом,подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральныхзаконов,и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей,в том числе сети «Интернет».При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке,в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом,законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами),подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью),вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами,допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Порядок,размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от2июля2010года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом4части1статьи2названного закона предусмотрено,что договор микрозайма-договор займа,сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу,установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма,предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности,денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга,процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В силу пункта4статьи11Федерального закона от27июля2006года № 149-ФЗ «Об информации,информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений,в которых участвуют лица,обменивающиеся электронными сообщениями,обмен электронными сообщениями,каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения,в порядке,установленном федеральными законами,иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон,рассматривается как обмен документами.

На основании пункта1статьи2Федерального закона от6апреля2011года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»,электронная подпись-информация в электронной форме,которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица,подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом2статьи6настоящего Федерального закона информация в электронной форме,подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью,признается электронным документом,равнозначным документу на бумажном носителе,подписанному собственноручной подписью,в случаях,установленных федеральными законами,принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами,нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия,в том числе правилами платёжных систем.

В судебном заседании установлено,что24июля2023года между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ФИО1 в электронном виде путём акцептирования-принятия заявления оферты был заключён договор займа №на сумму45760рублей под288,366% годовых со сроком возврата займа20января2024года..

Для получения займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации,согласие на обработку персональных данных,также ответчик присоединился к условиям предоставления потребительских займов об использовании аналога собственноручной подписи,состоящей из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи заёмщика,а также информации,присоединяемой к подписываемым электронным документам,которая позволяет идентифицировать заёмщика.

Договор был заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайтаwww.payps.ru в сети Интернет и подписан ответчиком электронной подписью путём проставления аналога собственноручной подписи (SMS-кода) направленного нателефон ответчика:+7 953 9028962.

В соответствии с индивидуальными условиями договора процентная ставка по договору составляет288,366%годовых.

Заем подлежит возврату в соответствии с графиком платежей по договору займа №отДД.ММ.ГГГГ шестью платежами,дата полного погашения займа- 20января2024года.

В соответствии с условиями договора займа заимодавец перечислил на указанные заёмщиком реквизиты карты №*****5601денежные средства в размере40000рублей.

Обязательства по договору займа заёмщиком не исполнены.Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии со статьёй382Гражданского кодекса РФ право (требование),принадлежащее на основании обязательства кредитору,может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника,если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье384Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях,которые существовали к моменту перехода права.В частности,к новому кредитору переходят права,обеспечивающие исполнение обязательства,а также другие,связанные с требованием права,в том числе право на проценты.

Как установлено частью1статьи12Федерального закона от21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора),кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам,если иное не предусмотрено федеральным законом или договором,содержащим условие о запрете уступки,согласованное при его заключении в порядке,установленном настоящим Федеральным законом.При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права,предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» 23апреля2024года заключён договор уступки права требования №,согласно которому право требования к заёмщикам переходит к АО «Банк Русский Стандарт», в том числе по договору займа №отДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье309Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями или инымиобычно предъявляемыми требованиями.

Частью1статьи310Гражданского кодекса РФ предусмотрено,что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй819Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно расчёту,представленному истцом,задолженность по договору займа №отДД.ММ.ГГГГ за период с24июля2023года по23мая2024года составляет58353рубля11копеек,из которых:30 543рубля36копеек-задолженность по основному долгу,27809рублей75копеек- проценты за пользование займом.

Согласно части11.1статьи6Федерального закона от21декабря2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин:365процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа),применяемое в соответствующем календарном квартале,более,чем на одну треть.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов),подлежащие применению для договоров,заключённых во2квартале2023года микрофинансовыми организациями с физическими лицами,для потребительских займов без обеспечения при сумме до30000рублей,выдаваемых на срок до30дней включительно,были установлены Банком России в размере292,000%годовых.

В соответствии с п.24ст.5Федерального закона от21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа),срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года,недопускается начисление процентов,неустойки (штрафа,пени),иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа),а также платежей за услуги,оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа),после того,как сумма начисленных процентов,неустойки (штрафа,пени),иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа),а также платежей за услуги,оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее-фиксируемая сумма платежей),достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие,содержащее запрет,установленный настоящей частью,должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа),срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года,перед таблицей,содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями статьи12.1Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа,срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год,вправе начислять заёмщику-физическому лицу неустойку (штрафы,пени) и иные меры ответственности только на не погашеннуюзаёмщиком часть суммы основного долга.Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа,срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год,перед таблицей,содержащейиндивидуальные условия договора потребительского займа.

Расчёт задолженности,представленный истцом,проверен судом,признается правильным и обоснованным,соответствующим условиям заключённого договора и требованиям Федерального закона от2июля2010года № 151-ФЗ,каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.Сумма задолженности,помимо основного долга,не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Доказательств в опровержение расчёта истца,собственного расчета ответчиком суду не представлено.

Реализуя своё право на взыскание задолженности,истец обратился к мировому судье судебного участка № 26Солецкого судебного района Новгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

28июня2024года мировым судьёй судебного участка № 26Солецкого судебного района Новгородской области вынесен судебный приказ № 2-1362/2024года,который на основании возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка №26Солецкого судебного района Новгородской области23сентября2024года отменен.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом ответчиком размер задолженности по кредитному договору не оспорен,доказательства исполнения обязательства по договору не представлены.

Учитывая выше изложенное,суд полагает требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору займа обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи98Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объёме,с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере4000рублей.

На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.11,56,194-199Гражданского процессуального кодекса РФ,суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН

<

***>,ОГРН

<

***>) задолженность по договору займа №отДД.ММ.ГГГГ за период с24июля2023года по23мая2024года в размере58353рубля11копеек,где30 543рубля36копеек-задолженность по основному долгу,27 809рублей75копеек- проценты за пользование займом,а также расходы по уплате государственной пошлины в размере4000рублей00копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда Новгородкой области в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы через Солецкий районный суд Новгородской области.

Председательствующий О.В.Швалева