Дело № 2-32/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Увельский Челябинской области 28 февраля 2020 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи: Рогачевой Е.Т., 

при секретаре: Матвеевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО МФО «Русские Финансы» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк «СИБЭС») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 148604 рубля 52 копейки на срок 36 месяцев, кредит предоставлен с условием уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 38,62% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10% годовых. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании наступил, однако ответчик не исполнил обязательства, предусмотренные договором, имеется просроченная задолженность более 60 дней. Просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138578 рублей 14 копеек, в том числе 101232 рубля 67 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 366 рублей 15 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36979 рублей 32 копейки – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так же просит взыскать с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины. 

ДД.ММ.ГГГГ определением суда, занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО МФО «Русские Финансы».

К участию в деле ДД.ММ.ГГГГ определением суда, занесенным в протокол судебного заседания в качестве третьих лиц привлечены ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МК «ТИАРА» (далее – ООО МКК «ТИАРА»).

Представитель истца Банка «СИБЭС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без ее участия. Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что задолженности по кредитному договору перед Банком не имеет, поскольку оплачивал задолженность согласно графику платежей, имеется один неоплаченный платеж поскольку срок оплаты по графику еще не наступил. 

В судебное заседание представители ответчика ООО МФО «Русские Финансы», третьих лиц ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МКК «ТИАРА» не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежаще.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 148604 рублей 52 копеек на срок 36 месяцев - по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита с учетом подлежащих уплате процентов составляет 210981 рубль 04 копейки. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 38,62% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 19,10% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).

Согласно п. 6 договора потребительского кредита, количество платежей по договору составляет 36, периодичность - ежемесячно. Все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение №) (л.д. 13).

В соответствии с графиком платежей, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется с 14 по 17 число, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 5861 рубль 79 копеек (л.д. 13). 

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-34) и не оспаривается ответчиком.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору о потребительском кредитовании № составляет 138578 рублей 14 копеек, в том числе 101232 рубля 67 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 366 рублей 15 копеек – сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 36979 рублей 32 копейки – задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9). 

При этом, в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании зачтены платежи, поступившие от ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 107900 рублей 00 копеек, в том числе, 47371 рубль 85 копеек – в основной долг, 60528 рублей 15 копеек – проценты. 

Согласно ответу ООО «Русские Финансы» от ДД.ММ.ГГГГ, квитанциям к приходным кассовым ордерам, выданным обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы», от ФИО2 в погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ приняты следующие платежи: 

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей для перечисления в Банк «СИБЭС» (АО), 

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей для перечисления в ООО «Экспресс Торг», 

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей для перечисления в ООО «Вайтстоун Капитал», 

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5900 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей для перечисления в ООО МКК «Тиара», 

от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей для перечисления в ООО «Экспресс Торг», всего на общую сумму 77200 рублей (л.д. 132). 

Кроме того, ФИО2 осуществляла платежи в счет погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ через ПАО «Сбербанк России» (получатель платежей ГК «Агентство по страхованию вкладов»):

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 6000 рублей ежемесячно, всего на сумму 132000 рублей. (л.д. 59-69, 185). 

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Исполнение обязательств Заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения Заемщиком предложения заключить договор, путем внесения наличных денежных средств в кассы Кредитора, банковских платежных агентов Кредитора. Адреса касс Банковских платежных агентов Кредитора, принимающих платежи от заемщиков, указываются в Приложении № к настоящему договору, в котором также указаны адреса касс банковского платежного агента кредитора ООО МФО «Русские Финансы» (л.д.14).

В п. 26 индивидуальных условий в качестве лиц, имеющих право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика, указаны Банк «СИБЭС» (АО), а также ООО МФО «Русские Финансы».

В целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц, а также для проведения идентификации клиента - физического лица ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские финансы» (Банковский платежный агент) заключено соглашение №/РФ о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым Банковский платежный агент обязался от имени и за счет Банка осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности плательщиков перед Банком (л.д. 136). 

В силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО Микрокредитная компания «Русские финансы» о состоявшейся уступке прав требования ООО «Экспресс Торг», при этом просил не осуществлять операции в рамках вышеуказанного соглашения (л.д. 139).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспресс Торг» (Поставщик) и ООО МК «Русские финансы» (Платежный агент) заключено соглашение №/РФ/ЭТ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому Платежный агент обязался от своего имени, но за счет Поставщика, осуществлять прием от Плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления Поставщику с целью исполнения плательщиками перед Поставщиком денежных обязательств (л.д. 138).

Решением Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 37-38).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Торг» уведомил ООО МК «Русские финансы» о состоявшейся уступке прав требования ООО «Вайтстоун Капитал», при этом просил не осуществлять операции в рамках вышеуказанного соглашения (л.д. 140).

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайтстоун Капитал» (Поставщик) и ООО МК «Русские финансы» (Платежный агент) заключен договор б/н об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому Платежный агент обязался от своего имени, но за счет Поставщика, осуществлять прием от Плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления Поставщику с целью исполнения плательщиками перед Поставщиком денежных обязательств (л.д. 135).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайтстоун Капитал» (Цедент) и ООО МК «ТИАРА» (Цессионарий) заключен договор цессии (уступки права требования), согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 143-146).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Вайтстоун Капитал» уведомило ООО Мк «Русские финансы» о состоявшейся уступке прав требования ООО Микрокредитная компания «ТИАРА», при этом просил не осуществлять операции в рамках вышеуказанного соглашения (л.д. 134).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «ТИАРА» (Поставщик) и ООО МК «Русские финансы» (Платежный агент) заключено соглашение №/ПА/РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому Платежный агент обязался от своего имени, но за счет Поставщика, осуществлять прием от Плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления Поставщику с целью исполнения плательщиками перед Поставщиком денежных обязательств (л.д. 137).

В соответствии со статьей 37 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. 

Как было указано выше, п. 8 договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента кредитора – ООО МФО «Русские финансы».

ФИО1 осуществлял погашение задолженности путем внесения денежных средств в кассу ООО МФО «Русские финансы» в соответствии с условиями указанного договора.

Поскольку АО «Банк «СИБЭС»» ДД.ММ.ГГГГ уведомило своего платежного банковского агента о заключении с ООО «Экспресс Торг» договора цессии и уступке прав требований к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, то соответственно исполнение ФИО1 обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО МФО «Русские финансы» необходимо считать исполненным надлежащему лицу.

С учетом изложенного, платежи, внесенные ФИО1 по квитанциям к приходным кассовым ордерам и кассовым чекам, выданным ООО МК «Русские Финансы», а также в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», указанные выше, подлежат зачету в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно графику платежей, ФИО1 в погашение кредита и уплату процентов по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ должен был уплатить 210981 рубль 04 копейки (148604 рубля 52 копейки (основной долг по кредиту) + 62376 рублей 52 копейки (проценты за пользование денежными средствами)). Из представленных в материалы дела квитанций следует, что ФИО1 в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования внес 209200 рублей. Остаток долга по договору составляет 1781 рубль 04 копейки, при этом, срок последнего платежа в размере 5861 рубль 79 копеек - ДД.ММ.ГГГГ на дату рассмотрения настоящего спора не настал. 

Из представленных в материалы дела квитанций, следует, что платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, осуществлялись не в сроки, установленные графиком платежей. 

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответсвующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Из представленных в материалы дела графика платежей, квитанций на ДД.ММ.ГГГГ должен был оплатить 76187 рублей 15 копеек. Фактически уплатил в счет погашения долга по кредитному договору 77200 рублей. При этом просрочек в платежах не имеется. Таким образом, переплата по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 1012 рублей 85 копеек. 

В срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 должен был внести платеж в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 4216 рублей 51 копейка - основной долг, 1644 рубля 04 копейки - проценты. Фактически внес платеж ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 16 рублей 86 копеек (4216,51 х 0,1% х 4 дней).

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1751 рубль 29 копеек – проценты, 4108 рублей 76 копеек – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период за ДД.ММ.ГГГГ составит 4 рубля 11 копеек (4108,76 х 0,1% х 1 дней).

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1739 рублей 49 копеек – проценты, 4121 рубль 06 копеек – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 8 рублей 24 копейки (4121,06 х 0,1% х 2 дней).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был уплатить 5860 рублей 55 копеек, фактически уплатил ДД.ММ.ГГГГ - 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1547 рублей 77 копеек – проценты, 4312 рублей 28 копеек – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 12 рублей 93 копейки (4312,28 х 0,1% х 3 дней).

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1361 рубль 34 копейки – проценты, 4499 рублей 21 копейка – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 13 рублей 50 копеек (4499,21 х 0,1% х 3 дней).

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1290 рублей 70 копейки – проценты, 4569 рублей 85 копейка – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 13 рублей 71 копейка (4569,85 х 0,1% х 3 дней).

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1259 рублей 60 копеек – проценты, 4600 рублей 95 копеек – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период ДД.ММ.ГГГГ составит 04 рубля 60 копеек (4600,95 х 0,1% х 1 дней).

Платежи со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, внесены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере по 6000 рублей. Переплата составила 278 рублей 90 копеек. 

Платеж со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5860 рублей 55 копеек, из них 1063 рубля 53 копейки – проценты, 4797 рублей 02 копейки – основной долг, фактически внесен ДД.ММ.ГГГГ 6000 рублей. Переплата составила 139 рублей 45 копеек. 

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 9 рублей 60 копеек (4797,02 х 0,1% х 2 дней).

В последствии платежи вносились без просрочек по 6000 рублей ежемесячно. Переплата за период с мая 2019 года по февраль 2020 года составила 1394 рубля 45 копеек.. 

Всего размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательство по договору потребительского кредитования составляет 83 рубля 55 копеек. Учитывая имеющуюся переплату, в размере 4080 рублей 75 копеек, суд приходит к выводу об отсутствии задолженности по уплате неустойки. Переплата по договору за вычетом задолженности по неустойке составит 3997 рублей 20 копеек. 

При этом, поскольку ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата направления требования о досрочном взыскании суммы долга) надлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности по договору потребительского кредита, у АО «Банк «СИБЭС» не имелось оснований для досрочного расторжения кредитного договора и требования полного досрочного погашения задолженности, в связи с чем нет оснований для расчета неустойки на всю сумму долга.

Согласно графику платежей на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 должен внести сумму основного долга в размере 5777 рублей 37 копеек. Учитывая имеющуюся переплату по кредитному договору в размере 3997 рублей 20 копеек, остаток основного долга составляет 1780 рублей 17 копеек. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом составят 13 рублей 97 копеек (1780 рублей 17 копеек х19,10% х 15 /365). 

Таким образом с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1794 рубля 14 копеек, из них, 1780 рублей 17 копеек - основной долг, 13 рублей 97 копеек, проценты, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Оснований для взыскания задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в большем размере не имеется. 

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 1780 рублей 17 копеек по день фактической уплаты денежных средств. 

Учитывая отсутствие нарушений со стороны ответчика по исполнению обязательств по кредитному договору, оснований для взыскания неустойки на будущее время не имеется. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 51 рубль 42 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка « СИБЭС » (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму долга по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1794 рубля 14 копеек, из них, 1780 рублей 17 копеек - основной долг, 13 рублей 97 копеек, проценты, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка « СИБЭС » (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу - 1780 рублей 17 копеек по день фактической уплаты взыскателю денежных средств начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка « СИБЭС » (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 рубль 42 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка СИБЭС (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Е.Т. Рогачева 

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2020 года.