Дело № 2-3278/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.,

при секретаре Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в Центральный районный суд города Барнаула с иском, в котором просит расторгнуть договор страхования *** от 26.06.2015, заключенный между АО «СОГАЗ», ФИО1, АО «Газпромбанк», взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в период с 26.06.2016 по 19.04.2017 в размере 1 857 рублей 40 копеек, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2015 между ОАО (АО) «СОГАЗ», ФИО1, ОАО (АО) «Газпромбанк» заключен договор *** В п. 4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 26.06.2016 по 25.06.2017 в сумме 2 2275 рублей истек 26.06.2016. Указанный страховой взнос ответчиком не оплачен. 20.09.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии /страхового взноса с приложением соглашения от 20.09.2016 о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 20.09.2016 о расторжении договора страхования №6815 IS 0542 от 26.06.2015, приложения №2 к соглашению – акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования и заявления о прекращении договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 542 рубля 26 копеек за период с 26.06.2015 по 20.09.2016, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы. АО «Газпромбанк» подписано соглашение от 20.09.2016 о расторжении договора страхования №6815 IS 0542. О расторжении договора ФИО1 не известила АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовалась. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. АО «СОГАЗ» считает что неуплата ответчиком страховой премии за период с 26.06.2016 по 25.06.2017 считается существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. 

Определением Центрального районного суда города Барнаула от 30.06.2017 гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании страховой премии передано по подсудности для рассмотрения в Индустриальный районный суд города Барнаула. 

В ходе рассмотрения дела истец уточнял исковые требования, в окончательном варианте просил взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 26.06.2016 по 07.09.2017 в размере 2 728 рублей 98 копеек. 

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, однако, заказное письмо с уведомлением вернулось в адрес суда за истечением срока хранения на почтовом отделении, с отметками почтового работника, что адресат неоднократно извещался о наличии судебной корреспонденции. Судом также принимались меры к извещению ответчика по телефону, однако, результатов не принесли. Кроме того, информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Индустриального районного суда г. Барнаула в сети Интернет. 

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, что ФИО1 самостоятельно распорядилась принадлежащими ей процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной повестки, и, как следствие, в судебное заседание. 

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще. 

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ч. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом установлено, что 26.06.2015 АО «СОГАЗ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) и АО «Газпромбанк» (залогодержатель) заключили договор страхования *** (л.д***).

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09.10.2012 (л.д. ***), заявление страхователя от 26.06.2015 (л.д. ***) (п. 12.6 договора). 

В силу ч. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч.3). 

В данном случае указанные требования ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены. 

Предметом договора в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012, а также заявлением страхователя от 26.06.2015 является: страхование недвижимости имущества, указанного в 1.1.2 договора, (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование (п.1.1-1.1.1).

Под недвижимым имуществом в договоре понимается квартира, общей площадью 102,50 кв.м, кадастровый/условный номер ***, расположенная по адресу: 

<

адрес>, право собственности на которую подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ***, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.2). 

Согласно п. 1.2 договора, имущество, указанное в п. 1.1.2 договора, находится в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору №*** на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 22 июня 2015 года.

Согласно ч.1 ст.31 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

Положениями ст.947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно п. 3.1 договора страхования, страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.1.2 договора, определена в размере 4 330 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом по оценке ***.15 от 16 июня 2015 года (ООО «***»).

По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора (1 год, кроме последнего), устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 2 089 340 рублей (п. 3.2).

Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. Подписывая настоящий договор, страхователь дает согласие на предоставление залогодержателем страховщику по мере необходимости справок и информации о размере фактической ссудной задолженности страхователя по кредитному договору (п.3.3).

В течение срока действия настоящего договора справка ежегодного тарифа страховой премии составляет – 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора (п. 3.3). 

Положениями ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 4.1 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. 

В соответствии с п. 4.2 договора, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 2 298 рублей и уплачивается не позднее 01 июля 2015 года (п. 4.2.1). Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 4.2.2). 

В соответствии с п. 5.2.3 договора, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплаты в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора. 

Согласно п. 8.1 договор страхования вступает в силу с 26.06.2015 и действует до 24 часов 00 минут 22.06.2035. 

В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. 

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно) (п. 8.2). 

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, ответчиком обязательства по оплате страховой премии за период с 26.06.2016 по 07.09.2017 в размере 2 728 рублей 98 копеек не исполнены, что подтверждается актами расчета страховой премии (л.д. ***).

Указанное обстоятельство и размер задолженности по оплате страховой премии в ходе рассмотрения ответчиком не оспорены. Доказательств оплаты не представлено.

Из материалов дела следует, что 20.09.2016 АО «СОГАЗ» направило ФИО1 письмо-сопровождение с приложением соглашения от 20.09.2017 о расторжении договора страхования (л.д. 20-21). Вместе с тем, ФИО1 указанное соглашение не подписала, задолженность по оплате страховой премии не погасила. 

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, а также требовать взыскания неуплаченной страховой премии. 

Соглашение положений договора страхования (п. 9.1, 9.1.5) и Правил страхования при ипотечном кредитовании (п. 6.6, п. 6.6.5), вступивший в силу договор страхования прекращается в случае: неуплаты страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. 

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд соглашается с позицией истца, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании (л.д. 18), досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным исковые требования о расторжении договора страхования *** от 26.06.2015 и взыскании страховой премии за период с 26.06.2016 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 728 рублей 98 копеек удовлетворить. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (6 000 рублей за требование неимущественного характера о расторжении договора страхования и 400 рублей за требования имущественного характера о взыскании задолженности по оплате страховой премии). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №*** от 26.06.2015, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», ФИО1, Акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии за период с 26.06.2016 по 07.09.2017 в размере 2 728 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, всего взыскать 9 128 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья М.А. Юрьева

Решение в окончательной форме принято 08 сентября 2017 года.

Копия верна

Судья М.А. Юрьева

Секретарь с/з О.А. Васильева

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-3278/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 08.09.2017 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з О.А. Васильева