Изготовлено в окончательной форме 17 сентября 2019 года

Дело № 2 – 649/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 12 сентября 2019 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при помощнике судьи Саксоновой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – истец, Общество) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО4, указав в его обоснование, что 

<

дд.мм.гггг> между АО «....» и ответчиком был заключен кредитный договор №.... с лимитом задолженности .... руб. В связи с образованием задолженности ответчику был направлен заключительный счет, в котором Банк информировал ее о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг>. Погашение задолженности ответчиком не производилось. 

<

дд.мм.гггг> Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности в размере .... рублей по договору, заключенному с ответчиком. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс». 

Ответчик ФИО5 и ее представитель ФИО2 исковые требования признали частично, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, полагали, что требование о взыскании задолженности по основному долгу удовлетворению не подлежит, размер задолженности по уплате процентов подлежащей взысканию с ответчика с учетом применения срока исковой давности составляет .... руб. .... коп. Кроме того, указали, что ежемесячная плата за страхование необоснованно включалась Банком в счет основного долга, на который начислялись проценты, в связи с чем, полагали, что плата за страхование подлежит взысканию с ответчика в размере, исчисленном в следующем порядке .... руб. х на .... месяцев.

На основании положений части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №.... мирового судьи судебного участка №.... 

<

адрес>, суд приходит к следующим выводам.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что 

<

дд.мм.гггг> ФИО4 заполнила и подписала в «....» Банк (закрытое акционерное общество) заявление-анкету, которая предусматривала просьбу заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту Тинькофф Платинум на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 43).

Подписав данное заявление-анкету, ФИО4 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с существенными условиями договора и сопутствующих договоров, понимает их, соглашается с ними и просит считать настоящее заявление-анкету офертой в адрес финансовой организации о заключении с ней договора и сопутствующих договоров на указанных выше условиях.

По Условиям комплексного банковского обслуживания в "...." Банк, утвержденным 

<

дд.мм.гггг>, действующим на момент заключения договора с ФИО4, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно тарифному плану ТП 7.2 (на дату заключения договора) беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок - 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты –590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности (минимум 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка - бесплатно (л.д. 45).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 48-49).

Согласно пункту 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (пункт 5.1 Общих условий).

В соответствии с пунктами 5.6, 7.2.1 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Как следует из выписки по счету, 

<

дд.мм.гггг> ФИО4 активировала кредитную карту, производила по ней расходные операции (л.д. 37-41). Дата последнего пополнения счета – 

<

дд.мм.гггг>.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, Банком 

<

дд.мм.гггг> ей выставлен заключительный счет о погашении задолженности в общей сумме .... руб. (л.д. 53).

<

дд.мм.гггг> изменено наименование Банка ЗАО «....» на АО «....» (л.д. 28).

<

дд.мм.гггг> АО «....» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением №.... в отношении уступки прав (требований) от 

<

дд.мм.гггг>, дополнительным соглашением к нему от 

<

дд.мм.гггг> (л.д. 9, 10-17) и актом приема-передачи прав требований от 

<

дд.мм.гггг> (л.д. 8).

Уведомление о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, было направлено ответчику по адресу, указанному в анкете-заявлении ответчика, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение (л.д. 29).

Согласно п. 3.3.2 Условий комплексного банковского обслуживания в «....» Банк (закрытое акционерное общество) клиент обязуется в течение 30 (тридцати) календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным клиентом в заявлении-анкете, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, предоставленных в целях заключения Универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения Универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении Универсального договора.

Как следует из пояснений ответчика, материалов дела, 

<

дд.мм.гггг> в связи с заключением брака ответчику присвоена фамилия Антропова (л.д. 66), с 

<

дд.мм.гггг> она зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д. 64-65).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств письменного уведомления кредитора в лице ЗАО «....» об изменении фамилии и адреса ответчик не представила, поэтому уведомление о переуступке прав направлялось по тому адресу, который был указан в заявлении-анкете.

Из представленного расчета задолженности по договору кредитной линии №.... за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> следует, что по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> задолженность ФИО4 составляет .... руб., из них: .... руб. – основной долг, .... руб. – проценты, .... руб. – штрафы (л.д. 30-36).

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. 

Доводы стороны ответчика о неправомерном начислении платы за участие в Программе страховой защиты, не могут быть приняты во внимание, поскольку заемщик при составлении заявления-анкеты выразила свое намерение подключить оказываемую Банком услугу. 

Согласно тарифному плану ТП 7.2 плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

В пункте 13 Привил применения тарифов указано, что плата за включение в Программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки при наличии задолженности и если эта услуга в эту дату действует. Ставка тарифа применяется к сумме задолженности за дату формирования Счета-выписки. 

Таким образом, поскольку ежемесячный платеж за комиссию по коллективному страхованию в соответствии с тарифным планом составляет сумму, определенную в размере ....% от суммы остатка задолженности, довод ответчика о взыскании суммы задолженности из расчета .... руб. х на .... месяцев является необоснованным.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца за период до 

<

дд.мм.гггг>.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов гражданского дела №.... судебного участка №.... 

<

адрес>, 

<

дд.мм.гггг> ООО «Феникс» направило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору.

<

дд.мм.гггг> на основании заявления ФИО5 и.о. мирового судьи судебного участка №.... по ФИО7 

<

адрес> судебный приказ от 

<

дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору №.... от 

<

дд.мм.гггг> в пользу ООО «Феникс» был отменен (л.д. 50).

Таким образом, срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, с 

<

дд.мм.гггг>, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 

<

дд.мм.гггг>.

С учетом пропуска срока исковой давности по требованиям до 

<

дд.мм.гггг> и расчета задолженности, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составит .... руб., сумма процентов за пользование кредитом – .... руб., штраф – .... руб. 

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит .... руб.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (....%), в размере .... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 38312 (тридцать восемь тысяч триста двенадцать) рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1178 (одна тысяча сто семьдесят восемь) рублей 01 копейку.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Архипова