Дело № 2-258/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2017 года г. Сергач

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Черновской Л.Н. 

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 06.02.2017 г., представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2, действующей по доверенности от 14.04.2016 г.

при секретаре Колякиной О.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 

<

данные изъяты> к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований им указано, что 28 марта 2014 года между ним и ООО «Росгосстрах» (в настоящее время правопреемник - ПАО СК «Росгосстрах») был заключен договор добровольного имущественного страхования. Объектом страхования по заключенного договору выступал одноэтажный этажный жилой дом, общей площадью 34,5 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Страховая сумма по основному строению (жилой дом, без внутренней отделки и инженерного оборудования) была определена сторонами в размере 

<

данные изъяты>.

По данному договору также была застрахована внутренняя отделка и инженерное оборудование жилого дома на страховую сумму 

<

данные изъяты>, движимое имущество (телевизор стоимостью 

<

данные изъяты>, холодильник стоимостью 

<

данные изъяты>, стиральная машина стоимостью 

<

данные изъяты>, морозильная камера стоимостью 

<

данные изъяты>, мягкая мебель стоимостью 

<

данные изъяты>, шкаф - купе стоимостью 

<

данные изъяты>), находившееся в основном строений (жилой дом) на общую страховую сумму 

<

данные изъяты>, баня на страховую сумму 

<

данные изъяты>.

Страховая премия по заключенному договору страхования в размере 

<

данные изъяты> истцом была оплачена в полном объеме. Франшиза договором не была предусмотрена.

Срок действия договора страхования был определен сторонами с 00 часов 00 минут 28 марта 2014 года по 24 часов 00 минут 27 марта 2015 года.

Настоящий договор был заключен на основании в соответствии с Правилами страхования ООО «Росгосстрах» № (далее по тесту - Правила страхования).

25 мая 2014 года в 03 часов 23 минуты произошел пожар, в результате которого застрахованный по договору страхования жилой дом с внутренней отделкой и инженерным оборудованием, и застрахованное движимое имущество были полностью уничтожены.

Постановлением дознавателя ОНД по Сергачскому району Нижегородской области от 10 июля 2015 года в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара по адресу: 

<

адрес> было отказано по основаниям п. 2. ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

30 мая 2014 года истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события, приложив к заявлению все необходимые документы. Заявление страховщиком было принято и было заведено выплатное дело №.

Страховщик письмом № от 23 июня 2015 года поставил истца в известность о том, что по заявленному истцом страховому событию им проводится проверка.

До настоящего времени страховщиком истцу не выплачено страховое возмещение, отказа в выплате страхового возмещения от страховщика не поступало.

В рассматриваемом случае наступила полная гибель объекта страхования, застрахованного по договору страхования: 1 - этажный жилой дом, общей площадью 34,5 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> полная гибель застрахованного движимого имущества (предметов домашнего имущества).

Ответчиком истцу не выплачено страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> (страховая сумма по основному строению) + 

<

данные изъяты> (страховая сумму по внутренней отделке и инженерному оборудованию застрахованного жилого дома) + 

<

данные изъяты> (стиховая сумма по застрахованному движимому имуществу).

Истцом неоднократно предпринимались досудебные способы урегулирования возникшего спора, так в частности истец оставлял на сайте страховщика свои обращения, содержащие требования о выплате причитающегося страхового возмещения, также истцом в адрес страховщика отправлялась письменная претензия.. Выплата страхового возмещения не была произведена страховщиком.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 июня 2015 года, (составление отказа в выплате страхового возмещения) по 13 декабря 2016 года (день отправки настоящего искр в суд) составляют 

<

данные изъяты>

Из-за неправомерных действий ответчика, истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в 

<

данные изъяты>. 

Просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу невыплаченное страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2015 г. по 13.12.2016 г. в сумме 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>, штраф в размере 50% от удовлетворенных судом исковых требований в пользу потребителя.

Истец ФИО3 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело с участием его представителя ФИО4

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании с учетом годных остатков после пожара уточнил исковые требования и просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 невыплаченное страховое возмещение в сумме 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2015 г. по 13.12.2016 г. в сумме 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>, штраф в размере 50% от удовлетворенных судом исковых требований в пользу потребителя.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 просила отказать в удовлетворении заявленных требований. Она пояснила суду, что в выплате истцу страхового возмещения было отказано, поскольку в документах указаны разные площади дома, представленные истцом документы не подтверждают имущественный интерес истца в отношении застрахованных объектов.

Истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения 28.05.2014 г. Обязанность принятия решения по заявлению у ответчика наступила 27.06.2014 г. 

13.12.16 г. истец направил в суд исковое заявление. Полагает, что истек срок исковой давности по указанному событию.

В случае удовлетворения исковых требований просит применить ст. 333 ГК РФ, с учетом разумности и справедливости снизить размер штрафа, в удовлетворении требований о компенсации морального вреда просит отказать, т.к. отсутствует вина ответчика в причинении нравственных и физических страданий истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Частью 1. ст. 930 ГК РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В судебном заседании установлено, что истцу ФИО3 на праве собственности принадлежит одноэтажный жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается копией свидетельства о праве собственности (л.д. 18).

27.03.2014 года между ФИО3 и ООО «Росгосстрах» заключен договор страхования указанного жилого дома, о чем ФИО3 выдан полис №. В соответствии с полисом страхования, договор заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, и предусматривает страхование вышеуказанного строения на период с 28.03.2014 года по 27.03.2015 года включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, баню, домашнее имущество на общую сумму 

<

данные изъяты> с выплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии с разделом 3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, одним из которых является пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении за исключением случаев его возникновения по причинам: а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования; в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования. 

Страховая премия в размере 

<

данные изъяты> выплачена истцом ФИО3 в полном объеме, что подтверждается копиями квитанций (л.д. 16-17).

25.05.2014 года в 03 час. 23 мин. в 118-ПЧ 24-ОФПС поступило телефонное сообщение о пожаре по адресу: 

<

адрес>. 

Постановлением дознавателя ОНД по Сергачскому району Нижегородской области от 30 мая 2014 года в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара было отказано по основаниям п. 2. ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Постановлением и.о. прокурора Сергачского района 03.07.2015 г. данное постановление было отменено, установлен срок дополнительной проверки -10 дней.

Постановлением дознавателя ОНД по Сергачскому району Нижегородской области от 10 июля 2015 года в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара по адресу: 

<

адрес> было отказано по основаниям п. 2. ч. 1 ст. 24 УПК РФ- отсутствие в деянии ФИО3 состава преступления.

Согласно постановлении от 10.07.2015г. в результате пожара обгорел весь дом, сгорела кровля, обгорели стены внутри, пол, потолок, сгорели деревянные хозяйственные постройки, расположенные с левой западной стороны и с западной северной, сгорело все имущество, находящееся внутри. Ни каких следов поджога при осмотре места происшествия не обнаружено (л.д. 19).

28.05.2014 года истец ФИО3 обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате, представив необходимые документы. 29.05.2014 года экспертом ЗАО «Технэкспро» произведен осмотр дома по адресу: 

<

адрес>, в ходе которого установлено, что повреждения жилого дома, а именно фундамента составляет 90%, стены, наружная отделка, полы, перекрытия, крыша полностью уничтожены огнем; повреждения пристроя, а именно фундамента составляет 70%, стены, наружная отделка, полы, перекрытия, крыша полностью уничтожены огнем; сени полностью уничтожены огнем. Домашнее имущество: мягкая мебель, холодильник, стиральная машина, морозильная камера сгорели без остатков, от шкафа-купе, телевизора имелись остатки. (л.д. 88-90).

Согласно представленной калькуляции, произведенной ООО «Автоконсалтинг плюс» определен размер ущерба в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе объекты недвижимости на сумму 

<

данные изъяты>, имущество на сумму 

<

данные изъяты>( л.д.83) 

29.07.2016 г. ПАО СК «Росгосстрах» направило истцу ФИО3 отказ в страховой выплате в связи с расхождением площади жилого дома в свидетельстве о праве собственности и договоре страхования (л.д. 60).

Впоследствии на досудебную претензию ПАО СК «Росгосстрах» так же ответило отказом (л.д. 66 оборот).

В соответствии ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктами 9.3-9.4, 9.7, 9.12.2 Правил страхования определено, что под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков. Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата в результате воздействия страховых рисков. Размер реального ущерба определяется страховщиком по каждому объекту страхования имущества в отдельности, за исключением гибели всего застрахованного имущества. Процент износа не учитывается в результате гибели или утраты всего застрахованного движимого и/или недвижимого имущества или группы предметов имущества по адресу страхования.

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения в связи с расхождением площади дома в свидетельстве о государственной регистрации права собственности и договора страхования нельзя признать обоснованным, поскольку сотрудником компании был произведен осмотр указанного дома, строений, находящегося в доме имущества, из чего была указана фактическая площадь дома 120 кв.м.

С учетом изложенного, поскольку в силу условий договора страхования, к событиям, при наступлении которых страховщик выплачивает страховое возмещение, относится пожар, в результате которого повреждено имущество, принадлежащее страхователю ФИО3, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата с учетом представленного ответчиком расчета и уточненной позиции истца в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С заявлением о выплате страхового возмещения истец обратился в страховую компанию 28.05.2014 г. Согласно п.8.1.2 Правил страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 20 дней, не считая выходных и праздничных дней, т.е. не позднее 27.06.2014 г. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с 23.06.2015 г. по 13.12.2016 г., т.е. истец определил период просрочки, начиная с 23 июня 2015 года. Суд не усматривает необходимости выходить за пределы исковых требований.

Согласно представленного истцом расчету, размер процентов за период с 23 июня 2015 года (дата отказа в выплате страхового возмещения ) по 13 декабря 2016 года (день отправки иска в суд) составляет 

<

данные изъяты> 

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из того, что компенсация морального вреда в силу нарушения прав истца как потребителя предусмотрена законом, с учетом обстоятельства дела, степени нравственных страданий истца, вынужденного отстаивать свои права и законные интересы в суде, требований разумности и справедливости, а так же характера и степени допущенных ответчиком нарушений, длительного периода просрочки ответчика, суд полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что ответчик отказался выполнить требования потребителя ФИО3 в добровольном порядке. 

Следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от взысканной суммы. 

С учетом приведенных выше разъяснений размер штрафа составляет (

<

данные изъяты>) : 2= 

<

данные изъяты>

Согласно правовой позиции, содержащейся в абзаце 3 пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Представитель ответчика ходатайствует о снижении размера штрафа. 

В целях соблюдения баланса интересов истца и ответчика суд, приходит к выводу о необходимости снижения размера взыскиваемого штрафа до 

<

данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Пунктом 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доводы страховой компании о пропуске страхователем срока исковой давности суд считает необоснованными, поскольку страхователь узнал, что страховая компания ему отказывает в выплате страхового возмещения 29.07.2016 г., когда им получен отказ о выплате страхового возмещения ( л.д.60), т.е. начало течения срока исковой давности следует исчислять не с 27.06.2014 г.- дата, когда наступила обязанность в выплате страхового возмещения, как полагает ответчик, а с 29.07.16 г. В связи с изложенным суд считает, что истцом срок исковой давности не пропущен.

В силу статьи 103 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 

<

данные изъяты>. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 

<

данные изъяты> страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2015 г. по 13.12.2016 г. в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» госпошлину в доход муниципального образования Сергачский район в размере 

<

данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.Н. Черновская

Решение в окончательной форме изготовлено 07 марта 2017 г.