Дело №2-4300/2023

УИД 22RS0065-02-2023-003692-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 18 сентября 2023 года

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Т.С. Морозовой, 

при секретаре А.В. Кирдьяновой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 416 558 рублей 74 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 365 рублей 59 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано на то, что 18.1.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор ***), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 153 166 рублей под 37,50 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, нарушал п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2014, на 22.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 352 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.03.2014, на 22.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 203 дня. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10 200 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил, что явилось основанием для обращения в суд с названным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении и дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании позицию ответчика поддержал в полном объеме. 

Выслушав сторону ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодекса Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 18.01.2014 ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования ***, согласно которому просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, также просил установить индивидуальные условия кредитования. Вид кредита - «Выгодный жизнь». Валюта кредита - рубли. Номер счета - ***. Сумма кредита - 153 166 рублей. Ставка - 37,5% годовых. Полная стоимость кредита - 44,65%. Дата выдачи кредита - 18.01.2014. Окончательная дата погашения - 18.01.2017. Дата платежа - 18 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса - 7 145 рублей (л.д.9).

Согласно п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита, заявление - анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (л.д.16). 

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствие с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствие с договором потребительского кредита; согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получения заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (3.4 Общих условий договора потребительского кредита). 

В соответствие с п.4.1.1 и п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. 

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв на его имя счет, на который 18.01.2014 перечислил сумму в размере 153 166 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7). Данное обстоятельство указывает на то, что между сторонами заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017741 (л.д.34), договором о присоединении (л.д.15), а также решением №2 о присоединении в порядке универсального правопреемства (л.д.15 оборот). 

В связи с чем, при наличии ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, на основании положений закона, а также условий договора, ПАО «Совкомбанк» вправе предъявлять требования о взыскании задолженности с ответчика.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по договору по состоянию на 22.05.2023 составляет 416 558 рублей 74 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 148 095 рублей 17 копеек, проценты - 268 463 рубля 57 копеек (л.д.4-6).

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, о чем представлено письменное ходатайство, которое направлялось в адрес истца, каких-либо пояснений со стороны банка не представлено. 

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

30.03.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от 18.01.2014 (л.д.25-27).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула от 03.04.2015 вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита *** от 18.01.2014 за период с 19.03.2014 по 02.02.2015 в сумме 196 864 рубля 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 569 рублей, всего 199 433 рубля 77 копеек (л.д.28).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула от 25.04.2015 судебный приказ от 03.04.2015 отменен (л.д.30), в связи с возражениями должника (л.д.29).

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 07.06.2023 (л.д.18), спустя более 8 лет после отмены судебного приказа, соответственно, установленный законом трехлетний срок исковой давности на день предъявления истцом заявленного иска в суд, истек.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что истцу следует отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ***) от 18 января 2014 года, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Т.С. Морозова 

Мотивированное решение суда изготовлено 25 сентября 2023 года.

Верно, судья

Т.С. Морозова 

Секретарь судебного заседания

А.В. Кирдьянова

По состоянию на 25 сентября 2023 года

решение суда в законную силу не вступило

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-4300/2023 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь судебного заседания

А.В. Кирдьянова