Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2017 года

<

адрес>

дело №

Октябрьский районный суд 

<

адрес> 

в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре Павленко К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению фио к юл о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

фио обратилась в Октябрьский районный суд г. Новосибирска с иском к юл о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что /дата/ между фио и юл был заключен договор потребительского кредита №ф. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у Истца возникла задолженность по Договору. В соответствии с преамбулой Закона РФ от /дата/ "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в отношениях с банком Истец выступает в качестве потребителя.

Несмотря на очевидную неспособность Истца оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно Истцом было сообщено Ответчику, на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении Договора и взыскании задолженности. Не расторгая вышеуказанный договор, Ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Неоднократно обращаясь к Ответчику с целью расторжения Договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек Истец столкнулся с тем, что ему предъявили к оплате задолженность в размере 244 469,48 рублей по состоянию на /дата/, что подтверждается справкой о текущей задолженности от /дата/ В соответствии с данным договором процентная ставка составляет 31,913% годовых, а за просрочку оплаты ежемесячного платежа Ответчик начисляет пени 0,545% в день от суммы просрочки. Кроме того, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитетного платежа.

Таким образом, если не прекратить кредитный договор, сумма задолженности продолжит свой рост, загоняя Истца в кабалу, несмотря на неоднократные обращения Истца о невозможности вносить оплату согласно Договору.

01.09.2016 г. Истец в лице ООО «Национальный юридический сервис», действующего на основании доверенности № № от /дата/, обратился к Ответчику с заявлением о расторжении Договора. Ответ на момент подачи искового заявления не поступил.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией Истец вынужден требовать расторжения Договоров в судебном порядке.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной;

2. в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или

договором.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

На основании ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. 

Просит суд:

расторгнуть договор потребительского кредита №ф от /дата/, заключенный между фио и юл.

В судебное заседание истец и ее представитель не явились, извещены надлежащим образом, сторона истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен, представил в суд документы, подтверждающие возникновение между сторонами правоотношений из кредитного договора.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, позицию истца, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из иска и копии договора, представленной истцом и ответчиком, /дата/ на основании и анкеты-заявления истца между истцом и ответчиком юл (в дальнейшем согласно общедоступным сведениям ЕГРЮЛ сменившим тип акционерного общества на юл) был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 72 месяца с согласованием процентной ставки, применяемой в первом полугодии, 52 % годовых. Погашение кредита осуществляется 18 числа каждого месяца платежами указанными в графике суммами (п. 6). За несвоевременное погашение кредита или уплату процентов клиент уплачивает банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12). Сторонами согласованы индивидуальные и общие условия потребительского кредита, график платежей по кредиту. В п. 14 индивидуальных условий указано, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

На направленное в адрес банка /дата/ заявление о расторжении данного договора заёмщику дан ответ от /дата/ об отсутствии для этого правовых оснований. На обращения истца аналогичного содержания от /дата/, /дата/, от /дата/ истцу даны ответы от /дата/, /дата/, от /дата/ о неисполнении истцом своих обязательств перед банком. При этом в ответе от /дата/ содержалось указание, что по состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору №ф не была погашена, кредитный договор был расторгнут.

Как видно из текста указанного договора и приложения к нему, полученными истцом, согласованных им, истец был надлежаще проинформирован о размере кредита, процентной ставке по кредиту, порядке погашения кредита, полной стоимости кредита (31,913%).

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Вышеуказанный договор был подписан в порядке данных норм закона истцом без замечаний, доказательств того, что истец принуждался банком к заключению договора, что предлагал заключить договор на иных условиях, истец в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Оценивая данные действия ответчика, суд приходит к выводу о том, что нарушения норм ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве на получение необходимой информации по кредитному договору со стороны ответчика не допущено: из представленных доказательств в их совокупности следует, что при заключении кредитного договора до истца – потребителя ответчиком-банком была доведена необходимая достаточная для заключения кредитного договора информация, был передан экземпляр кредитного договора, составленного в двух экземплярах.

Заключённый между сторонами договор соответствует вышеуказанным положениям Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Следовательно, у суда отсутствуют основания для признания кредитной сделки нарушающей требования закона. Довод истца о завышенной процентной ставке судом не приниматься также по указанным выше основаниям.

Как следует из представленной суду выписки по счету, истец воспользовался кредитными средствами. 

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Указанный в тексте срок действия договора не истек.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

С учетом содержания указанных норм закона, а также не оспариваемого истцом факта наличия у истца непогашенной задолженности по кредитному договору, основания для расторжения данного договора в судебном порядке по требованию заёмщика, не желающего исполнять его условия, у суда отсутствуют. Злоупотребление правом, запрещенное ст. 10 ГК РФ, в действиях банка судом не усмотрено.

Таким образом, у суда отсутствуют основания считать, что ответчик допустил нарушение прав истца, что является основанием для обращения с иском в суд (ст. 3 ГПК РФ, ст. 11 ГК РФ). Поскольку ненарушенное право защищено быть не может, в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований фио отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья Е.И. Котин

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-436/2017 Октябрьского районного суда г. Новосибирска