Дело №2-340/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2024 года г. Палласовка

Волгоградская область 

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бахтеевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 20.03.2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ответчиком был заключён кредитный договор №2294131070 (7748538082). По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 100000 руб. под 34,8 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 22.02.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс» было заключено соглашение об уступке прав (требования) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. В соответствии с п. 1.6. Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п.4 раздела Ш Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону». В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Просроченные задолженности по ссуде возникла 04.06.2022 года, по состоянию на 127.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 646 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 03.08.2022, на 27.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 373 дня. Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» на 27.03.2024 года составляет 90138,97 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 74616,05 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде -548,69 руб., просроченные проценты -10051 руб., неустойка на просроченную ссуду -2933,31 руб., неустойка на просроченные проценты 395,14 руб., штраф за просроченный платеж-198,52 руб., комиссия за ведение счета 1396 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 2294131070 (7748538082) от 20.03.2019 года за период с 04.06.2022 г по 27.03.2024 г. в размере 90138,97 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2904,17 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания дела был уведомлен своевременно и надлежащим образом. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Суд, исследовав доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

Согласно статьям 11, 12 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд. Защита гражданских прав осуществляется путём, в том числе и взыскания неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 Гражданского Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений п.1,п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №44 Палласовского судебного района Волгоградской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 45 Палласовского судебного района Волгоградской области от 13.10.2023 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №45 Волгоградской области от 10.07.2023 года №2-45-1264/2023г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №2294131070 (7748538082) от 20.03.2019 г. в размере 90656,85 руб. на основании ст.129 ГПК РФ отменён, разъяснено истцу право на обращение в порядке искового производства с заявленным требованием. 

В судебном заседании установлено, что 20.03.2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ответчиком был заключён кредитный договор №2294131070 (7748538082), что подтверждено материалами дела. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 100000 руб. под 34,8 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, срок действия договора до полного погашения задолженности. Минимальный платеж установлен общими условиями, доступ к сведениям о размере платежей обеспечивается Информационными средствами. Начало расчетного периода -15 число каждого месяца ( п.4 договора) 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 590 руб. за каждое нарушение срока оплаты Минимального платежа или 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения требования.

ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, полной стоимости кредита, о чём свидетельствуют его подписи в Договоре. 

Заключение договора ФИО1 и условия заключенного договора подтверждается также предоставлением ФИО1 паспорта, указанием персональных данных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, соглашением о дистанционном Банковском обслуживании. 

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте № от 20.03.2019 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» и ФИО1 предусмотрено право кредитора уступить полностью или в части свои права (требования ) по договору любым третьими лицам.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

22 февраля 2023 года между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» и ПАО "Совкомбанк" было заключено соглашение об уступке прав требования, в соответствии с которым право требования по договору займа № от 20.03.2019 года было передано ПАО "Совкомбанк".

Согласно п.3.9 Общих условий потребительского кредита обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные банком в погашение задолженности перед банков, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующем порядке: 

По уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту

по уплате неустойки

по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей

по уплате суммы основного долга за текущий период платежей

по уплате иных платежей.

При отсутствии у банка информации об ухудшении финансового положения заемщика, об отсутствии оснований для досрочного погашения задолженности по договору банк обязан восстановить первоначальный размер лимита кредита не позднее 3 рабочих дней с момента установления лимита в размере текущей ссудной задолженности. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

(п.3.11 Общих условий)

В соответствии с п.5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.9)

ФИО1 нарушены сроки возврата основного долга и процентов более чем на 60 дней. 

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. 

По состоянию на 27.03.2024 года задолженность ответчика составила 90138,97 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 74616,05 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде -548,69 руб., просроченные проценты -10051 руб., неустойка на просроченную ссуду -2933,31 руб., неустойка на просроченные проценты 395,14 руб., штраф за просроченный платеж-198,52 руб., комиссии -1396 руб.

Оценив доказательства, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору привело к образованию задолженности по состоянию на 27.03.2024 года в сумме 90138,97 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчётом задолженности, выпиской по счёту. 

Суд соглашается с расчётами взыскиваемых сумм, произведённых истцом ПАО «Совкомбанк», поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком ФИО1 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

С учетом указанных обстоятельств требования истца подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца взыскиваются подтверждённые материалами настоящего гражданского дела судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2904,17 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2294131070 (7748538082) от 20.03.2019 года за период с 4.06.2022года по 27.03.2024 года в размере 90138,97 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2904,17 руб., а всего 93043,14 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного решения 25 июня 2024 года.

Судья С.Б.Мостовая