Дело № 2-685/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Кавказская Кавказского района 

Краснодарского края 28 ноября 2017 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи - Волошиной О.Е.,

при секретаре – Разбицкой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, в отношении наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика ЕМА, 3-е лицо: нотариус Кавказского нотариального округа ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, суд

установил:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1, в отношении наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика ЕМА о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 года в размере 71471 рубль 64 копейки, в том числе:

- задолженность по кредиту в размере 69473 рубля 10 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 1998 рублей 54 копейки.

Взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2344 рубля 15 копеек. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 21.01.2013 года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком – ЕМА был заключен Кредитный договор №.

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99-ФЗ от 5 мая 2014 г. "О внесении изменений в гл.4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а так же Федеральным законом № 210-ФЗ от 29.06.2015г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о чем 01.09.2015 года в Едином государственном реестре юридических лиц совершена запись за государственным регистрационным номером №. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 281000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и/или выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщик нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, и далее образованием просроченной задолженности, Истец, руководствуясь разделом 5 Кредитного договора, 29.03.2017 г. направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 04.05.2017 года задолженность Заемщика перед Банком составила 71471,64 рублей, в т. ч.:

- по кредиту - 69473,10 рублей,

- по процентам - 1998,54 рублей.

По имеющимся данным, истцу стало известно о том, что Заёмщик – ЕМА умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № от 31.01.2017 г. выданным Кавказским отделом ЗАГС Кавказского района управления ЗАГС Краснодарского края, а также Справкой о смерти № от 30.01.2017 г. выданной Кавказским отделом ЗАГС Кавказского района управления ЗАГС Краснодарского края.

Вместе с тем, имеются данные о наследниках, в соответствии с Свидетельством о праве на наследство по закону № от 29.09.2017 г., наследниками по закону являются:

супруга наследодателя – ФИО1, 

<

данные изъяты>

По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 года « О судебной практики по наследованию» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (ст. 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (ст. 136 ГПК РФ).

Пункт 13 Постановления Пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 года « О судебной практики по наследованию» указывает на то, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков.

В п.63 Постановления пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 года « О судебной практики по наследованию» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В случае, если обязательство прекращается при наступлении указанных в ст. 418 ГК РФ обстоятельств, отношения наследников соответствующей стороны с кредиторами наследодателя по обстоятельству должны строиться с учетом положений ст. 1175 ГК РФ.

В силу ст.1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В составе наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии с ст.ст.1112, 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством-имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании изложенного истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» просит суд:

Взыскать в пределах принятого наследства, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с наследников – ЕМА задолженность по Кредитному договору № от 21.01.2013 г. в размере 71471,64 рублей, в том числе:

- задолженность по кредиту - 69473,10 рублей,

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 1998,54 рублей,

Взыскать с наследников – ЕМА в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере - 2344,15 рублей.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» действующий на основании доверенности № от 21.12.2016 года ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, согласно поданного письменного заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 2).

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, согласно поданного письменного заявления просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» отказать в полном объеме, так как произошло наступление страхового случая (л.д. 80).

3-е лицо: Нотариус Кавказского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Судом принято решение о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представила сведения по наследственному делу, которые находятся в материалах дела и были исследованы судом, из которых следует, что в нотариальной конторе имеется наследственное дело №, после смерти ЕМА, 

<

данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>

17.04.2017 года принято и зарегистрировано в реестре за № заявление о принятии наследства по закону от супруги наследодателя, ФИО1, 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>

05.06.2017 года принято и зарегистрировано в реестре за № заявление от дочери наследодателя, ЛИМ, 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, согласно которому она отказывается от наследства по закону, в пользу ФИО1.

05.06.2017 года принято и зарегистрировано в реестре за № заявление от сына наследодателя, ЕАМ, 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, согласно которому она отказывается от наследства по закону, в пользу ФИО1.

29.09.2017 года принято и зарегистрировано в реестре за № заявление ФИО1 о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на: ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> автомобиль марки CHERI А 15, денежные вклады и денежные компенсации, принадлежащие ЕМА, ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> принадлежащий ЕАМ, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону после смерти, которого был его сын ЕМА, принявший наследство, но не оформивший свои наследственные права.

29.09.2017 года выдано и зарегистрировано в реестре за №, свидетельства о праве на наследство по закону, где наследственное имущество состоит из: ? доли земельного участка с расположенным на нем ? долей жилого дома и хозяйственных построек, находящихся по адресу: 

<

адрес>, автомобиля марки CHERI А 15, денежных вкладов и денежных компенсаций, хранящихся в ПАО Сбербанк; страховой суммы в АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу ФИО1 (л.д.68).

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» не основаны на законе, являются не обоснованными не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 21.01.2013 года между Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и ЕМА был заключен кредитный договор №, по которому банк принял обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 281000 рублей на срок по 22.01.2018 года с уплатой процентов в размере 15 % годовых (л.д. 9-14).

01.09.2015 года изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», о чем в Едином государственном реестре юридических лиц совершена запись за государственным регистрационным номером №. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица (л.д. 47-50).

Данный договор обеспечен договором добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № от 01.06.2012 года в АО «Уралсиб Жизнь». По условиям договора выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются наследник по закону. Страховая сумма по риску – смерть по любой причине, составляет 74629 рублей 73 копейки (семьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять рублей) 73 копейки, что подтверждается письмом начальника управления операционной поддержки АО «Уралсиб Жизнь» ФИО4 от 26.04.2017 года исх. № (л.д. 84).

Выгодоприобретателем по договору Страхования является ПАО «Банк Уралсиб» при наступлении страхового случая.

Судом установлено, что 30.01.2017 года ЕМА, 

<

данные изъяты> умер, что подтверждается справкой о смерти № от 31.01.2017 года, выданной Кавказским отделом ЗАГС Кавказского района управления ЗАГС Краснодарского края (л.д. 24), свидетельством о смерти № от 31.01.2017 года (л.д. 22-23).

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений эксперта.

Ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом в соответствии со ст.60 ГПК РФ «Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами».

Суд оценивает на основании ч.3 ст.67 ГПК РФ указанные выше доказательства как каждое в отдельности, так и все в совокупности исходя из требований о допустимости и относимости в соответствие со ст.ст.59, 60 ГПК ПФ, и приходит к выводу, что они добыты в соответствие с законом, являются допустимыми и достоверными, ставить их под сомнение у суда оснований нет, они могут быть положены в основу решения суда. 

В силу п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая ). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается застрахованным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, поскольку вопрос о признании смерти ЕМА. страховым случаем страховой компанией не разрешен, доказательств, свидетельствующих об отказе страховой компании в выплате страхового возмещения не представлено, а также, учитывая, что страховая сумма в случае удовлетворения заявления Банка о страховой выплате покроет сумму задолженности по кредитному договору, то взыскание задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, приведет к нарушению прав наследников.

В случае невыплаты страхового возмещения страховой компанией в связи с наличием обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, Банк не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика по новым основаниям. 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Анализируя представленные доказательства, в их совокупности судом с достоверностью установлено, что наследницей имущества ЕМА., умершего ДД.ММ.ГГГГ является его супруга ФИО1, наследство состоит из:

- прав на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в подразделении № 8619/0250 Юго – Западного банка ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами и предусмотренными Законом компенсации, независимо от сумм, 

- страховой суммы в размере 74629 рублей 73 копейки в АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь», что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону № от 29.09.2017 года (л.д. 81),

- автомобиля марки CHERY А 15 (SQR7162) модификация (тип) транспортного средства седан, идентификационный номер №, 2007 года выпуска, модель двигателя №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, цвет черный, государственный регистрационный номер №, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону № от 29.09.2017 года (л.д. 82).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

Согласно п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления ( страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса. (п.3 ст.944 ГК РФ).

Вместе с тем, истцом ПАО «Банк Уралсиб» не представлено суду доказательств о возврате уплаченной страховой премии, либо об отказе в признании случая с ЕМА страховым, исковые требования о признании договора страхования недействительным ни истцом, ни АО «Уралсиб Жизнь» по основанию, предусмотренному п.3 ст.944 ГК РФ, при рассмотрении дела не заявлялись, договор страхования по указанному основанию в силу ч.1 ст.166 ГК РФ является оспоримым и в судебном порядке недействительным не признан. А следовательно он является действующим и имеющим юридическую силу. В настоящее время истец ПАО «Банк Уралсиб» обязан урегулировать отношения с АО «Уралсиб Жизнь», вытекающие из договора страхования, по погашению за умершего заемщика ЕМА. кредитной задолженности за счет принятого наследства в виде перешедшей к наследнице по закону ответчику по делу ФИО1 - страховой суммы в размере 74629 рублей 73 копейки в АО Страховая компания «Уралсиб Жизнь» согласно свидетельства о праве на наследство по закону № от 29.09.2017 года (л.д. 81). Разъяснить истцу, что только в случае отказа АО «Уралсиб Жизнь» в наступлении страхового случая и отказа в погашении задолженности образовавшейся за умершим заемщиком ЕМА. по кредитному договору за счет страховой премии наследником по закону ФИО1, и получения такого официального отказа ПАО «Банк Уралсиб» вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ЕМА. в пределах приятого наследства.

По изложенным выше основаниям, указанным в мотивированной части решения суда суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» к ФИО1, как к наследнице по закону после смерти супруга (заемщика по кредитному договору № от 21.01.2013 г. ЕМА, ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятого наследства, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 года в размере 71471 рубль 64 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 69473 рубля 10 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 1998 рублей 54 копейки, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2344 рубля 15 копеек следует отказать.

Руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 88, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» к ФИО1, как к наследнице по закону после смерти супруга (заемщика по кредитному договору № от 21.01.2013 г. ЕМА, ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятого наследства, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 года в размере 71471 рубль 64 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 69473 рубля 10 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 1998 рублей 54 копейки, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2344 рубля 15 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение 1 месяца через Кавказский районный суд Краснодарского края.

Судья Кавказского районного суда

Краснодарского края: О.Е. Волошина

Мотивированное решение

изготовлено 04.12.2017 г.