Дело № 2-7357/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 05 октября 2017 года 

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Даутовой А.Н., 

с участием истца, представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств по договору страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

09.08.2017 истец в лице представителя ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств по договору страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Иск мотивирован тем, что 18 мая 2015 года между ней, ФИО2, и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) заключен кредитный договор №.

В связи с заключением кредитного договора 18 мая 2015 года между ней и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» подписан договор страхования жизни заемщиков кредита №.

В день заключения договора страхования с её счета, открытого в банке, списана денежная сумма в размере 49 500 рублей в пользу страховой компании в счет оплаты страховой премии по договору страхования (согласно выписке по лицевому счету).

При оформлении в отношении неё страхования были нарушены требования законодательства РФ.

В адрес страховой компании ею направлена претензия с требованием о возврате страховой премии в размере 49 500 рублей, которая получена страховой компанией 30 марта 2017 года. Указанная претензия осталась без удовлетворения.

Считает, что страховая компания обязана произвести возврат ей страховой премии по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 432, п.1 ст. 940, п.2 ст. 940 ГК РФ условие о размере страховой суммы является существенным условием договора личного страхования.

Согласно п. 5 договора страхования страховая сумма составляет 150 000 рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения.

Таким образом, договор страхования содержит противоречащие условия о размере страховой суммы, поскольку в нем указано, что страховая сумма составляет 150 000 рублей, и одновременно имеется ссылка на то, что страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. При этом размер первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения составляет 199 500 рублей (п.п. 1 п. 1 кредитного договора). Следовательно, при заключении договора страхования между сторонами договора не достигнуто соглашение по такому существенному условию договора страхования как размер страховой суммы, что противоречит п.п. 3 п. 2 ст. 942 ГК РФ. Указанное обстоятельство свидетельствует о незаключенности договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ, в связи с незаключенностью договора страхования уплаченная по указанному договору страховая премия является неосновательным обогащением страховой компании.

Кроме того, страховая компания обязана произвести возврат ей страховой премии, в том числе по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 5 договора страхования страховая сумма составляет 150 000 рублей. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Исходя из содержания договора страхования следует, что данные о размере страховой суммы со второго месяца страхования в указанном договоре отсутствуют. Наличие ссылок на кредитный договор в договоре страхования недостаточно для соблюдения требований закона о надлежащем информировании потребителя. Кроме того, в рамках действующего законодательства страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредиту (платежа по кредиту), поскольку кредитный договор является иным обязательством, а не составной частью договора страхования. Также страховая сумма не может быть рассчитана в зависимости от задолженности (платежа) по кредиту, так как заранее невозможно знать о сроках и датах погашения кредита, соответствующем остатке задолженности и размере ежемесячного платежа. Страховая сумма не может быть поставлена в зависимость от суммы, которая может измениться в течение времени действия обязательства.

В договоре страхования должна быть указана информация о размере страховой суммы за все периоды страхования. В случаях, когда предусмотрено ежемесячное уменьшение страховой суммы, страховая компания должна предоставить сведения обо всех страховых суммах с указанием времени применения. Наличие сведений о страховой сумме имеет существенное значение, поскольку в зависимости от нее рассчитывается страховая премия и страховая выплата.

При наличии в договоре страхования условия о зависимости размера страховой суммы от фактической задолженности по кредитному договору является неясной информация о размере страховой суммы в течение всего периода действия договора страхования, в частности, при наступлении страхового случая после досрочного погашения кредита до окончания срока страхования (известно ли потребителю о том, что размер его страховой суммы при установленном способе ее определения будет равен нулю).

Не предоставлением надлежащим образом информации о страховой сумме страховая компания лишила её возможности оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли она заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски.

Таким образом, в результате непредоставления ей полной информации об услуге, она понесла убытки, выразившиеся в оплате страховой премии в размере 49 500 рублей.

Следовательно, договор страхования следует признать незаключенным и взыскать со страховой компании в её пользу сумму страховой премии в размере 49 500 рублей.

Следовательно, в соответствии с п. 5 ст. 28 и п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день получения требования заемщика, у банка возникает обязательство по удовлетворению этого требования в добровольном порядке в десятидневный срок со дня предъявления такого требования.

Претензия о возврате страховой премии получена страховой компанией 30 марта 2017 года. Срок для удовлетворения претензии десять дней. Начисление неустойки с 10 апреля 2017 года по 31 мая 2017 года. Размер неустойки за нарушение срока возврата страховой премии составляет 77 220 рублей.

В связи с тем, что сумма неустойки не может превышать цену оказанной услуги, то размер неустойки за нарушение срока возврата страховой премии составляет 49 500 рублей (расчет неустойки прилагается к исковому заявлению).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии составляет 10 198 рублей 42 копейки (расчет процентов за пользование чужими денежными средствами прилагается к исковому заявлению).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ банк обязан возместить ей как потребителю причиненный моральный вред в сумме 7 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Истец просит признать незаключенным договор страхования жизни заемщиков кредита № от 18 мая 2015 года между ней и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в её пользу 49 500 рублей в счет возврата страховой премии, неустойку за нарушение срока возврата страховой премии в размере 49 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховой премии в размере 10 198 рублей 42 копеек, 7 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО3 и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) – ФИО4 не явились, извещены, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В суд от представителя ответчика к судебному заседанию направлены письменные возражения на иск, где указывается на пропуск истцом срока исковой давности по требованию по требованию о признании сделки недействительной, установленный п.2 ст. 181 ГК РФ. Заявляет об истечении срока исковой давности по данному гражданскому делу, что является основанием для отказа в иске.

Также указывает, что настоящий договор страхования заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и просит в исковых требованиях истца отказать в полном объёме. 

В судебном заседании истец и представитель истца иск поддержали по тем же мотивам. Представитель истца с возражениями представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по п.1 ст. 181 ГК РФ не согласился по тем доводам, что ими иск подан не о признании сделки недействительной, а признании незаключенным договора страхования. 

В отзыве на иск представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) от 28.09.2017 указала, что между ФИО5 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) произвел перечисление денежных средств - страховой премии в размере 49,500 рублей в страховую компания ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по просьбе ФИО2 в рамках исполнения п. 2.1.1. кредитного договорам № от 18,05.2015. 

Кредитный договор был заключен на общую сумму кредита 199.500 рублей (п. 1. Индивидуальных условий кредитного договора» №), из которых часть кредита в размере 49,500 рублей ФИО5 распорядилась перечислить в страховую компанию (п. 2.1.1. договора). Банк выполнил поручение клиента.

Статьей 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким обратом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.

Банк выполнил поручение клиента, а именно поручение ФИО2 по перечислению суммы в размере 49.500 в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Договор № от 18.05.2015 между клиентом и банком не содержит условий о включении в сумму кредита страховых премий. Согласно данному договору клиенту предоставлен кредит на сумму 199.500 руб. на 60 месяцев, процентная ставка 27,9 % годовых, полная стоимость кредита— 27,941%.

В соответствии с требованиями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, если клиент поручает банку перечислить определенную часть кредита в счет оплаты суммы страховой премии по реквизитам страховой компании, банк обязан исполнить поручение клиента.

Условия заключаемых банком с клиентами кредитных договоров не обусловлены обязательностью заключения клиентами договоров страхования. У банка отсутствуют кредитные программы и продукты, предусматривающие обязанность заемщика страховать жизнь/здоровье, иные интересы.

Из содержания заявления о добровольном страховании от 18.05.2015 следует, что ФИО2 разъяснено, что страхование является дополнительной услугой, которая оказывается страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачено любым способом. Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и (или) здоровье, и (или) иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении или в любой иной страховой организации по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. При наличии возражений относительно условий договора страхования клиенту рекомендовано воздержаться от заключения договора.

Заявление о добровольном страховании содержит раздел, предусматривающий возможность отказаться от заключения договора страхования.

Кроме того, в заявлении истец подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, также истец подтвердил, что не был ограничен в выборе страховых компаний.

Приведенные доказательства в их совокупности позволяют сделать вывод о том, что истец был надлежащим образом проинформирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования, отказ от заключения договора страхования не повлечет принятие банком решения об отказе в предоставлении кредита. Истец добровольно дал согласие на заключение договора страхования и кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита на оплату страхового взноса по заключаемому им в обеспечение возврата кредита договору страхования.

Договор, заключенный между истцом и банком, не предусматривает обязанности истца заключить договор страхования.

Обязанность истца уплатить сумму страховой премии возникла на основании договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Таким образом, если клиент поручает банку перечислить определенную часть кредита в счет оплаты суммы страховой премии по реквизитам страховой компании, банк обязан исполнить поручение клиента. Банк не является получателем денежных средств - страховой премии. Сумма страховой премии в размере 49.500 руб. в полном объеме была перечислена страховщику.

Заслушав пояснения истца и представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 199 500 руб. на срок 60 месяцев, а истец обязался вернуть полученный кредит в установленный договором срок и уплатить проценты за его пользование в размере 27,90% годовых в порядке, установленном в графике платежей. 

Так же 18.05.2015 между истцом и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, по условиям которого истец застраховал страховые риски: 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Срок действия договора страхования - 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, выгодоприобретателем назначен застрахованный.

Страховая премия по договору составила 49 500 руб., данная сумма была включена в сумму кредита по кредитному договору № от 18.05.2015 и оплачена истцом 18.05.2015 путем перечисления с её счета, что подтверждается выпиской со счета и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. 

Согласно ч. 3 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Согласно пунктам 16, 17 постановления Пленума ВС РФ № 20 от 27.06.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях. К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Согласно п. 5 договора страхования жизни заемщиков кредита № от 18.05.2015, заключенного между истцом и ответчиком, страховая сумма: 150 000 руб., которая устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. 

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что договор страхования не содержит конкретной суммы страхования, поскольку в нем указан размер страховой суммы как 150 000 руб., но с одновременной ссылкой на то, что она равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения, при этом общая сумма кредита согласно условиям кредитного договора № от 18.05.2015 199 500 рублей. Следовательно, при заключении договора страхования жизни заемщиков кредита № от 18.05.2015, в нарушение требований подп. 3 ч. 2 ст.942 ГК РФ, между сторонами не достигнуто соглашение по существенному условию договора страхования в части определения сторонами при его заключении размера страховой суммы, что свидетельствует о незаключенности договора страхования.

Также, в договоре страхования указано, что в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Вместе с тем, суд полагает, что в рамках действующего законодательства страховая сумма не может быть определена в виде размера задолженности по кредиту (платежа по кредиту), поскольку кредитный договор является иным обязательством, а не составной частью договора страхования. Также, по мнению суда, страховая сумма не может быть рассчитана в зависимости от задолженности (платежа) по кредиту, так как заранее невозможно знать о сроках и датах досрочного погашения кредита, соответствующем остатке задолженности и размере ежемесячного платежа. Страховая сумма не может быть поставлена в зависимость от суммы, которая может измениться в течение времени действия обязательства.

В силу вышеуказанных норм права, в договоре страхования должна быть указана информация о размере страховой суммы за все периоды страхования независимо от наличия либо отсутствия досрочного погашения кредита, а в случаях, когда предусмотрено ежемесячное уменьшение страховой суммы, страховая компания должна предоставить сведения обо всех страховых суммах с указанием времени применения. Наличие сведений о страховой сумме имеет существенное значение, поскольку в зависимости от нее рассчитывается страховая премия и страховая выплата.

Учитывая признание договора страхования жизни заемщиков кредита № от 18.05.2015 незаключенным, то суд находит, что требования истца о взыскании с ответчика уплаченной по незаключенному договору страховой премии в сумме 49 500 руб. подлежат удовлетворению. Договор страхования следует признать незаключенным с 18 мая 2015 года.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

При таких обстоятельствах, что договор страхования является незаключенным, то суд полагает, что признание договора незаключенным исключает возможность применения к правоотношениям сторон положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поэтому суд находит, что требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в соответствии со ст. ст. 13, 15, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению.

Положения статей 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения. 

Доказательств, что истец не получила полную информацию перед заключением договора страхования истцом суду не представлено, напротив со стороны третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика представлены доказательства, что со всеми условиями страхования истец была ознакомлена и согласна, в заявлении о добровольном страховании, где указано, что стоимость страховой премии может быть включена по Вашему указанию в сумму кредита. 

Вместе с тем, как указано выше договор страхования признан незаключенным, следовательно, обоснованны требования истца по ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в первоначальной редакции за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (вступила в силу с 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции ФЗ от 03.07.2016 № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (вступила в силу с 01 августа 2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так, согласно п.39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (редакции от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19 мая 2015 по 07 августа 2017 составляет 10 198,42 рублей. Указанный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен. 

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования г. Тюмени подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 59 698, 42 рублей, что составит 1 991,00 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 1, 395, 421, 422, 432, 934, 940, 942, 947, 1102 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 10, 12, 13, 15, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 29, 39, 43, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 333.19, 333.20, 333.36 Налогового кодекса РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаключенным договора страхования, взыскании денежных средств по договору страхования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от 18.05.2015 между ФИО2 и обществом с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» незаключенным с 18.05.2015.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 49 500 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 198 рублей 42 копеек. 

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного муниципального образования административного округа города Тюмени расходы по государственной пошлине в размере 1 991 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 09 октября 2017 года.

Председательствующий (подпись).