Дело № 2-450/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору 

<

номер скрыт>ф от 

<

дата скрыта> в размере 564525 рублей 76 копеек, в том числе: сумму основного долга – 68791 рублей 76 копеек, сумму процентов – 49383 рубля 59 копеек, сумму штрафных санкций – 446350 рублей 41 копейка, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>ф, согласно которого истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 200000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 0,10 % в день, на срок до 06 июня 2016 года. Своих обязательств ответчик не исполнил. В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна. В судебном заседании 12.03.2018 года в удовлетворении требований в части взыскания суммы основного долга, процентов и неустойки, возражал, указывая, что большая часть основного долга погашена. Пояснил, что последний раз осуществлял платеж в октябре 2015 года, оставалось платить 8 месяцев. Решил не платить т.к. не знал куда, два платежа были произведены через Сбербанк. Банк обанкротился, обратился в офис, сказали, что реквизиты на стене, 2 месяца платил, затем платеж не стал проходить. В июле 2017 года позвонили и спросили, будете платить. Истец был не против, но им нужно было сразу заплатить 100000 рублей. У истца таких денег не было, предложил им ежемесячно платить, но сумма нужна была вся сразу. Истец предложил встретиться, на что получил ответ о том, что офиса нет. Платеж был равен сумме 8050 рублей, иногда платил больше. Может последний платеж переслали не в тот банк. Истец звонил, сказали, что на лицевой счет деньги не приходят, приходят в Бинбанк. На руки истец получил 180000 рублей, а не 200000 рублей, 16800 стоимость страховки. В 2016 году истец звонил в банк, сказали платить по этим реквизитам, последний платеж ушел в Бинбанк.

Представитель третьего лица Переславский РОСП УФССП по ЯО в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39).

Определением арбитражного суда г. Москвы от 26.10.2017 по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев (л.д.40). Срок конкурсного производства продлен. 

Согласно п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженности перед кредитной организацией, требование об ее взыскании.

Как усматривается из п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между истцом – Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (ОАО) (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>ф о предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 200000 рублей, сроком возврата через 48 месяцев с даты фактической выдачи кредита (л.д.14).

Согласно п.п. 5.2. Кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в т.ч., однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней (л.д.15). Порядок и сроки погашения выданного кредита определен графиком платежей (л.д.16). 

Согласно п. 2.1. Кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке 

<

номер скрыт> или выдается наличными через кассу банка. 

Сумма кредита в размере 200000 рублей перечислена на счет заемщика и получены ФИО1 в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным (л.д. 14).

В судебном заседании установлено, что по сведениям официального интернет – сайта Центрального банка Российской Федерации лицензия у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана приказом Банка России № ОД-20171 от 12.08.2015 г., что истец не опровергает.

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Платежи в погашение кредитной задолженности, начисленных процентов ответчиком не производились в полном объеме. 

Согласно выписки по счету, предоставленной истцом последний платеж был внесен ответчиком 12 августа 2015 года (л.д.32), согласно расчета задолженности, предоставленной истцом, в августе 2015 года платежа не поступало, поступил платеж 10 сентября 2015 года, более платежей не поступало (л.д.9).

Ответчиком произведено три платежа: 05 августа 2015 года в сумме 8800 рублей (л.д.66), 09 сентября 2015 года в сумме 8050 рублей (л.д. 62-63), 08 октября 2015 года в сумме 8050 рублей (л.д.64-65).

Ответчик пояснил, что далее платежи не вносил, поскольку платежи перестали приходить. Иными сведениями о реквизитах платежа не располагал, предоставлено не было. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (л.д. 14).

Согласно п.п. 3.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 8050 рублей. 

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 03.08.2017 г. задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт>ф от 

<

дата скрыта> составляет 564525 рублей 76 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга 68791 рублей 76 копеек, сумму просроченных процентов 11822 рублей 24 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг 37561 рубль 35 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг 375613 рублей 51 копейка, штрафные санкции на просроченные проценты 70736 рублей 90 копеек (л.д. 9-12).

Судом не соглашается с расчетом, представленным истцом.

08 октября 2015 года ответчик осуществил последний платеж в сумме 8050 рублей (л.д. 64-65).

Таким образом, судом было установлено, что оплата задолженности по кредитному договору ответчиком не производится с 17 ноября 2015 года.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. 

Ответчик с расчетом предоставленным истцом не согласен. Считает, что большая часть основного долга погашена. В адрес заемщика требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не поступали. После закрытия банка несколько платежей в счет погашения кредита произведены через кассы ОАО «Сбербанк России», после платежи не принимали (л.д. 67).

Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца 50329 рублей 02 копейки - сумма просроченного основного долга, 6203 рубля 77 копеек - сумма просроченных процентов, с учетом произведенных ответчиком платежей в августе, сентябре и октябре 2015 года.

В соответствии с ч. 8 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";

совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 22.6 Главы 22 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09.11.2005 N 279-П), в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать операции по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Суду не представлено каких-либо доказательств, что конкурсный управляющий или временная администрация банка направила заемщику сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору. Из материалов дела следует, что иск поступил в Переславский районный суд 07 февраля 2018 года (л.д. 5). Доказательств, что истец направил ответчику информацию о реквизитах, по которым возможно погашение задолженности, материалы дела не содержат.

Ответчик ФИО1 до отзыва лицензии у банка осуществляла погашение задолженности. Последний платеж по счету на погашение кредита произведен 08 октября 2015 года (л.д. 64). Следующий платеж по кредитному договору в соответствии с графиком должен был состояться 16 ноября 2015 года. Данный платеж ответчик ФИО1 не произвел по причине отсутствия у него сведений о необходимых реквизитах, и в силу отзыва лицензии у банка, реквизитов ответчику предоставлено не было.

В силу ч. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Кредитор же согласно ч. 1 ст. 406 ГК РФ считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанных положений закона, а также с учетом положений ст. 401 ГК РФ, определяющей основания ответственности за нарушение обязательства, суд полагает, что столь длительная просрочка исполнения обязательств была обусловлена поведением истца, не сообщившего ответчику банковских реквизитов для направления денежных средств по погашению кредита.

На официальном Интернет-сайте Агентства по страхованию вкладов, в предлагаемом истцом разделе «Ликвидация банков» размещены платежные реквизиты Агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков, в том числе в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО). 

Вместе с тем, достоверных сведений о том, когда именно была размещена информация об этих реквизитах, в материалах дела не имеется. Более того, на том же Интернет-сайте, так же в разделе «Ликвидация банков», в подразделе «Новости» размещена информация о порядке погашения задолженности по кредитным договорам заемщиками ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Данная информация содержит сведения об иных реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам. 

Согласно ч. 1 ст. 312 ГК РФ, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Таким образом, не убедившись в надлежащих реквизитах для оплаты, и произведя платеж, ответчик мог нести риск наступления для себя неблагоприятных последствий. 

Расчет суммы процентов на просроченный основной долг, с учетом произведенных ответчиком платежей: с 17 ноября 2015 по 15 декабря 2015 года составляет 180,93 руб., с 16 декабря 2015 года по 15 января 2016 года составляет 397,73 руб., с 16 января 2016 года по 15 февраля 2016 года составляет 605, 24 руб., с 16 февраля 2016 года по 15 марта 2016 года составляет 766,32 руб., с 16 марта 2016 года по 15 апреля 2016 года составляет 1041, 63 руб., с 16 апреля 2016 года по 16 мая 2016 года составляет 1269, 10 руб., 17 мая 2016 года по 06 июня 2016 года составляет 1018, 60 руб., с 07 июня 2016 года по 03 августа 2016 года составляет 23928, 26 руб., общая сумма 29207, 81 руб..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 29207 рублей 81 копейка - сумма процентов на просроченный основной долг.

Оснований для взыскания штрафных санкций не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8845 рублей (л.д. 4).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2772 рубля 22 копейки. 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт>ф от 

<

дата скрыта> по состоянию на 03 августа 2017 года в сумме 85740 рублей 60 копеек, в том числе 50329 рублей 02 копейки сумма основного долга, 6203 рубля 77 копеек сумма просроченных процентов, 29207 рублей 81 копейка – сумма процентов на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме 2772 рубля 22 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2018 года.