РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

22 мая 2017г. г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Абрамочкиной Г.В.,

при секретаре Симоновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее ООО «РегионКонсалт») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Орелсоцбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действующего на основании решения Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. и ООО «РегионКонсалт» по результатам электронных торгов имуществом Банка, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении электронных торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» ДД.ММ.ГГГГ №, заключили договор № об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО «РегионКонсалт» права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в соответствующем Перечне, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 По акту приема-передачи к Договору об уступке прав требования (цессии) № Банк передал ООО «РегионКонсалт» копию кредитного досье ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ОАО «Орелсоцбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор. Тогда же ОАО «Орелсоцбанк» заключил договор поручительства с поручителем ФИО2

По условиям договора ОАО «Орелсоцбанк» обязался предоставить заемщику кредит в размере -- руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 16% годовых, начисляемые на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита. 

В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа.

ОАО «Орелсоцбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» года направил ответчику уведомление об уступке прав (требований), вытекающих из кредитного договора, и сообщил о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. Также ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -- руб из них просроченный основной долг – -- руб.; просроченные проценты – -- руб неустойка – -- руб. При этом истец посчитал возможным снизить неустойку до -- руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по договору между ОАО «Орелсоцбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязался отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. 

Истец просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере -- руб., в том числе -- руб. – основной долг, -- руб. – проценты, -- руб – пени. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 16% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере -- руб

В судебное заседание представитель ООО «РегионКонсалт» извещенный о слушании дела не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал рассмотреть данное дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в части основного долга и процентов в сумме -- руб и -- руб. соответствнено, пояснив, что по ДД.ММ.ГГГГ г. она оплачивала кредит в соответствии с графиком платежей, очередной платеж в ДД.ММ.ГГГГ. был возвращен без объяснения причин, с ДД.ММ.ГГГГ г. она не имела возможности оплачивать кредит, так как не было реквизитов. У банка отозвали лицензию, в связи с чем, образовалась задолженность. Считала, что штрафные санкции не подлежат взысканию, поскольку её вины в неоплате кредита нет.

Ответчик ФИО2, извещенный о слушании дела не явился, предоставил заявление, в котором выразил несогласие с суммой задолженности по кредиту в размере -- руб, просил в иске к нему отказать, полагая, что его срок поручительства закончился в ДД.ММ.ГГГГ

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит клиенту на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязанности как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так в части долга. Солидарный должник остается обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1, ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1. ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере -- руб. на неотложные нужды сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором. 

В соответствии с п. 1.2 за пользование кредитом заемщик выплачивает проценты в размере 16% годовых. Начисление процентов производится на фактический остаток ссудной задолженности, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита. (л.д.12,14)

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по договору между ОАО «Орелсоцбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязался отвечать полностью перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.(л.д.13)

Согласно п. 2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право переуступать полностью или частично свои права и обязательства по настоящему договору третьим лицам («Правопреемники») без согласия Заемщика. Правопреемники приобретают те же права и обязанности по отношению к Заемщику по настоящему Договору, что и Кредитор, в случае, если Заемщик просрочил сроки погашения кредита или начисленных процентов, а также в случае ухудшения его финансового положения, уклонения от банковского контроля, досрочно взыскать всю сумму обязательств по настоящему Кредитному договору.(л.д.12, 14)

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым по результатам электронных торгов имуществом банка посредством публичного предложения по лоту №, проводимых в порядке и на условиях указанных в сообщении о проведении электронных торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» ДД.ММ.ГГГГ № Цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по возврату ссудной задолженности, в том числе в судебном порядке, возникшие на основании ранее заключенных цедентом с должниками кредитных договоров (п. 1.1 договора уступки прав требования). 

В перечне прав требования по лоту №, являющимся приложением к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ под номером 43 значится задолженность ФИО1 по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму -- руб (л.д.15-21)

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» года направил ответчику уведомление об уступке прав (требований), вытекающих из кредитного договора, и сообщил о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора ООО «РегионКонсалт» по реквизитам, указанным в уведомлении. 

Согласно расчета задолженности, представленного ООО «РегионКонсалт» задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -- руб., из них просроченный основной долг – -- руб.; просроченные проценты – -- руб.; неустойка – -- руб. При этом, в соответствии со ст.333 ГК РФ истцом уменьшена неустойка до -- руб.(л.д.9)

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств ей было направлено требование о досрочном погашении кредита. 

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №

<

адрес> вынесла судебный приказ № взыскании с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «РегионКонсалт» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины был отменен.(л.д.11)

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения ООО «РегионКонсалт» в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет заемщика после подписания договора и документов по предоставлению обеспечения. 

В соответствии с п. 1.5. кредитного договора и графика погашения кредита истец обязалась для погашения кредита не позднее 11 числа каждого календарного месяца вносить в счет погашения задолженности равные ежемесячные платежи в размере -- руб.

В силу п.4.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа.

С условиями кредитного договора ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями. 

До ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик ФИО1 производила погашение кредита, не нарушая сроков его погашения, что подтверждается копиями платежных документов (л.д. 39-48). 

Поскольку у банка была отозвана лицензия, новые реквизиты для оплаты кредита истцу не сообщались, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 не смогла производить платежи по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме -- руб., а также процентов из расчета 16% годовых на дату фактической уплаты основного долга и пени из расчета 0,4 % от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.22)

Это требование истца, ответчиком было проигнорировано, что послужило основанием для обращения истца в судебные инстанции.

Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГг., с учетом платежей произведенных истцом, составляет -- руб. и подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку ответчику был предоставлен кредит под 16% годовых, при этом судом было установлено, что платежи не производились с ДД.ММ.ГГГГ., то с ответчика подлежат взысканию и проценты за пользование кредитом.

Сумма задолженности по процентам, с учетом произведенной ответчиком оплаты составляет -- руб., которые подлежат взысканию с ответчика. 

Требования истца взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 16% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, не подлежат удовлетворению, поскольку срок действия кредитного договора истек.

Истец просил взыскать неустойку в сумме -- руб., но как было установлено судом, в этот период истица не могла производить погашение кредита в связи с отзывом у банка лицензии и отсутствием у истца информации по оплате кредита, о реквизитах, кредитных учреждениях.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания неустойки нет.

Относительно требований о взыскании суммы долга по кредитному договору с ФИО1 солидарно с ответчиком ФИО2, являющегося поручителем по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 361 ГК ПФ предусмотрена обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю.

В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора, банк вправе: потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения условий договора:

- при неисполнении заемщиком своих обязательств по договору.

Графиком платежей, определены сроки и суммы погашения Заемщиком задолженности.

Как установлено в суде, с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 перестала производить платежи по возврату кредита.

По договору поручительства с ФИО2 установлен срок его действия (п.4.2), поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ не предъявит к поручителю требований об исполнении обязательств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В п.3.2. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) сказано: «Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.»

В суде было установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не выполняет надлежащим образом обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, тем самым у банка с момента нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа возникло право требовать солидарного исполнения соответствующей части обязательства от поручителя.

Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами годичного срока, установленного договором поручительства. Следовательно, действие договора поручительства в части возврата денежных средств по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ прекратилось.

На основании изложенного ООО «РегионКонсалт» в иске к поручителю ФИО2 следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных требований в силу ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца в возврат госпошлины -- руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу -- руб., по процентам -- руб. и в возврат госпошлины -- руб

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Судья

Мотивированный текст решения изготовлен 27 мая 2017г.