Дело №2-1831/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2018 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Д.В. Шветко,

при секретаре М.С. Кругловой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 Сбербанка России о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде выплаты за подключение к программе добровольного страхования,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 Сбербанка России указав в его обоснование, что между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен договор № от дата на предоставление потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб., в связи с чем подписано предложенное банком заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк, предполагающее внесение платы за подключение к Программе страхования в размере 70 119 руб. 50 коп.

В соответствии с п.2 данного заявления на страхование: срок страхования – 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма*тариф за подключение к программе страхования*(количество месяцев/12). Тариф за подключение к программе страхования – 2,09% годовых.

Сумма платы за подключение к программе страхования составляет 70 119 руб. 50 коп. за весь срок страхования.

В упомянутом заявлении не указано, что сумма платы за подключение к программе страхования включает в себя страховую премию, которую должен уплатить банк страховой организации.

15 марта 2018 года кредитные обязательства перед банком исполнены досрочно на основании заявления о досрочном погашении кредита от 15.03.2018 года. В связи с чем, полагает, что услуга по страхованию ей оказана не была. Кроме того, ей неизвестно, имеет ли место фактическое заключение договора страхования.

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрен перечень банковских операций, которые вправе осуществлять кредитная организация и взимать за это определенную плату. Такая операция, как подключение к программе страхования в этом перечне не поименована, в связи с чем, полагает, что взимание указанной платы с заемщика противоречит действующему законодательству и является необоснованной.

Указывает, что поскольку условие об установлении платы за подключение к программе страхования недействительно, то полученные ответчиком в связи с этим денежные средства являются неосновательным обогащением и подлежат возврату заемщику.

Кроме того, неправомерными действиями ответчика ей причинены нравственные страдания из-за значительности суммы, уплаченной за подключение к программе страхования.

Ответчику направлена претензия с просьбой о расторжении договора страхования и рассмотрении вопроса о возврате денежных средств в сумме 70 119 руб. 50 коп. в срок до 30 июля 2018 года. Ответ на претензию поступил, ответчик оплату не произвел. Меры по досудебному урегулированию спора не дали каких-либо результатов.

На основании изложенного просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» денежные средства, полученные в качестве неосновательного обогащения в виде платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 70 119 руб. 50 коп.; компенсацию морального вреда – 30 000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить, в обоснование ссылалась на доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что она и ранее заключала с ответчиком кредитные договоры, при этом никаких нареканий к банку не имела, кроме того, она является инвалидом по зрению, в связи с чем в данном случае при заключении кредитного договора доверилась сотруднику банка и, не читая условия договора, проставила свои подписи в строчках, помеченных галочками.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласился и просил в его удовлетворении отказать, в обоснование ссылался на доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление и дополнениях к ним.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав объяснения участников процесса, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст.251 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как указано в статье 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором. Пунктом 2 данной нормы Закона предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменною согласия застрахованного лица.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 данной нормы запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 12.05.2015 года между ПАО "Сбербанк России" и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2. В рамках данного соглашения стороны заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО "Сбербанк России" на основании письменных обращений последних.

По условиям соглашения страховщик ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим соглашением.

В рамках данного соглашения сторонами договора страхования являются страхователь ПАО "Сбербанк России" и страховщик ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (п.3.3), а договор страхования может заключаться в отношении сразу нескольких застрахованных лиц, количество которых неограниченно (п.4.1). Заключение договора страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента (п.5.3). Страховая премия уплачивается Страхователем общей суммой (п.6).

В соответствии с п. 6.1 Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2 от 12 мая 2015 размер страховой премии устанавливается в отношении каждого застрахованного лица отдельно за весь срок действия в отношении него договора страхования.

Пунктами 8.1 - 8.4 Соглашения регулируется порядок возврата страховой премии страхователю. При досрочном прекращении договора страхования по общему правилу возврат страховой премии или ее части Страховщиком не производится (п.8.2), специальные случаи возврата указаны в п.8.3, и к настоящему случаю не относятся.

Согласно п. 4.3 Соглашения срок действия договора страхования в отношении каждого застрахованного лица устанавливается сторонами посредством определения даты начала и даты окончания срока страхования.

дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику "Потребительский кредит" в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 16% годовых. Также был согласован и подписан график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

01 ноября 2017 года ФИО1 подписала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья, согласно которому истец выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по страховым рискам: смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, в связи с чем, наделила ПАО "Сбербанк России" полномочиями по заключению в отношении истца договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья на условиях, указанных в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с п. 2 заявления от 01 ноября 2017 года срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления, при условии внесения платы за подключение в программе добровольного страхования.

Своей подписью в заявлении истец подтвердила, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «смерть застрахованного лица по любой причине», «установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни», «установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы в результате болезни» является ПАО «Сбербанк России», в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) - застрахованное лицо. Она ознакомлена и согласна с тем, что участие в Программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг; выбор выгодоприобретателей осуществлен с ее слов и по ее желанию; плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма * тариф за подключение к программе страхования * (количество месяцев/12), тариф за подключение к программе страхования – 2,09% годовых; согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 70 119 руб. 50 коп. за весь срок страхования. Ознакомлена, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления. Ей также разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО "Сбербанк России".

Таким образом, ФИО1 подтвердила свое согласие с указанными условиями, была с ними ознакомлена, ей были выданы второй экземпляр заявления, Условия участия в программе страхования и Памятка, о чем имеется ее личная подпись.

Согласно справке от 26 сентября 2018 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно п.17 индивидуальных условий кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет карты №. Из выписки по счету следует, что 01 ноября 2017 года истцу выдана сумма денежных средств в размере 671 000 руб. согласно условиям кредитного договора, при этом, соответствующая оплата по заявлению на страхование внесена уже после получения кредита – 02 ноября 2017 года.

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

Судом установлено, что 15 марта 2018 года ФИО1 досрочно исполнила обязательство по погашению кредита, что подтверждается материалами дела и пояснениями сторон.

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору ФИО1 26 июня 2018 года обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате денежных средств в размере 70 119 руб. 50 коп. в срок до 30 июля 2018 года, на что ПАО «Сбербанк России» в своем письме ответило отказом, указав, что по информации базы данных банка, заявление на отказ от программы страхования в срок 14 дней с момента заключения договора страхования не поступало, в связи с тем, что прошло более 14 дней, и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

Из представленных материалов не следует, что досрочный возврат кредита прекращает существование страхового риска по договору страхования.

В соответствии с п. 3.5 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае досрочного прекращения договора страхования в отношении застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения договора страхования.

На основании п. 4.1 Условий участия в программе страхования участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий (пп.4.1.1); подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечению 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (пп.4.1.2). При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

В случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в пп. 4.1.1. и 4.1.2. Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке.

Как усматривается из положений кредитного договора № от дата, заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 01 ноября 2017 года ПАО «Сбербанк России» не связывает возможность предоставления гражданину потребительского кредита с обязанностью этого гражданина заключить при этом договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и не настаивает на его заключении с конкретным страховщиком.

Досрочное погашение кредита не влечет предусмотренных статьей 958 ГК РФ последствий в виде досрочного прекращения договора личного страхования и возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3.4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Досрочное погашение кредита заемщиком не упоминается в пункте 1 ст. 958 ГК РФ в качестве оснований досрочного прекращения договора страхования.

Таким образом, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, вправе отказаться от договора страхования, при этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержится в договоре.

Однако, ФИО1 своим правом не воспользовалась, с заявлением о возврате платы за подключение к программе страхования в течение 14 дней с момента заключения договора, в банк не обращалась, а ее подпись в заявлении на страхование подтверждает, что она прочла все положения Условий кредитования, располагала полной информацией о предоставленной услуге, а также о своих правах.

Таким образом, условиями заключенного договора страхования не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате банку платы за подключение к программе страхования, была проинформирована об условиях возврата платы при отказе от участия в программе страхования.

Кредитный договор не содержит условий о страховании жизни и здоровья заемщика, кредитный продукт был одобрен ФИО1 без условий страхования, что подтверждается заключением кредитного договора, а услуга страхования предоставлена банком по заявлению заемщика.

В рамках программы страхования и в соответствии со ст. 934 ГК РФ банк заключает договор страхования в качестве страхователя со страховыми компаниями, застрахованными лицами, по которому выступают заемщики банка, изъявившие желание участвовать в программе страхования.

Программа страхования направлена на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Закона о банках, устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Участие в Программе страхования позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

При этом, суд относится критически к доводам истца ФИО1 о том, что в заявлении на страхование не указано, что сумма платы за подключение к программе страхования включает в себя страховую премию, а поскольку такая операция как подключение к программе страхования не поименована в перечне банковских операций, предусмотренном ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», взимание платы с заемщика противоречит действующему законодательству и является необоснованной, а поскольку кредитные обязательства исполнены ею досрочно, услуга по страхованию ей оказана не была, при этом, ей неизвестно имеет ли место фактическое заключение договора страхования.

Так, ФИО1 выразила согласие на участие в программе страхования при получении кредита, договор страхования в отношении истца был заключен между ПАО «Сбербанк России» и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", в связи с участием истца в программе страхования ПАО «Сбербанк России» был оказан комплекс услуг, которые являются возмездными, учитывая, что с суммой платы за подключение к программе страхования истец была ознакомлена, произведенная истцом плата является платой по возмещению расходов страхователя и не является нарушением прав заемщика, как потребителя, волеизъявление истца быть застрахованной по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика подтверждается отсутствием в кредитном договоре № от дата каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования, принимая во внимание, что ФИО1 предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования.

Данные условия закону не противоречат и прав истца как потребителя не нарушают.

Собственноручная подпись в заявлении о страховании подтверждает, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя указанные выше обязательства, в том числе и по внесению платы за оказание услуги по подключению к программе страхования в размере 70 119 руб. 50 коп. 

Как разъяснено в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.), в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Поскольку банк, заключая договор страхования, при предоставлении ФИО1 кредитного продукта действовал по поручению последней, а услуга по страхованию в соответствии с ч. 3 ст. 423 Гражданского кодекса РФ является возмездной, взимание с истца платы за подключение к программе страхования (в том числе компенсации расходов банка) не противоречит требованиям действующего законодательства.

Установление платы за определенную банковскую услугу не противоречит положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Более того, из Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что договор личного страхования был заключен между страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхования жизни» (страховщиком) и ПАО «Сбербанк России» (страхователем), при подключении к программе страхования ФИО1 выступает не страхователем, а застрахованным лицом, то есть лицом, с наступлением определенного события в жизни которого связана выплата страховой суммы.

При этом, услуга, оказываемая истцу, является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование. Истец уплатил банку не страховую премию, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банку на уплату страховой премии.

Доводы истца о том, что в данном случае при заключении кредитного договора она доверилась сотруднику банка и, являясь инвалидом первой группы по зрению, не читала условия договора и проставила свои подписи в строчках, помеченных галочками, не являются основаниями для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.1.2. заявления от 01 ноября 2017 года Базовое страховое покрытие: для лиц, относящихся к категориям, указанным ниже в настоящем пункте. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица, возраст которых составляет на дату начала страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие заболевания: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1, 2 или 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

При этом, истец подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она была ознакомлена до подписания настоящего заявления, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении о страховании.

Несмотря на то, что в момент заключения кредитного договора и договора страхования истец являлась инвалидом первой группы, что подтверждается справкой ВТЭК, указанные сведения не были доведены ФИО1 до сотрудника банка, что истцом в ходе судебного заседания не оспаривалось.

Кроме того, ФИО1 не была лишена возможности обратиться к ответчику с просьбой выдать договор с увеличением шрифта, однако, данным правом не воспользовалась. Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости и мелком шрифте текста заявления на страхование, договора не предъявляла ни при их подписании, ни в дальнейшем, подписав их без каких-либо оговорок.

Непрочтение подписываемого договора и заявления свидетельствует о ненадлежащем использовании своих прав заемщиком.

Суд не находит наличия препятствий истцу для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации.

В спорном заявлении сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст заявления, кроме того, как следует из содержания текста заявления, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 70 119 руб. 50 коп.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 Сбербанка России о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде выплаты за подключение к программе добровольного страхования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 г.

Председательствующий - Д.В. Шветко