Гражданское дело №2-930/2021

54RS0003-01-2020-005001-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В., 

при секретаре судебного заседания Коломиец А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор __ от 19.05.2014, по которому банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 2 383 000 руб. по 19.05.2034 (включительно) на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: ...

В свою очередь, заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,1 % годовых, осуществляя ежемесячные платежи в размере 28 113,06 рублей (п. п. 2.3, 3.2.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора после внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости и предоставления банку свидетельств о гос. регистрации по кредитному договору была установлена процентная ставка в размере 12,5 % годовых.

Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиками обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора).

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщикам денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением о предоставлении кредитных средств.

В результате кредитной сделки после завершения строительства ФИО1 и ФИО2 зарегистрирована общая совместная собственность в отношении жилого дома и земельного участка.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является: залог (ипотека) жилого дома (запись в ЕГРН от 25.09.2014 __), залог (ипотека) земельного участка (запись в ЕГРН от 25.09.2014 __).

Заемщики нарушают порядок возврата кредита с 15.05.2015. Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждается постоянные длительные нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору. Указанные обстоятельства стали основанием для направления заемщикам требований о досрочном возврате кредита в срок не позднее 11.09.2020. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.11.2020 составляет 1 990 705,98 руб., из них: 1 758 054,26 руб. - задолженность по основному долгу; 10 807,71 руб. - задолженность по процентам; 216 532,05 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг; 5 311,96 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № 879 от 11.11.2020, рыночная стоимость жилого дома составляет 6 010 000 руб., земельного участка - 62 200 руб. 

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит суд: расторгнуть Кредитный договор __ от 19.05.2014 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору __ от 19.05.2014 по состоянию на 19.03.2021 в размере 2 341 222,13 рублей, в том числе: 1 734 960,60 руб. - задолженность по основному долгу; 3 564,99 руб. - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг; 597 384,58 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг; 5 311,96 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору __ от 19.05.2014 по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 20.05.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 20.05.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в размере 38 153,53 руб., в том числе: расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 153,53 руб., а также расходы на оплату отчета об оценке в размере 8 000,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

1) Жилой дом. Площадь: общая 139.1 кв.м. Этажность: 3. Адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: __;

2) Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - Для жилищного строительства. Площадь: 129 кв. м. Адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: __

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 4 808 000,00 руб., начальную продажную цену земельного участка в размере 49 760,00 руб.

Представитель истца, по доверенности ФИО3, в судебном заседании доводы и требования уточненного искового заявления поддержала в полном объеме, просила суд иск удовлетворить.

Ответчики по делу в судебном заседании уточненные исковые требования признали. С оценкой залогового имущества были согласны, от проведения экспертизы по оценке залогового имущества отказались. Просили суд снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что уточненные исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из обстоятельств дела видно, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор __ от 19.05.2014, по которому банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 2 383 000 руб. по 19.05.2034 (включительно) на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: ... на земельном участке с кадастровым __

В свою очередь, заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,1 % годовых, осуществляя ежемесячные платежи в размере 28 113,06 рублей (п. п. 2.3, 3.2.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора после внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости и предоставления банку свидетельств о гос. регистрации по кредитному договору была установлена процентная ставка в размере 12,5 % годовых.

Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиками обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора).

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщикам денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением о предоставлении кредитных средств.

В результате кредитной сделки после завершения строительства ФИО1 и ФИО2 зарегистрирована общая совместная собственность в отношении следующих объектов:

1. Жилой дом. Площадь: общая 139.1 кв.м. Этажность: 3. Адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: __.

2. Земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - Для жилищного строительства. Площадь: 129 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, Новосибирская обл., Новосибирский район, Толмачевский сельсовет, с. Толмачево, Кадастровый номер: __.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является: залог (ипотека) жилого дома (запись в ЕГРН от 25.09.2014 __), залог (ипотека) земельного участка (запись в ЕГРН от 25.09.2014 __).

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора, заемщики возвращают (погашают) кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщики производят 14-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 15-го числа предыдущего календарного месяца по 14-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Заемщики нарушают порядок возврата кредита с 15.05.2015. Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждается постоянные длительные нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору. Указанные обстоятельства стали основанием для направления заемщикам требований о досрочном возврате кредита в срок не позднее 11.09.2020. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Учитывая, что ответчики длительное время не исполняют условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о досрочном взыскании с ответчиков всей суммы долга по кредиту, процентам, начисленным на просроченный основной долг, подлежат удовлетворению.В соответствии с расчетом задолженности, который судом проверен, ответчиками не оспорен, по состоянию на 19.03.2021г. задолженность ответчиков составила: по основному долгу – 1 734 960,60 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 3 564,99 руб., 597 384,58 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг; 5 311,96 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от 19.05.2014г. по основному долгу в сумме 1 734 960,60 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 3 564,99 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Как следует из ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Учитывая положения ст.333 ГК РФ и заявление ответчиков об уменьшении размера неустойки, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца необходимо взыскать неустойку начисленную на просроченный основной долг в размере 200 000 рублей, при этом суд учитывает то обстоятельство, что истцом не указано, какие последствия неисполнения ответчиками своих обязательств наступили, данные обстоятельства суд расценивает как заслуживающие интерес ответчиков обстоятельства. 

При этом неустойка, заявленная истцом, начисленная на просроченные проценты, в сумме 5 311,96 руб., подлежит взысканию в заявленном размере.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию Банка ГПБ (АО) кредитный договор, заключенный между ним и ответчиками ФИО1, ФИО2 подлежит расторжению.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиками не возвращена, они продолжают пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2015 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, пени, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Пени по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы пени, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание пени до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета пени.

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» процентов по кредитному договору по ставке в размере 12,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 20.05.2021г. по дату расторжения кредитного договора; пени по в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 20.05.2021 по дату расторжения кредитного договора. 

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – Жилой дом. Площадь: общая 139.1 кв.м. Этажность: 3. Адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: __; земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - Для жилищного строительства. Площадь: 129 кв.м. Адрес (местоположение): ... Кадастровый номер: __.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № 879 от 11.11.2020, рыночная стоимость жилого дома составляет 6 010 000 руб., земельного участка - 62 200 руб. (л.д.72-126).

У суда отсутствуют основания не доверять данному отчету, кроме этого, с оценкой залогового имущества ответчики в судебном заседании были согласны.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества жилого дома составляет 4 808 000 руб., земельного участка – 49 760 руб. 

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 30 153,53 руб., а также расходы на оплату отчета об оценке в размере 8 000 руб.

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор __ от 19.05.2014 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от 19.05.2014 по состоянию на 19.03.2021г.: 1 734 960,60 руб. - задолженность по основному долгу; 3 564,99 руб. - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг; 200 000 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг; 5 311,96 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору __ от 19.05.2014 по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 20.05.2021 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 20.05.2021 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 153,53 руб., а также расходы на оплату отчета об оценке в размере 8 000,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: 

- жилой дом, общая площадь 139.1 кв.м., этажность: 3, расположенный по адресу (местоположение): Новосибирская ..., кадастровый номер - __;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для жилищного строительства, площадь: 129 кв.м., расположенный по адресу (местоположение): Россия... кадастровый номер - __,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 4 808 000,00 руб., начальную продажную цену земельного участка в размере 49 760,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья Ю.В. Елапов