Дело № 2-113/2019

УИД 29RS0020-01-2019-000115-54

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2019 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Таракановой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

АО «РНК Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** в сумме 194 616 руб. 97 коп. из них просроченный основной долг в размере 164 649 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 3 909,91 руб. 91 коп., неустойка размере 26 057 руб. 51 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки RENAULT DUSTER, ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

...>.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РНК Банк» (далее истец) и ФИО1 (далее ответчик) был заключен кредитный договор №***. По условиям договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 766 857 руб. 99 коп. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользованием кредитом 9,2 % годовых под залог транспортного средства на основании договора залога №***. 

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на открытый текущий счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. С 22.05.2018 ответчик в нарушении условий договора, Общих правил не исполняет свои обязательства. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.01.2019 составила 194 616,97 руб., из них задолженность по основному долгу – 164 649,55 руб.; задолженность по уплате процентов – 3 909,91 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 26 057,51 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог транспортное средство- RENAULT DUSTER, ГГГГ года выпуска, цвет 

<

...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) 

<

...>, ПТС 

<

...> №***.

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество – транспортное средство, установив его начальную продажную цену на торгах в размере 509 744,40 руб. а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 11 092, 34 руб.

Истец – АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по месту жительства и регистрации, а так же по адресу указанному заемщиком в кредитном договоре (судебная корреспонденция возвращена почтовой организацией в связи с истечением срока хранения).

Статьей 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая изложенное и положения ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён потребительский кредитный договор №*** на приобретение автомобиля, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 766 857,99 руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользованием кредитом составляет 9,2 % годовых(л.д. 22-41).

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на текущий счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 49). 

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, о чем имеется его личная подпись.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие нарушения условий Договора, Общих правил кредитования неисполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями потребительского кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик принял на себя обязательства ежемесячно 22 -го числа каждого месяца (за исключением первого Ежемесячного платежа) осуществлять ежемесячные выплаты в размере 24 412 руб., в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

При этом п.12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, начисление заёмщику неустойки в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы Основного долга и процентов за использование кредитом (л.д. 22). 

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично (л.д. 9-12).

Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения всей Кредитной задолженности в полном объеме в случае при просрочке любого платежа в погашение Основного долга и/или по оплате процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив Заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной Банком в данном уведомлении новой Даты полного погашения; Факт наступления основания для досрочного истребования Кредитной задолженности устанавливает Банк. Требование о досрочном погашении Кредитной задолженности направляется Заемщику заказным письмом или телеграммой с уведомлением о вручении по последнему известному Банку адресу регистрации или фактическому адресу места жительства Заемщика. В требовании указывается сумма Кредитной задолженности, подлежащая оплате (с разбивкой на сумму Основного долга, процентов за пользование Кредитом, неустойки, расходов Банка по взысканию просроченной Кредитной задолженности и иных расходов Банка, подлежащих возмещению Заемщиком в соответствии с Кредитным договором), и сроки для ее оплаты. После направления требования Заемщику Банк вправе использовать денежные средства на Счете для погашения Кредитной задолженности в соответствии с пунктом 3.11 настоящего документа; При невыполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении Кредитной задолженности в сроки, указанные в таком требовании Банк вправе обратиться в суд в соответствии с правилами территориальной подсудности с целью взыскания Кредитной задолженности с Заемщика, начать обращение взыскания на Автомобиль, заложенный по Договору залога Автомобиля, и/или предъявить требование к Поручителю в соответствии с Договором поручительства (если заключение Договора поручительства предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита); Банк вправе потребовать досрочного расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплату процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив Заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной Банком в данном требовании новой Даты полного погашения (п.п.6.1.3, 6.2, 6.3, 6.5 Общих условий договора потребительского кредита - приложение № 1 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 26.04.2018, что подтверждается выпиской из счета (л.д.50-53).

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, направленному ФИО1 Банк по адресу регистрации и адресу места жительства указанному заемщиком в кредитном договоре по состоянию на 17.12.2018 образовалась просроченная задолженность на общую сумму 188 211,71 руб., которую, руководствуясь условиями Договора, Банк потребовал досрочно возвратить в срок до 17.01.2019 (л.д.45, 46,47,48). 

Поскольку ответчиком в указанный срок досрочное возвращение задолженности по договору произведено не было, истец обратился в суд с указанным иском. 

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на 24.01.2019 задолженность ответчика по кредитному договору составила 194 616,97 руб., в том числе просроченный основной долг – 164 649,55 руб.; просроченные проценты – 3 909,91 руб.; неустойка – 26 057,51 руб.; 

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиком погашена не была, доказательств обратного суду не предоставлено.

Учитывая, что ответчиком нарушались сроки внесения платежей и это обстоятельство им не оспаривается, анализируя условия заключенного сторонами кредитного договора, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.01.2019 в размере 194 616,97 руб. в том числе просроченный основной долг – 164 649,55 руб. просроченные проценты – 3 909,91 руб., неустойка - 26 057,51 руб. 

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки RENAULT DUSTER, год выпуска ГГГГ, цвет 

<

...>, государственный регистрационный знак №*** (ТИП №***), двигатель №***, идентификационный номер (VIN) 

<

...>, ПТС 

<

...> №***, стоимость автомобиля составляет 926 808 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 и на условиях изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля передал в залог Банку автомобиль RENAULT DUSTER, ГГГГ года выпуска, цвет 

<

...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) 

<

...>, ПТС 

<

...> №***, залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора залога автомобиля составляет 926 808 руб. (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 3.1,3.2 Индивидуальных условий договора залога автомобиля). 

Банк и ФИО1 пришли к соглашению о том, что для целей организации и проведения торгов при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется - по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости автомобиля составляет 55% от цены указанной в п.3.3 Договора залога №*** от ДД.ММ.ГГГГ (п.6.6. Общих условий договора залога автомобиля - приложение № 3 к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля).

Согласно расчету истца начальная продажная цена заложенного автомобиля на момент рассмотрения дела составляет 509 744,40 руб. (926 808 руб. х 55%). 

Из положений пункта 1 статьи 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки RENAULT DUSTER, ГГГГ года выпуска, цвет 

<

...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) 

<

...>, ПТС 

<

...> №***, с установлением начальной продажной цены в размере 509 744,40 руб., путем продажи с публичных торгов, основано на законе и условиях договора, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства подлежат выплате в пользу Банка в размере, обеспеченных залогом обязательств ФИО1 согласно условиям договора и ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 11 092,34 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 194 616 руб. 97 коп., из них задолженность по основному долгу – 164 649,55 руб.; задолженность по уплате процентов – 3 909,91 руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 26 057,51 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11 092 руб. 34 коп., всего 205 709 (Двести пять тысяч семьсот девять) рублей 31 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1 - автомобиль марки RENAULT DUSTER, год выпуска ГГГГ, цвет 

<

...>, двигатель №***, идентификационный номер (VIN) 

<

...>, ПТС 

<

...> №***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 509 744 (Пятьсот девять тысяч семьсот сорок четыре) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья С.А. Галкин