Дело № 2-3443/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре Л.Р. Рахматуллиной, с участием представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «...» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «...» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ...г., ОАО «...» предоставило ФИО1 денежные средства в размере ..., а заемщик обязался уплачивать на сумму кредита проценты в размере 23% годовых и возвратить кредит в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. 

Истец обратился в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору ... от ...г., образовавшейся по состоянию на ...

Решением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан по гражданскому делу ... с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. и возврат государственной пошлины ... руб.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 16.01.2002 N 176пв-01пр, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. При отсутствии иного кредитного договора проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы (п. 2. статьи 809 названного Кодекса).

Также необходимо отметить, что п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» также определяет, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, обращение ОАО «...» в Нижнекамский городской суд РТ с иском о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и договорам поручительства не может рассматриваться в качестве одностороннего расторжения кредитного договора.

Согласно п.7.1. кредитного договора настоящий договор вступает в илу с момента подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с ... по ...г. в сумме: ... руб.

На основании изложенного и в соответствии с п. 6.1. Кредитного договора истец обратился к ответчику с уведомлением о погашении просроченной задолженности по кредиту (об уплате неустойки) (далее «Уведомление»). Указанное уведомление было направлено в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением ... Данное уведомление ответчик не исполнил.

Таким образом, общая задолженность ответчика перед АО "..." по кредитному договору за период с ... по ...г. в сумме составляет: ... руб., из них ... руб. – просроченные проценты, ... руб. -пени на просроченный основной долг, ... руб. - пени на просроченные проценты. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца АО «...» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО3 в суде исковые требования не признал, предоставил отзыв, согласно которому ответчик не имеет задолженности по просроченным процентам по кредитному договору в размере ... рублей за период с ...г. по ...г., поскольку обязательства истца по кредитному договору ... от ...г. были прекращены ..., надлежащим исполнением, в связи с полной оплатой истцом задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету истца, уведомлением о прекращении обязательств, квитанцией об оплате задолженности по кредиту.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании пени за период с ...г. по ...г., поскольку исковое заявление направлено в суд после ..., а данные платежи являются повременными. 

Размер пени, заявленный истцом, не соразмерен последствиям нарушения обязательства, его увеличению содействовали недобросовестные действия истца, в связи с чем, пени подлежат уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Также истцом в материалы настоящего гражданского дела не представлены доказательства направления уведомлений об уплате процентов и пени по кредитному договору в соответствии с п.п. 4.8, 6.2 кредитного договора ... от ...г., в связи с чем, истцом не был соблюден предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора. Просили исковое заявление оставить без рассмотрения. В случае рассмотрения дела по существу, исковое заявление Банка оставить без удовлетворения, снять арест с имущества и денежных средств, принадлежащих ответчику. 

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Данная позиция согласуется пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела усматривается, что ... между АО «...» и ответчиком ФИО4 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получил кредит в размере ... руб. до ... под 23 % годовых. (л.д. 9-14).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику кредит в размере, определенном договором, что подтверждается представленными суду документами.

В виду не исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов, Банк обратился в суд о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

Решением Нижнекамского городского суда РТ по гражданскому делу ... от ... с ответчика в пользу АО «...» взыскана задолженность по кредитному договору, которая образовалась на ... в сумме ... рублей, из которых: ... руб. – основной долг, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Согласно уведомления Банка, по состоянию на ... решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан по гражданскому делу ... от ... исполнено в полном объеме. (л.д.83)

В пункте 4.1 кредитного договора стороны установили следующий порядок возврата кредита и начисленных на кредит процентов. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществлялось равными долями ежемесячно платежами (п. 4.2.1).

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 договора и заканчивается 20 числа (включ.) следующему календарного месяца (п. 4.2.2).

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую двойную ставку рефинансирования Банка России (ст. 6 п. 6.1, 6.2 договора).

Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, АО "..." вправе заявить требование об уплате установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

За период с ... по ...г. сумма задолженности составляет: ... руб., из них ... руб. – просроченные проценты, ... руб. -пени на просроченный основной долг, ... руб. - пени на просроченные проценты (л.д.8).

Расчеты суммы кредитной задолженности подтверждаются материалами дела. Оснований, не доверять предоставленному расчету задолженности, у суда нет. Допустимыми доказательствами расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Допустимых доказательств погашения суммы задолженности суду также не представлено. 

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исследовав материалы дела, подтверждающие факт нарушений ответчиком условий договора, суд правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между АО «...» и ответчиком ФИО1 не находит. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Доводы представителя ответчика о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании пени за период с ...г. по ...г. пропущен, поскольку исковое заявление направлено в суд после ..., а данные платежи являются повременными, суд не принимает по следующим основаниям.

Учитывая, что в данном деле имело место досрочное взыскание всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения от ..., что повлекло изменение условий кредитного договора о сроке исполнения обязательства, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском подлежал исчислению с момента окончания исполнения судебного решения - с ....

До указанной даты истец был лишен возможности произвести расчет суммы иска. Обратившись в суд ..., истец такого срока не пропустил.

Пунктами 4.7, 4.7.1 кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит. Также договором предусмотрена обязанность ответчика выплатить банку штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов (п. 6.1).

Часть 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из дела видно, что вступившим в законную силу судебным решением от ... с ответчика взыскана сумма долга по состоянию на ... в общем размере ... руб. Решение суда исполнено ....

Истцом на основании кредитного договора ... от ..., начислены пени на просроченный основной долг ... руб., пени на просроченные проценты - ... руб.

В суде представитель ответчика ходатайствовал о применении положении ст.333 ГК РФ к начисленным пени.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав документы, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору полагает, что определенный истцом размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком и считает необходимым уменьшить сумму пени, начисленную на основании кредитного договора ... от ..., пени на просроченный основной долг до ... руб., пени на просроченные проценты до ... руб.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Установлено, что при подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в доход государства за имущественное требование в размере ... рублей, за неимущественное требование в размере ... рублей. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не соблюден досудебный порядок и ответчику каких-либо писем направлялось, опровергаются материалами дела. Согласно реестру почтовой корреспонденции ... в адрес ФИО4 направлено заказное письмо. Согласно штемпелю на конверте ... конверт возвращен в адрес истца за истечением срока хранения. 

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с чем, ходатайство об оставлении иска без рассмотрения в виду не соблюдения досудебного порядка подлежит отказу, как и требование о снятии обеспечительных мер.

Довод представителя ответчика о том, что обязательства истца по кредитному договору ... от ...г. были прекращены ..., надлежащим исполнением, в связи с полной оплатой истцом задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету истца, уведомлением о прекращении обязательств, не обоснованы, так как согласно уведомлению Банка, обязательства ответчика были исполнены только по исполнению решению суда от ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «...» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный ... между акционерным обществом «...» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «...» задолженность по кредитному договору ..., заключенному ..., по состоянию на ... сумму просроченных процентов ... руб., пени на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова