Дело № 2-62/2020

УИД 45RS0012-01-2020-000065-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре Вагановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 7 мая 2020 года гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее по тексту – АО «СМП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что 29.01.2019 между АО «СМП Банк» и ФИО8 заключен кредитный договор № № на сумму 630 000 руб., сроком на 60 месяцев под 18,00 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в АО «СМП Банк». В нарушение установленных сроков от ФИО9 денежные средства не поступают. 09.07.2019 ФИО10 направлено требование о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. 

По состоянию на 12.08.2019 задолженность ФИО11 по кредитному договору составила 690 583 руб. 54 коп., из них: просроченный основной долг в сумме 630000 руб., проценты на просроченный основной долг – 3193 руб. 62 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1155 руб. 96 коп., просроченные проценты – 56233 руб. 96 коп. Просит взыскать с ФИО12 указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 105 руб. 84 коп.; взыскать с ФИО13 проценты по кредитному договору в размере 18,00 % годовых с 13.08.2019 по день вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО14 и АО «СМП Банк». 

В судебное заседание представитель АО «СМП Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО15 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по известным суду адресам. Согласно телефонограмме от матери ответчика ФИО16 ответчик по адресу: 

<

адрес> не проживает длительное время. Его место жительство неизвестно.

Судебные повестки, направляемые судом возвращены в суд с адреса: 

<

адрес> с отметкой «отсутствие адресата»; с адреса: 

<

адрес> – «Иные обстоятельства».

Согласно справке от главы Новопесковского сельсовета от 21.04.2020 ФИО17 на территории Новоспековского сельсовета не проживает.

Определением Мишкинского районного суда Курганской области от 19.03.2020 в качестве представителя ответчика ФИО18 место жительства которого неизвестно, привлечен адвокат Курганской областной коллегии адвокатов. 

Представитель ответчика ФИО1, место жительства которого неизвестно – адвокат Курганской областной коллегии адвокатов Табаков В.Г. по назначению в судебном заседании с иском не согласился.

Суд, выслушав представителя ответчика – адвоката Табакова В.Г., исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО19 заключен кредитный договор № на сумму 630 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,00 % годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составил 15998 руб., за исключением последнего платежа в размере 15381 руб. 44 коп. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 28.02.2019. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет, открытый на имя заемщика в рамках исполнения договора (п.17 Индивидуальных условий договора).

Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен с Индивидуальными, а также Общими условиями договора.

В соответствии Общими условиями договора ежемесячный платеж, неуплаченный полностью или частично в сроки, установленные договором, и включающий неуплаченные суммы по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов является просроченным платежом (л.д.73). 

Факт выполнения своих обязательств АО «СМП Банк» подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ выпиской по счету (л.д. 27, 29-30).

Исходя из Общих условий кредитного договора проценты начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставление кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (дата окончания начисления процентов) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях, за фактическое количество дней процентного периода и с учетом п. 3.11.1 и п. 3.11.2 этих Общих условий (п.3.2).

Заемщик обязался за пользование кредитом уплатить кредитору проценты (п. 3.1 Общих условий).

В п. 3.5 этих же условий указано, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты кредитору путем осуществления платежей, состоящих из и суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы основного долга в счет возврата кредита в соответствии с графиком платежей. 

Согласно этого графика размер ежемесячного платежа составляет 15998 руб. за исключением последнего ежемесячного платежа в размере 15381 руб. 44 коп. (л.д.16). 

По условиям договора заемщик обязался для целей осуществления ежемесячных платежей перечислить денежные средства на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий, достаточные для совершения соответствующих платежей в соответствии с графиком платежей, а также для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступили на счет не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей (п. 3.6 Общих условий).

По условиям кредитного договора ФИО20 обязался досрочно вернуть кредит (его часть), уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (в случае ее наличия) не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном /частичном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации и в соответствии с условиями, предусмотренными договором (п.4.1.1 условий).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В качестве доказательств неисполнения обязательств по кредитному договору ФИО21 истцом представлена выписка по счету заемщика, расчет задолженности.

Как видно из выписки по счету ФИО22 платежи в погашение кредита им не производились (л.д.30). В связи с этим у ответчика образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию 12.08.2019 задолженность ФИО23 по кредитному договору от 29.01.2019 составила 690 583 руб. 54 коп., из них: просроченный основной долг в сумме 630000 руб., проценты на просроченный основной долг – 3193 руб. 62 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1155 руб. 96 коп., просроченные проценты – 56233 руб. 96 коп. (л.д.28).

Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору от 29.01.2019, расчет судом проверен.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, иного расчета ответчиком суду не предоставлено. 

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании основного долга в размере 690 583 руб. 54 руб., включая проценты, так как исходя из выписки по счету, расчету задолженности заемщик принятые на себя обязательства в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ не исполнял, начиная с первого платежного периода.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО24 обязательств по спорному кредитному договору, 9 июля 2019 года банк потребовал от клиента досрочного погашения задолженности по кредитному договору, расторжения кредитного договора (л.д. 8). Согласно списку почтовых отправлений данное требование направлено ответчику 15.07.2019 (л.д.11). 

Согласно п. 16 индивидуальных условий кредитного договора вся направляемая кредитором корреспонденция в адрес заемщика осуществляется почтовыми отправлениями с уведомлениями о доставке, стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами будет осуществляться по адресу: 

<

адрес> (л.д.14). До настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно договору, первоначальному графику платежей ежемесячный платеж по кредиту составил 15 998 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа который составляет 15381 руб. 44 коп. При надлежащем и своевременном исполнении принятых на себя обязательств в течение 60 платежных периодов ФИО25 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был возвратить банку сумму кредита в размере 959 263 руб. 44 коп. (сумма кредита с процентами), а также уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии со ст. 809 ГК РФ, исходя из установленной договором процентной ставки 18,00 % годовых, общая сумма процентов за весь период пользования заемными денежными средствами при надлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита должна была составить 329 264 руб. 44 коп. (л.д. 16-17).

Судом установлено, что заявленные ко взысканию банком проценты ответчиком не были уплачены, хотя обязанность по их уплате была предусмотрена кредитным договором. Расчет указанных процентов произведен истцом верно. До настоящего времени обязанность по уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не исполнена.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу статьи 811 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 названного выше постановления.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также в силу норм действующего законодательства возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Поскольку на момент рассмотрения дела сумма основного долга не возвращена, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 12.08.2019 составляет 630000 руб., начиная с 13.08.2019 по день вступления решения суда в законную силу.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СМП Банк» и ФИО26

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком платежи в счет погашения кредита не производились, задолженность до настоящего времени не погашена, что является существенным нарушением условий договора. В связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора. 

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Кредитный договор сторонами подписан, выражает волю сторон, является обязательным для сторон. При заключении договора стороны пришли к соглашению, что кредитор предоставляет заёмщику кредит, а последний обязуется его вернуть со всеми причитающимися процентами. 

ФИО27 принимая на себя обязательства осуществлять возврат кредитных средств в соответствии с условиями договора, действовал по своему усмотрению и должен был предвидеть последствия неисполнения обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению № 12964 от 12.02.2020 истцом уплачена госпошлина за подачу искового заявления к ФИО28 в размере 16 105 руб. 84 коп. (л.д.48). 

Цена иска составляет 690 583 руб. 54 коп.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Расторжение кредитного договора – требования неимущественного характера, с учетом подп. 3 п. 1 этой же статьи при подаче искового заявления неимущественного характера государственная пошлина уплачивается организацией в размере 6000 рублей.

Поскольку требования истца по указанному договору удовлетворены судом, с ответчика подлежит в возврат госпошлины в пользу АО «СМП Банк» в размере 16 105 руб. 84 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО29 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО30, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 690583 (Шестьсот девяносто тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 54 копейки, из них: просроченный основной долг в сумме 630000 рублей, проценты на просроченный основной долг – 3193 рубля 62 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1155 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 56233 рубля 96 копеек. 

Взыскать с ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на 12 августа 2019 года составляет 630000 рублей, начиная с 13 августа 2019 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО32

Взыскать с ФИО33 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 105 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 8 мая 2020 года.

Судья Е.М. Куликовских