Дело № 2-2975/2020

УИД: 26RS0029-01-2020-007085-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2020 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Косомировой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело № 2-2975/2020 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ПАО КБ Восточный (далее – банк) и ФИО1 (далее – ответчица, заемщик) был заключен договор о предоставлении кредита № (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в размере 391 369 рублей сроком на 72 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. 

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 13 384 рубля, размер последнего платежа – 13 356 рублей 38 копеек, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 36,2 % годовых, полная стоимость кредита – 42,83 %. 

При подписании анкеты заявителя ответчица подтвердила, что согласна с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои трава требования по договору третьему лицу. 

Толкование данного положения, как указал истец, свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. 

Таким образом, как считает истец, условие, предусмотренное анкетой заявителя, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. 

Согласно доводам истца, банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме. 

Как указал истец в исковом заявлении, в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчица надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 727 716 рублей 07 копеек. 

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее –истец) был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 727 716 рублей 07 копеек. 

По изложенным основаниям, представитель истца в исковом заявлении просил взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 727 716 рублей 07 копеек, а также просил возместить за счет ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 477 рублей 16 копеек. 

Представитель истца и ответчица, извещенные о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчицы.

С учетом доводов, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (глава 42 ГК РФ), регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в связи с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из исследованных письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в размере 391 369 рублей сроком на 72 месяца на условиях, определенных кредитным договором. 

При подписании заявления на получение кредита ответчица как заемщик подтвердила (подписала собственноручно), что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, простая письменная форма договора в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.

Факт пользования ответчицей кредитными денежными средствами подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которые отображают движение денежных средств по счету заемщика, в том числе все операции внесения и снятия денежных средств. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчица погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Согласно расчету представителя истца, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по кредитному договору, в связи с неисполнением его условий, составляет сумму в размере 727 716 рублей 07 копеек, состоящую из основного долга в размере 386 037 рублей 09 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 341 678 рублей 98 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, передано ООО «ЭОС» в размере задолженности ответчицы на общую сумму 727 716 рублей, состоящую из основного долга в размере 386 037 рублей 09 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 341 678 рублей 98 копеек.При заключении кредитного договора ответчица была поставлена в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Условие, предусмотренное кредитным договором, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ответчица была уведомлена ООО «ЭОС» в порядке исполнения обязательств, установленных договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС».

Уведомление об уступке права требования и досудебная претензия (требование) по кредитному договору № были направлены в адрес ответчицы по месту ее регистрации ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответ на уведомление-требование в установленный срок от ответчицы не поступил, погашение задолженности не произведено.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно условиям кредитного договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и ответчица была согласна на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается ее подписью. 

Согласно договору уступки прав, банк гарантирует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО «ЭОС» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «ЭОС» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчицы исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору, как приведено выше, ответчицей произведена не в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования), также не производилась и на дату обращения с рассматриваемым иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 727 716 рублей 07 копеек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения заявленного иска о взыскании с ответчицы задолженности по заключенному кредитному договору в пользу истца, в размере заявленных исковых требований.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в возмещение судебных расходов по письменному ходатайству представителя истца с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 10 477 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 727 716 рублей 07 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 386 037 рублей 09 копеек и сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 341 678 рублей 98 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму размере 10 477 рублей 16 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман