Дело №2-60/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Калько И.Н., 

при секретаре Аверьяновой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.05.2019 стороны заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептой форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 873 512,79 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком №245 от 04.03.2014, а также в иных, документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 873512,79 руб., проценты за пользование кредитом - 15,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 17400,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 918 714,41 руб., а именно: просроченный основной долг 873512,79 руб.; начисленные проценты 42 406,43 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 2795,19 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 20.06.2019 по 20.09.2019. На основании изложенного, руководствуясь ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.333.16-333.20, п.3 ст.250, подп. 4 п.4 ст.271 НК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от 20.05.2019г.: просроченный основной долг - 873512,79 руб.; начисленные проценты - 42406,43 руб.; штрафы и неустойки - 2795,19 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 12387,14 руб.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена судом о дне слушания дела, но злоупотребила своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 17 января 2020 года. 

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Статьями 420, 421 ГК РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком №... от 20.05.2019г. видно, что ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» за предоставлением ей кредита на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком соглашениям/договорам потребительского кредита №..., и в случае предоставления кредита обязалась соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком.

20 мая 2019 года между сторонами заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заёмщика перед банком №..., согласно индивидуальным условиям которого АО «Альфа-Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 873512,80 рублей под 15.99% годовых сроком на 84 месяца с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности в размере 17400,00 рублей. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого месяца, начиная с 20 июня 2019 года.

При заключении соглашения о кредитовании №... заёмщик была ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями договора рефинансирования и Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком и обязалась их выполнять. 

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что в случае прострочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячных комиссий за обслуживание текущего счета, установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по договору в полном размере, если клиент нарушает сроки платежей, установленных в графике платежей (п.4.1 Общих условий). 

Согласно выписке по счету №... заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако условия по возврату денежных средств ответчиком не выполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчёта задолженности и справки по кредиту наличными усматривается, что ФИО1 по состоянию на 13 ноября 2019 года имеет задолженность за период с 20.06.2019г. по 20.09.2019г. в размере 918714,41, в том числе: просроченный основной долг 873512,79 руб.; начисленные проценты 42406,43 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 2795,19 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Расчёт задолженности истцом произведён верно в соответствии с требованиями закона и условиями соглашения о кредитовании №..., является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах у суда нет. Ответчик ФИО1 не представила суду доказательства, опровергающие представленный истцом расчёт задолженности.

Поскольку ФИО1 нарушила условия соглашения о кредитовании, у истца имеется право предъявить требование о досрочном возврате суммы долга по основному кредиту, процентам и штрафу и неустойке.

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание, что требования истца законны и обоснованны, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №... от 20.05.2019 в общей сумме 918714 рублей 41 копейку. 

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 12387 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением №67162 от 14.11.2019г.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 12387 рублей 14 копеек, исходя из размера удовлетворённого искового требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от 20.05.2019г. в сумме 918714 рублей 41 копейку, в том числе; просроченный основной долг 873512 рублей 79 копеек, начисленные проценты 42406 рублей 43 копейки, штрафы и неустойки 2795 рублей 19 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12387 рублей 14 копеек, а всего 931101 рубль 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение составлено 22 января 2019 года.