Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

11 апреля 2017 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при секретаре Лисицкой О.А.,

с участием представителя истца, представителей ответчицы,

в отсутствие ответчицы,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к П. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

установил:

31 марта 2015 года Банк- кредитор и П.П.И.- заемщик заключили соглашение №, по условиям которого П.П.И. предоставлен кредит в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев до 31 марта 2020 года под обязательство заемщика возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых. Возврат кредита и уплата процентов заемщиком должна быть осуществлена в соответствии с графиком погашения кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца. За нарушение заемщиком взятых на себя обязательств договором предусмотрена обязанность уплаты неустойки. Также заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту кредит «Пенсионный». По условиям заключенного сторонами соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В п.20 соглашения № от 31 марта 2015 года сторонами согласовано следующее условие: «в случае признания договора недействительным по любым основаниям, кроме случаев, когда банк заведомо знал о недействительности сделки и являлся инициатором признания договора недействительным, заемщик обязан в срок не позднее банковского дня, следующего за датой признания договора недействительным, полностью возвратить денежные средства, полученные от банка и уплатить проценты за пользование денежными средствами за весть период пользования с даты получения денежных средств и до момента их возврата, в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи денежных средств. Данный пункт является самостоятельным соглашение сторон, достигнутым в соответствии со ст. 395 ГК РФ, и является действительным и в случае признания иных положений договора недействительными».

31 марта 2015 года банк исполнил взятые на себя обязательства по перечислению денежных средств в размере 250000 рулей на счет № согласно банковского ордера №.

14 октября 2015 года Банк- кредитор и П.П.И.- заемщик заключили соглашение №, по условиям которого П.П.И. предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на срок 60 месяцев до 14 октября 2020 года под обязательство заемщика возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых. Возврат кредита и уплата процентов заемщиком должна быть осуществлена в соответствии с графиком погашения кредита путем ежемесячных аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца. За нарушение заемщиком взятых на себя обязательств договором предусмотрена обязанность уплаты неустойки. Также заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту кредит «Пенсионный». По условиям заключенного сторонами соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В п.20 соглашения № от 14 октября 2015 года сторонами согласовано следующее условие: «в случае признания договора недействительным по любым основаниям, кроме случаев, когда банк заведомо знал о недействительности сделки и являлся инициатором признания договора недействительным, заемщик обязан в срок не позднее банковского дня, следующего за датой признания договора недействительным, полностью возвратить денежные средства, полученные от банка и уплатить проценты за пользование денежными средствами за весть период пользования с даты получения денежных средств и до момента их возврата, в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи денежных средств. Данный пункт является самостоятельным соглашение сторон, достигнутым в соответствии со ст. 395 ГК РФ, и является действительным и в случае признания иных положений договора недействительными».

14 октября 2015 года банк исполнил взятые на себя обязательства по перечислению денежных средств в размере 200000 рулей на счет № согласно банковского ордера №.

ДД.ММ.ГГГГ года П.П.И. умер. Наследство, открывшееся после его смерти, приняла П.., которой нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, общей стоимостью 2480290,2 рублей.

Указывая на наличие задолженности по приведенным соглашениям, Банк обратилось в суд с иском к П.., в котором просил, с учетом заявлений об уточнении заявленных требований, взыскать задолженность по кредитному соглашению № от 31 марта 2015 года, образовавшуюся по состоянию на 15 февраля 2017 года в размере 228458 рублей 14 коп., из которых 177887 рулей 25 коп.- сумма основного долга, 46319 рублей 15 коп.- проценты за пользование кредитом,765 рублей 28 коп.- пени за просроченную сумму основного долга, 3486 рублей 46 коп.- пеня за просроченные проценты; задолженность по кредитному соглашению № от 14 октября 2015 года, образовавшуюся по состоянию на 15 февраля 2017 года в размере 236172 рублей, из которых 192163 рублей 92 коп.- сумма основного долга, 40025 рублей 40 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 643 рублей 54 коп.- проценты за просроченные заемные средства, 3339 рублей 14 коп.- пеня за просроченные проценты; в возврат уплаченной государственной пошлины 7620 рублей 06 коп..

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал.

Ответчица извещалась судом по последнему известному месту жительства, не явилась, причину неявки не сообщила, обеспечила явку представителей.

Представители ответчицы возражали против удовлетворения заявленных требований, указывая на то, что умерший П.П.И.- заемщик на момент заключения соглашений по кредиту являлся инвалидом 1-й группы, у него отсутствовали обе ноги, в связи с чем, он без посторонней помощи не передвигался. Умерший заемщик и ответчица при жизни проживали совместно, в связи с чем, ответчица не могла не знать о намерениях мужа заключить в течение одного года два кредитных соглашения. Также привели доводы о том, что задолженность по уплате сумм основного долга, пени и проценты начислены истцом неверно. Полагают, что истцом пропущен срок исковой давности. Сама ответчица П.Л. является инвалидом 2-й группы. Обстоятельства, при которых были заключены кредитные соглашения ее умершим супругом, ей не были известны, следовательно, при принятии наследства она не могла знать о наличии данных кредитных соглашений. Из выводов заключения эксперта следует, что подписи выполнены самим ФИО1 под влиянием «сбивающих» факторов, которыми могло быть, в том числе и необычное психофизическое состояние. Истцом не представлено в судебное заседание доказательств, подтверждающих факт получения денежных средств самим заемщиком.

Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из вышеизложенного следует, что в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

В свидетельствах о праве на наследство по закону указана стоимость наследственного имущества, которая составляет в общей сумме 2480290,2 рублей.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа установлена ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

Условия заключенных между Банк и П.П.И. соглашений не противоречат действующему законодательству. Соглашения заключены в установленной законом форме и между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным их условиям.

Обеспечение обязательств неустойкой согласуется с положениями ст.ст. 329,330 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, представленный кредитором согласуется с условиями кредитного договора.

Несмотря на наличие возражений по размеру сумм, заявленных истцом ко взысканию, ответчиком не представлен контррасчет с представлением доказательства, подтверждающих его обоснованность.

Расчет задолженности истцом произведен по состоянию на 15 февраля 2017 года. Неустойка начислена кредитором со значительным уменьшением ее размера по условиям соглашения, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, дополнительному уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не подлежит. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию подлежавшая уплате и уплаченная истцом государственная пошлина. Наличие у ответчицы П.. второй группы инвалидности не освобождает его как ответчицы от возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины. Оставшаяся недоплаченная истцом часть государственной пошлины подлежит взысканию в доход муниципального образования «Город Белгород».

Истцом не пропущен срок обращения в суд с иском к П. по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны следующие разъяснения. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). 

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п.59).

Срок исполнения обязательств по кредитному соглашению № от 14 октября 2015 года установлен соглашением сторон до 14 октября 2020 года, по соглашению № от 31 марта 2015 года- до 31 марта 2020 года.

Нарушение обязательств по соглашениям были допущены заемщиком, начиная с 15 марта 2016 года по соглашению № от 31 марта 2015 года (срок исковой давности до 15 марта 2019 года) и начиная с 15 марта 2016 года по соглашению № от 14 октября 2015 года (срок исковой давности до 15 марта 2019 года). 

Иск к П.. подан Банк 22 декабря 2016 года в пределах срока исковой давности, начиная с первой допущенной заемщиком просрочки исполнения взятых на себя обязательств.

Доводы представителя ответчицы о том, что П.П.И. соглашения № от 14 октября 2015 года и № от 31 марта 2015 года с Банк не заключал, опровергаются выводами эксперта ФБУ Воронежский региональный центр судебной экспертизы, изложенными в заключении эксперта № от 21.03.2017 года.

Несостоятельны и доводы стороны ответчицы о том, что П.П.И.. не получал от банка денежных средств на руки.

Согласно условиям соглашений денежные средства подлежали перечислению банком на счет № и с момента их зачисления на указанный счет денежные средства переходят в собственность лица, на чье имя открыт банковский счет, применительно к рассматриваемому спору, в собственность П.П.И. 

Также выдача денежных средств со счета П.П.И. подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Доводы стороны ответчицы о неосведомленности ответчицы о заключении ее супругом приведенных соглашений опровергаются копией приходного кассового ордера № от 08 февраля 2016 года, из которого следует, что ответчицей П. 08 февраля 2016 года через месяц после смерти супруга П.П.И. вносили денежные средства в размере 3496 рублей на счет № в погашение задолженности по соглашению о предоставлении кредита. 

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банк к П. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям удовлетворить.

Взыскать с П. в пользу Банк задолженность: по кредитному соглашению № от 31 марта 2015 года, образовавшуюся по состоянию на 15 февраля 2017 года в размере 228458 рублей 14 коп., по кредитному соглашению № 1530001/0914 от 14 октября 2015 года, образовавшуюся по состоянию на 15 февраля 2017 года, в размере 236172 рублей, 7620 рублей 06 коп.- в возврат уплаченной государственной пошлины.

Взыскать с П. в доход муниципального образования «Город Белгород» государственную пошлину в размере 226 рублей 04 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья подпись М.В. Ковригина

Мотивированное решение суда изготовлено 17 апреля 2017 года.

Копия верна:

Судья М.В. Ковригина