Производство № 2-2077/2020

УИД 67RS0003-01-2020-003080-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 20 июля 2020 года 

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Калинина А.В., 

при секретаре Гудковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 06.08.2015 между сторонами путем акцепта клиентом предложения Банка заключен договор 

<

***> о предоставлении кредита в размере 806 264, 69 руб. сроком на 1828 дней под 24% годовых, размер ежемесячного платежа – 23 200 руб., последний платеж – 23 060, 04 руб. Заемщик был ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями, Условиями по обслуживанию кредитов и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк предоставил кредит путем зачисления его суммы на открытый ответчику счет №, откуда денежные средства в безналичном порядке перечислены согласно распоряжению заемщика на счета указанные в заявлении. Ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору, ответчику было направлено заключительное требование со сроком уплаты до 07.02.2016 которое ответчиком не исполнено. Задолженность составляет 960 136, 5 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 806 264, 69 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 95 321, 28 руб.; платы за пропуск платежей по графику – 58 550, 53 руб.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 960 136, 5 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 801, 37 руб. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежаще, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, заявив ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, просил по этому основанию в иске отказать. 

Суд определил, рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, представителей ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседания установлено, что 06.08.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком Клиенту. Договор заключен в соответствии с указанным Заявлением, Графиком платежей, Индивидуальными условиями договора и Условиями по облуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 10-11, 12-14, 15-17, 18-21). 

В заявлении указано, что ФИО1 ознакомлен с Условиями предоставления потребительских кредитов и Графиком платежей.

Кредит выдан в размере 806 264, 69 руб. сроком на 1828 дней под 24% годовых, с уплатой задолженности 84 платежами, размер ежемесячного платежа – 23 200 руб., последний платеж – 23 060, 04 руб. (л.д. 12-14, 18-21). 

Во исполнение условий кредитного договора, Банк открыл ФИО1 счет № и зачислил на него сумму кредита в размере 806 264, 69 руб. (л.д. 24).

В силу п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам: №№ 104121126, 84148690, 83848288. 

По распоряжению ФИО1 от 06.08.2015 (л.д. 17), денежные средства по кредитному договору №116449547 перечислены 07.08.2015 со счета № в безналичном порядке в погашение кредитов по договорам по соответствующим договорам, а всего на сумму 806 264, 69 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24).

Пунктом 11 Индивидуальных условий также предусмотрено начисление неустойки до выставления заключительного требования в размере 20% от сумм просроченных основного дога и процентов.

Как указано выше, согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей, с которым она ознакомлена. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из искового заявления и представленных суду документов – вышеприведенной выписки по счету, расчета задолженности, следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, платежи не вносил, в связи с чем, Банк 07.01.2016, в соответствии с условиями договора, направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты до 07.02.2016 на общую сумму 958 171, 41 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 806 264, 69 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 95 321, 28 руб.; платы за пропуск платежей по графику – 56 585, 44 руб. (л.д. 23).

Данные обстоятельства, суммы и факт неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению платежей в погашение кредита подтверждаются выпиской из лицевого счета № (л.д. 23), расчетом задолженности (л.д. 7-9), согласно которых с погашение задолженности не производится, ответчиком в судебном заседании не оспорены. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик уклоняется от погашения кредита, денежные средства до настоящего времени кредитору не возвращены. Размер задолженности подтверждается расчетом, выпиской из лицевого счета и сомнений у суда не вызывает. 

При этом, ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности. Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из анализа изложенных норм и разъяснений следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного требования является 07.01.2016, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании, – 07.02.2016 (л.д. 23).

Из данного требования следует, что банк истребует всю оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойками.

Таким образом, анализируя правовые нормы и приведенные условия предоставления кредита, истец-кредитор воспользовался своим правом, потребовав досрочного исполнения обязательства, тем самым изменив срок его исполнения, установив таковой до 07.02.2016, соответственно, начиная с 08.02.2016 подлежит исчислению трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям, истекший 08.02.2019.

Таким образом, на момент предъявления настоящего искового заявления – 22.06.2020, срок исковой давности по заявленным требованиям истек. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что, учитывая заявление ответчика о пропуске этого срока, является основанием для отказа АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.В. Калинин

мотивированное решение изготовлено 20.07.2020