Дело № 2-409/2023

УИД 18RS0007-01-2023-000457-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Балезино 21 июля 2023 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гафуровой С.В.,

при помощнике председателя суда Романовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что 23.04.2021 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 

<

***> о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в п.1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № 1, 2, 3, 4. Банком внесены изменения в наименование и учредительные документы и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09.12.2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 

<

номер>, кузов № 

<

номер>, цвет красный в размере 861935,00 руб. на срок до 18.04.2028. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования, включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно п.1.3. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимыми условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п.1 Индивидуальных условий) с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в п.3.1 Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»). Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п.1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей – 84, размер ежемесячных платежей 14972 руб. поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 773911,01 руб., из которой: просроченный основной долг – 721501,39 руб., просроченные проценты – 44025,30 руб., неустойка – 8384,32 руб. 27.04.2023 Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 4612003, кузов № 

<

номер>, цвет красный. Согласно п.3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 861935,00 руб., но в соответствии с п.6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечение 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 560257,75 руб. Истец внес запись в реестр залогов от 

<

дата> 

<

номер> на автомобиль, где залогодателем является ФИО1, 

<

дата> года рождения.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 773911,01 рублей, из которой просроченный основной долг – 721501,39 руб., просроченные проценты – 44025,30 руб., неустойка – 8384,32 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 16939,11 руб.; обратить взыскание на заложенное транспортное средство: LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 

<

номер>, кузов № 

<

номер>, цвет красный, установив начальную продажную стоимость в размере 560257,75 руб. в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № 

<

***> от 23.04.2021.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, ранее в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой «истек срок хранения». Согласно информации миграционного пункта Отдела МВД России по Балезинскому району ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, адрес регистрации и извещения о судебном заседании совпадает. Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата от получения судебного извещения, что в силу ст.117 ГПК РФ позволяет признать адресата надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в порядке и размерах, определенных договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23.04.2021 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 

<

***> о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 861935,00 руб. на срок до 18.04.2028.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 861935,00 руб.; процентная ставка – 11,5 % годовых; срок кредита - до 18.04.2028, ежемесячный платеж – по 18 числам каждого месяца в размере 14972,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (п.1, 2, 4, 6, 12. Индивидуальных условий кредита).

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога от 23.04.2021.

В соответствии с п.3.2 индивидуальных условий договора залога автомобиля, оценка предмета залога (товара) составляет 861935,00 руб.

22.04.2021 между ООО «Автомир Глазов» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить стоимость автомобиля LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 

<

номер>, кузов № 

<

номер>, цвет красный.

В соответствии с п.2.1 указанного договора купли-продажи, стоимость транспортного средства составляет 978000,00 руб.

Согласно п.12 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Ответчик платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов осуществлял ненадлежащим образом.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 06.06.2023 размер задолженности заемщика составляет 773911,01 рублей, из которых просроченный основной долг – 721501,39 руб., просроченные проценты – 44025,30 руб., неустойка – 8384,32 руб.

Указанный расчет проверен и признан судом арифметически верным, контррасчета суду не представлено.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В адрес ответчика Банком направлялись требования о досрочном возврате кредита, однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> является залог приобретаемого транспортного средства LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 

<

номер>, кузов № 

<

номер>, цвет красный.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве". 

При этом судом не установлено обстоятельств, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчика по кредитному договору № 

<

***> от 23.04.2021.

Учитывая изложенное, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> подтверждается, что АО «РН Банк» при подаче искового заявления уплатило госпошлину в размере 16939,11 руб., из них: 6 000 руб. – за неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, 10939,11 руб. – за имущественное требование при цене иска 773911,01 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 16939,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> (паспорт 

<

номер>) в пользу АО «РН Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 23.04.2021 по состоянию на 06.06.2023 (включительно) в размере 773911,01 руб., из которых просроченный основной долг – 721501,39 руб., просроченные проценты – 44025,30 руб., неустойка – 8384,32 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16939,11 руб.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее ФИО1: LADA ***, год выпуска 2021, идентификационный номер 

<

номер>, двигатель 

<

номер>, 

<

номер>, кузов № 

<

номер>, цвет красный, являющееся предметом залога по кредитному договору № 

<

***> от 23.04.2021, заключенному с ФИО1 и установить способ реализации с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи жалобы через Балезинский районный суд УР.

Судья С.В. Гафурова