Дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 июля 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.,

При секретаре Недобор А.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б. ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Б. ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от «18» августа 2014 г. __ ФИО1 Б. ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить кредит в размере 1 500 000,00 рублей на срок 182 календарных месяца под 13,15% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 32,5 кв.м., в том числе жилой площадью 16,7 кв.м., стоимостью 2 350 000,00 рублей, в собственность Заемщика.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 25.08.2014 г. Б. предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000,00 рублей на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером __ от 25.08.2014 г.

Согласно п. 8 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 22.08.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Б. 22.08.2014 г. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 22.08.2014 г. Квартира приобретена в собственность ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности. Начиная с июня 2018 г. по август 2018 г., с октября 2018 г. по настоящее время Заемщик не внес ни одного платежа в счет долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 18.04.2019 г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Б. в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 22.03.2019 г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование Заемщиком исполнено не было.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на «18» апреля 2019 г. (включительно) составляет 1 609 248,77 рублей, из которых:

1 358 137,25 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

176 281,93 руб. - задолженность по плановым процентам;

31 351,10 руб. - задолженность по пени по процентам;

43 478,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости независимого оценщика ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» от 21.03.2019 г. __ в размере 1 820 000,00 рублей, с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку Заемщик не выполнили обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу п. 12.3 Кредитного договора, с момента оформления права собственности Заемщика и иных собственников на предмет ипотеки и его залога (ипотеки) в пользу кредитора, споры и разногласия по договору по искам и заявлениям кредитора будут разрешаться в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (Протокол от 12.09.2014 __) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

01.01.2018 в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Б. ВТБ (ПАО).

Начиная с 01.01.2018 Б. ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, таким образом, кредитором по указанному кредитному договору в настоящее время является Б. ВТБ (ПАО).

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Б. ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору __ от 18.08.2014 г. по состоянию на «18» апреля 2019 г. (включительно) в размере 1 609 248,77 рублей, из которых:

1 358 137,25 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

176 281,93 руб. - задолженность по плановым процентам;

31 351,10 руб. - задолженность по пени по процентам;

43 478,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу;

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 32,5 кв.м., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 456 000,00 рублей; расторгнуть кредитный договор __ от 18.08.2014 г., заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Б. ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 246,24 рублей.

В судебное заседание представитель истца Б. ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 65,73).

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что не оспаривает условия кредитного договора, а также наличие задолженности по кредитному договору. Не отказывается от оплаты кредита. Оставляет разрешение спора на усмотрение суда.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Б. ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГКРФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 18.08.2014 года __ ФИО1 Б. ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество), предоставил кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 182 (сто восемьдесят два) месяца с даты предоставления кредита под 13,15 % годовых для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 32,5 кв.м., в том числе жилой площадью 16,7 кв.м., стоимостью 2 350 000,00 рублей (л.д. 17-29).

Б. исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером __ от 25.08.2014 года (л.д. 16).

В силу п. 3.3, 4.4 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 126,92 руб.

Согласно пункту 8.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 22.08.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Б. 22.08.2014 г. (л.д. 30-34). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 22.08.2014 г. Квартира приобретена в собственность ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН (л.д. 44-45).

В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Судом установлено, что начиная с июня 2018 года, ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 18.04.2019 года (л.д. 8-15), признанным судом верным и подлежащим принятию.

Задолженность Ответчика по состоянию на «18» апреля 2019 г. (включительно) составляет 1 609 248,77 рублей, из которых:

- 1 358 137,25 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту;

- 176 281,93 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 31 351,10 руб. - задолженность по пени по процентам;

- 43 478,49 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом направлено ответчику требование (л.д. 46-49) о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 22.03.2019 года, а также ответчик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Следовательно, судом установлено, что ответчиком кредитный договор не исполнен надлежащим образом.

Ввиду существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выражающегося в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора. В связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора __ от 18.08.2014 г., заключенного между Б. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде 1 358 137 руб. 25 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 176 281 руб. 93 коп. – задолженность по плановым процентам; являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании Ответчик не оспорил указанную сумму задолженности, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Суд, учитывая нарушение сроков оплаты платежей, компенсационный характер неустойки, полагает возможным по кредитному договору __ от 18.08.2014 г., снизить размер задолженности по пени по процентам с 31 351,10 руб. до 10 000 рублей, размер задолженности пени по просроченному долгу с 43 478,49 руб. до 15 000 руб., применив положение ст. 333 ГК РФ, взыскав указанные суммы с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Данное право Б. предусмотрено и п. 5.3 кредитного договора.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, Б. (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (предполагается в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет менее чем три месяца).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ).

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету __ от 21.03.2019 года, выполненного ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», рыночная стоимость квартиры по состоянию на 21.03.2019 года составляет 1 820 000 руб. (л.д. 35-43).

В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, то есть в размере 1 456 000 руб. (1 820 000 х 80%).

Иных документов, подтверждающих стоимость заложенного имущества, сторона ответчика не предоставил, поэтому суд принимает эту стоимость имущества как объективную и соответствующую фактической стоимости и устанавливает равную ей начальную стоимость жилого помещения для продажи с торгов.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 4 п. 21 Постановления от 21 января 2016 г. __ от 18.08.2014 г., заключенный между Б. ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Б. ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору __ от 18.08.2014 г., по состоянию на 18.04.2019 г. в размере 1 559 419 (Один миллион пятьсот пятьдесят девять тысяч четыреста девятнадцать) руб. 18 коп., в том числе: 1 358 137 руб. 25 коп. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 176 281 руб. 93 коп. – задолженность по плановым процентам; 10 000 руб. 00 коп. – задолженность по пени по процентам; 15 000 руб. 00 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 246 (Двадцать восемь тысяч двести сорок шесть) руб. 24 коп., а всего 1 587 665 (Один миллион пятьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 42 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., д. 1 кв.55, общей площадью 32,5 кв.м., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., д. 1 кв.55, общей площадью 32,5 кв.м., кадастровый __ в размере 1 456 000 (Один миллион четыреста пятьдесят шесть тысяч) руб. 00 коп.

В остальной части исковых требований Б. ВТБ (ПАО), - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:05.08.2019 г.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска