Дело № 2-501/2023

УИД № 24RS0032-01-2022-003334-22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при помощнике судьи Полевец М.О.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 17.07.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 213 479 рублей 54 копейки за период с 07.08.2013 по 08.10.2019. 08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019. В период с 08.10.2019 по 06.06.2022 ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности в размере 27 193 рубля 36 копеек. В результате задолженность ФИО1 составляет 186 286 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 35 643 рубля, проценты на непросроченный основной долг в размере 4 030 рублей 19 копеек, штрафы в размере 146 612 рублей 99 копеек. Ссылаясь на ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 07.08.2013 по 08.10.2019, в размере 186 286 рублей 18 копеек, а также государственную пошлину в размере 4925 рублей 72 копейки, а всего 191 211 рублей 90 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Оценив доводы иска и письменных возражений, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.30 Закона Российской Федерации т 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

Положениями ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 17.07.2013 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор о предоставлении потребительского кредита и о предоставлении и обслуживании карты 

<

***> в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами Банка, тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, тарифами по картам.

В рамках договора ответчику ФИО1 банком была выпущена банковская карта с номером счета № по тарифному плану - Кредит на оплату товаров (услуг), общая сумма кредита составила 35 643 рубля, процентная ставка по кредиту - 39 %, полная стоимость кредита - 46,78 % годовых, срок кредита - 18 месяцев.

Как следует из условий настоящего договора, платежная дата 8 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 2650 рублей 43 копейки, общая сумма подлежащая выплате, составляет 47707 рублей 79 копеек.

В соответствии с п. 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4 Общих условий договора).

Банк свои обязательства, предусмотренные п. 3.1 договора, выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 35 643 рубля на счет №, что следует из выписки из лицевого счета.

В соответствии с п. 2.2.1-2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, начисляется 20 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Пунктом 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по потребительским кредитам и нецелевым кредитам предусмотрено начисление неустойки 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

При заключении договора 

<

***> от 17.07.2013, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и приняла условия документа «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), полностью согласна, получила на руки и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющимися неотъемлемой частью договора, а также в установленные договором сроки, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по возвращению заемных денежных средств не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, меры по погашению которой ответчик не предпринимает.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, в период с 07.08.2013 по 08.10.2019 у ФИО1, с учетом внесения в период с 08.10.2019 по 06.06.2022 в счет погашения задолженности денежных средств в размере 27193 рубля 36 копеек, образовалась задолженностьв размере 186 286 рублей 18 копеек, из них: основной долг - 35 643 рубля, проценты на непросроченный основной долг - 4 030 рублей 19 копеек, штрафы - 146 612 рублей 99 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1 ст. 384 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лица, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

04.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ООО «Феникс» договор уступки права (требований) № rk-041019/1627 по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных, но не оплаченных заемщиком, а также права на штрафы, начисленных цедентом согласно условиям кредитного договора, из которого возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитным договором сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований (цессии) № rk-041019/1627 от 04.10.2019 следует, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» передало ООО «Феникс» право (требования) по кредитному договору 

<

***> от 17.07.2013, заключенному с ФИО1 на общую сумму 213 479 рублей 54 копейки.

ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору 

<

***> от 17.07.2013, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору 

<

***> в размере 213 479 рублей 54 копейки.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 АПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, платежи, поступившие во время действия судебного приказа, а именно в период с 15.06.2020 по 25.08.2020 в размере 27193 рубля 36 копеек, что следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №61018576046 за период с 08.10.2019 по 23.03.2022, не свидетельствует о признании ответчиком долга в целом, а также не является надлежащим доказательством признания ответчиками всего долга в целях перерыва срока исковой давности. Признание ответчиком факта заключения кредитного договора не является признанием ФИО1 долга перед истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно указанным нормам закона при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями договора 

<

***> от 17.07.2013 предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами 8 числа каждого месяца, то срок давности необходимо исчислять по каждому платежу отдельно. Кредит предоставлен ФИО1 17.07.2013 на срок 18 месяцев, первый ежемесячный платеж должен быть внесен 08.08.2013. Вместе с тем, ответчик в указанную дату платежи не вносила, о нарушении своего права на получение платежа за август 2013 года кредитор узнал не позднее 9 августа 2013 года и аналогично в отношении каждого последующего платежа, в связи с чем начало течения срока исковой давности подлежит исчислению с 9 августа 2013 года и аналогично в отношении каждого последующего платежа, в том числе и последнего.

С заявлением к мировому судье судебного участка № 59 в Ленинском районе г. Красноярска о выдаче судебного приказа о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженности в размере 213 479 рублей 54 копейки по кредитному договору №61018576046 от 17.07.2013, ООО «Феникс» обратилось 06.02.2020, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте.

18.08.2020 определением мирового судьи судебного участка № 59 в Ленинском районе г. Красноярска судебный приказ от 14.02.2020 отменен. В Ленинский районный суд г. Красноярска истец с настоящим иском обратился 03.07.2022.

Принимая во внимание, что кредит взят 17 июля 2013 года на срок 18 месяцев (или 1 год 6 месяцев), последний платеж должен быть внесен ответчиком не позднее 8 января 2015 года, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 06.02.2020, то срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 8 января 2018 года (08.01.2015+3 года). Таким образом, истец обратился за защитой своего нарушенного права к мировому судье уже за пределами срока исковой давности.

Принимая во внимание, что трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах, истец не указывает по какой причине пропущен срок обращения в суд, не заявляет ходатайство о его восстановлении и не представляет доказательств, уважительности причин пропуска срока, учитывая, что ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, а потому исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 18 сентября 2023 года