Дело № 2-4455/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года 

г. Новосибирск

Калининский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи

Мяленко М.Н.,

при секретаре

Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 

<

данные изъяты>, из которых сумма основного займа 

<

данные изъяты>.; проценты за пользование займом - 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование исковых требований, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ к ЮЛ обратился ФИО1 с просьбой о предоставлении ему займа. После чего, ДД.ММ.ГГГГ, с ним был заключен договор микрозайма, согласно которому ответчику были выданы денежные средства в размере 

<

данные изъяты> сроком на десять дней, с условием выплаты процентов за пользованием денежными средствами. Факт выдачи Ответчику денежных средств подтверждается актом приема- передачи суммы займа от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.п. 3. вышеуказанного договора займа ответчик обязался возвратить до ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и сумму процентов. Однако, до настоящего дня ФИО1 сумму долга не возвратил, проценты за пользование займом не уплатил. Согласно п. 15 при просрочке возврата суммы Займа и уплаты процентов за пользование Займом более чем 3 (три) дня Заемщик уплачивает штраф в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа. ЮЛ с ДД.ММ.ГГГГ сменило свое фирменное наименование на ЮЛ ДД.ММ.ГГГГ. ЮЛ и ЮЛ заключили договор уступки права требования в отношении задолженности ФИО1 подтвержденной договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. Заказным письмом ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, и о необходимости в срочном порядке погасить задолженность. Ответчик по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ произвел платежи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>, которые зачислены в счет оплаты процентов за пользование займом. С учетом произведенных платежей проценты за пользование займом оплачены ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 49 дней) - 49 дней х 

<

данные изъяты>.(ежедневный процент за пользование займом) = 

<

данные изъяты>

Согласно п.5, процентная ставка за пользование Займом в период срока действия договора составляет 730% (семьсот тридцать) процентов годовых. Поскольку указанные проценты являются платой за возможность пользования деньгами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности пользования суммой займа, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил займодавцу сумму займа. Согласно п.8.8. договор будет считаться исполненным при выполнении Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа, а также выплате процентов за использование суммы займа. Более того, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч.1. ст 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. До настоящего времени ответчик обязательства по вышеуказанному договору не исполнил.

Представитель истца ЮЛ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, заявлений не сделал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, представил отзыв на исковое заявление, дополнения к отзыву, где в удовлетворении исковых требований просил отказать, указывая на то, что истцом при обращении с настоящим исковым заявлением не учтены особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от «02» июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - «Закон о микрофинансовой деятельности»). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Как было указано Верховным Судом Российской Федерации в Определении Судебной коллегии по гражданским делам от ДД.ММ.ГГГГ. № «Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций». Заявляя исковые требования о взыскании в пользу истца процентов за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 579 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 10 календарных дней. Однако такое предположение истца противоречит п.п. 2. 3, 5 Договора микрозайма, а так же существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно Договору микрозайма, срок его предоставления был определен в 10 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1-го месяца (пункты 1-5 Информационного блока). В силу статьи 14 (часть 1) ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от «21» декабря 2013 г. №353-Ф3, вступившего в силу с «01» июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями Договора микрозайма, начисление истцом и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 10-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. Условиями Договора микрозайма, а именно, последним абзацем, каждой страницы Договора, определено, что сумма процентов, подлежащих уплате ограничена - 

<

данные изъяты>. За весь период пользования займом им ДД.ММ.ГГГГ г, в счет погашения задолженности было выплачено -

<

данные изъяты>. В дальнейшем, «ДД.ММ.ГГГГ г. была произведена оплата суммы в размере - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в размере - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г. произведена оплата в размере - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г. произведена оплата в размере - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г. произведена оплата в размере - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г. произведена оплата в размере - 

<

данные изъяты>. Все вышеуказанные выплаты были подтверждены истцом в исковом заявлении. Однако, истцом в расчетах в исковом заявлении произведенные им платежи, учтены не были. В связи с чем, требования истца о возврате полной суммы займа в размере -

<

данные изъяты>, и об оплате процентов в сумме - 

<

данные изъяты> коп, являются незаконными, так как сумма для возврата составляет - 

<

данные изъяты> (из расчета: 

<

данные изъяты>. - сумма займа, 

<

данные изъяты>. - сумма процентов подлежащая уплате, согласно условий Договора микрозайма (последний абзац, каждой страницы), 

<

данные изъяты>. - произведенные им платежи). Кроме того, учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа, срок ее возврата, а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину, считает, что установление истцом процента за пользовании заемными средствами в размере 730% годовых является злоупотреблением правом с его стороны, поскольку является заведомо недобросовестным действием истца по установлению ничем не обусловленного процента за пользование займом, превышающего практически в 100 раз установленную Банком России ставку рефинансирования. Микрозаймы физическим лицам истец выдает на основании типовых договоров, основные условия которых, в том числе и условия о размере процентов за пользование займом, не подлежат изменению. Подписывая данный Договор он фактически не мог изменить его условия, а, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установленных по настоянию истца. В то же время, его отказ от принятия условия о процентах означал бы отказ в выдаче ему займа. Истец предоставляя микрозайм, учитывая его цель (срочное предоставление денежных средств на короткий срок), поставил его выдачу под условие подписания Договора на предоставленных им условиях, которые, существенно нарушают его положение как заемщика. Заявленные истцом ко взысканию проценты в размере - 

<

данные изъяты>., более чем в 15 раз превышают сумму самого займа и сформировались за период, составляющий более одного года, тогда как займ выдавался сроком на 10 дней. Также, полагает, что истцом не представлено доказательств того, что требования о погашении задолженности направлялись ему до обращения в суд, равно как и доказательств невозможности обращения истца в суд с заявленными требованиями в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-42, 47-50).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании также поддержал возражения ответчика.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства, дав им оценку, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого займодавец ЮЛ передает заемщику 

<

данные изъяты>. на срок 10 дней - срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере 2% в день (730% годовых) в порядке, установленном договором (л.д. 8-13).

Согласно, условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, сумма процентов, подлежащая уплате по настоящему договору составляет 

<

данные изъяты>., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-13, 14).

ЮЛ надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику ФИО1 сумму займа в размере 

<

данные изъяты>., что подтверждается актом приема-передачи суммы займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Таким образом, свои обязательства по договору займа займодавец выполнил в полном объеме. 

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов по договору, заемщиком исполнены не надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ЮЛ был заключен договор уступки требования, в соответствии с которым, Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования в полном объеме к ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ., паспорт серия №, №, выдан отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, по Договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ., а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, пени, судебные расходы, государственные пошлины, основная сумма займа (п.1.) (л.д.18).

Согласно п. 7 указанного договора уступки права требования, за уступаемые права требования по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ цессионарий выплачивает цеденту денежные средства в размере 

<

данные изъяты>.

На л.д. 19 представлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ЮЛ оплатило в соответствии с условиями договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ЮЛ 

<

данные изъяты>.

Истец ЮЛ направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору мирозайма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20, 21).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в данном случае уступка прав требования не противоречит закону, поскольку истцу по договору уступки права требования фактически передается право требования (взыскания) определенной денежной суммы, а не права банка как кредитной организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что за период пользования займом ответчиком ФИО1 производились платежи в счет погашения задолженности на общую сумму 

<

данные изъяты>., в частности: ДД.ММ.ГГГГ-

<

данные изъяты>.; ДД.ММ.ГГГГ- 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ- 

<

данные изъяты>.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом платежей, произведенных ответчиком, задолженность последнего по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. - сумма основного долга, 

<

данные изъяты>. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> (ежедневный процент за пользование займом) * 579 (дней)).

Однако суд, анализируя, имеющиеся в материалах дела доказательства не может согласиться с представленным истцом расчетом задолженности по следующим основаниям.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма сторон по настоящему делу от ДД.ММ.ГГГГ.

Официальное толкование правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, изложено в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) - в п. 9 разъясняно, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, и при таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Рассматриваемые правоотношения возникли из договора от ДД.ММ.ГГГГ. Средневзвешенной процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до тридцати дней на момент заключения договора составляла 26,43% годовых.

Учитывая вышеизложенное суд считает необходимым исчислить размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (26,43% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до тридцати дней, по состоянию на апрель 2015 г.

Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГг. по 

<

данные изъяты>. проценты с учетом платежей, произведенных ФИО1 составят 

<

данные изъяты>., исходя из следующего расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> х26,43%х10/365) =

<

данные изъяты>.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>+

<

данные изъяты>+

<

данные изъяты>- 

<

данные изъяты>))х26,43%х10 дней/365 = 

<

данные изъяты>

с 13 мая.2015 года по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>))х10х26,43%/365 = 

<

данные изъяты>

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>)х62 днях26,43%/365 = 

<

данные изъяты>

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>)) х30 днейх26,43%/365 = 

<

данные изъяты>

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты>))х24 днях26,43%/365=

<

данные изъяты>

с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (

<

данные изъяты>))х26,43%х472 дня /365 =

<

данные изъяты>

Таким образом, с ФИО1 в пользу ЮЛ по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию: сумма основного займа в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 

<

данные изъяты>..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЮЛ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ сумму задолженности по договору займа в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>., а всего взыскать 

<

данные изъяты>. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований ЮЛ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Решение в мотивированном виде изготовлено 20 декабря 2017г.

Председательствующий по делу (подпись)

копия верна

подлинник решения находится в материалах дела № 2-4455/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не вступило в законную силу: «___»____________201__ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу 

« »___________201__ г.

Судья: М.Н. Мяленко