Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года Кировский районный суд г. Самары 

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н.

при секретаре Дундуковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3638/17 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании надлежащим исполнение обязательств по кредитному договору, признании обязательств по кредитному договору прекращенными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском (споследующими уточнениями) к ПАО «Сбербанк» о признании надлежащим исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., признании обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ПАО «Сбербанк» прекращенными ДД.ММ.ГГГГ., взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>., расходов на оформление нотариальной доверенности, об обязании ответчика представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений ФИО1 обязательств по кредитному договору.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, по которому она получила кредит в размере 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ. она подала заявление в ПАО «Сбербанк» на досрочное погашение долговых обязательств по указанному выше кредитному договору. Реализуя свое право на досрочное исполнение обязательств перед ПАО «Сбербанк», ДД.ММ.ГГГГ. получила от сотрудника банка полный расчет задолженности для досрочного погашения в сумме 

<

данные изъяты> руб. В тот же день она внесла 

<

данные изъяты>. на счет №, открытый в ПАО «Сбербанк». После внесения денежных средств, она попросила сотрудника банка выдать ей справку о полном погашении кредита, на что сотрудник ответила, что такой справки ей выдать не могут.

В 2017 г. ей позвонили сотрудники ПАО «Сбербанк» и потребовали погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 

<

данные изъяты>. Сотрудники банка пояснили, что задолженность образовалась в результате того, что сумма, внесенная ДД.ММ.ГГГГ. для досрочного погашения кредита, не была зачислена в качестве таковой из-за ошибки в расчетах сотрудника банка. Данными незаконными действиями ответчик грубо нарушил права потребителя (заемщика), так как фактически ввел в заблуждение относительно суммы, необходимой для досрочного погашения по кредитному договору и лишил ее права досрочно исполнить свое обязательство перед кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику была передана претензия, в которой она просила зачесть сумму, внесенную ДД.ММ.ГГГГ, как сумму для досрочного погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Данная претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отметка о принятии сотрудника банка. Ответ на данную претензию до настоящего времени не получила.

Она воспользовалась своим правом на досрочное погашение кредита, написав соответствующее заявление на досрочное погашение долга по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ., с последующим прекращением обязательств в связи с погашением долга. В заявлении было дано поручение ответчику списать с ее счета №, открытого в ОАО «Сбербанк» сумму в размере суммы соответствующей полной задолженности по кредитному договору. Однако, данное поручение не было исполнено ответчиком по причине недостатка денежных средств на ее счете. Данный недостаток средств является следствием недостоверной информации, данной банком относительно размера задолженности, необходимой для досрочного погашения кредитного договора. Достоверно зная о ее намерении полностью погасить задолженность по кредитному договору, сотрудники банка, обнаружив недостаточность находящихся на ее расчетном счете денежных средств, не осуществили порученных им действий по списанию денежных средств, в связи с досрочным погашением кредита, продолжали ежемесячно взимать платежи по кредитному договору, засчитывая внесённую денежную сумму в размере 

<

данные изъяты>. в счёт текущих платежей, в соответствии с графиком погашения кредита, начисляя при этом проценты на сумму долга. Об этом факте ей не было сообщено, также не предложено пересмотреть условия согласования досрочного погашения, либо доплатить недостающую сумму.

Она совершила комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, - подала заявление о досрочном погашении и внесла денежные средства на предусмотренный договором счёт исходя из представленной банком информации о сумме необходимой для досрочного погашения кредита.

Таким образом, банк, зная о ее намерении досрочно погасить кредит и прекратить обязательства по кредитному договору, действовал недобросовестно, не известив об ошибке банковского служащего при проведении расчета по сумме досрочного погашения кредита, при этом продолжал данную сумму списывать как ежемесячные платежи. 

Неправомерными действиями сотрудников банка ей причинены нравственные страдания: пришлось постоянно общаться с сотрудниками банка, испытывая психологическое давление, беспокойство и тревогу, в связи с предъявленными к ней необоснованными требованиями о выплате кредита. Компенсацию морального вреда оценивает в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотрено п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты>., на срок 60 месяцев под 16,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.29-32).

ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора и обязалась их соблюдать, что подтверждается, собственноручно подписанным кредитным договором и ей же не оспаривается.

В соответствие с п.3.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, кроме того, согласно п. 3.8 договора, Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, истец ФИО1 подписала лично, следовательно, добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях.

Из условий кредитного договора усматривается, что ФИО1 при его заключении владела необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере подлежащих выплат, в том числе полной стоимости кредита.

Таким образом, между заемщиком и банком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и по очередности погашения поступающих на счет заемщика сумм.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст.314 ГК РФ).

Статьей 11 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа) в случае досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ. нарушив принятые на себя обязательства, ФИО1 не произвела ежемесячный аннуитетный платеж, допустив просроченную задолженность, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.52,54).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, тем самым нарушив условия, установленные п. 3.8, а именно пропустив срок, установленный договором и графиком платежей (л.д.10, 10 оборот).

Пунктом 3.11 кредитного договора предусмотрено, что поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1. на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканиюзадолженности; 

2. на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 

3. на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 

4. на погашение просроченной задолженности по кредиту; 

5. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 

6. на погашение срочной задолженности по кредиту; 

7. на уплату неустойки. 

В связи с этим, денежные средства в размере аннуитетного платежа были списаны банком в счет погашения, допущенной ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся ДД.ММ.ГГГГ, оставшаяся сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, к исполнению принята не была и находилась на счете истца, из данной суммы производились списания в счет погашения задолженности по кредитному договору аннуитетными платежами, что подтверждается выпиской по счету №.

Сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляла 

<

данные изъяты>. 

При этом ДД.ММ.ГГГГ. Банк (дважды) направлял на номер телефона №, принадлежащий ФИО1, уведомления о наличии просроченной задолженности в сумме 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений, направленных банком по вышеуказанному номеру (л.д.53). 

По запросу истца, банком проведена проверка, в результате которой установлено, что на даты списания ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. имелась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>. по причине отсутствия денежных средств на счете ФИО1 для планового погашения по графику, а также были начислены проценты за просроченный платеж в сумме 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 внесла на счет денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. и оформила заявку на досрочное погашение кредита. 

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

данные изъяты>. были списаны в счет погашения просроченной задолженности. На дату ДД.ММ.ГГГГ. сумма остатка по счету составила 

<

данные изъяты>., данной суммы не хватило для погашения и закрытия кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. списаны со счета по постановлению № службой судебных приставов (л.д.51).

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Частью 1 ст.408 настоящего Кодекса установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 315 ГК должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми нами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Пунктом 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Поскольку материалами дела установлено, что истцом не было осуществлено надлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату всей суммы долга и процентов за пользование кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ, поэтому отсутствуют основания считать обязательства истца по кредитному договору прекращенными ввиду их полного надлежащего исполнения.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании надлежащим исполнение обязательств по кредитному договору, признании обязательств по кредитному договору прекращенными.

Поскольку истцу было отказано в удовлетворении основных требований, производные требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании надлежащим исполнение обязательств по кредитному договору, признании обязательств по кредитному договору прекращенными, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2017г. 

Председательствующий: Беседина Т.Н.