Дело № 2-1611/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 400 000 рублей, под 23,20 % годовых. Однако, в нарушение условий договора, платежи по кредиту ответчиком не производятся. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 392954 рубля 28 копеек, из них: 260 286 рублей 68 копеек - основной долг; 55971 рубль 19 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16584 рубля 03 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 60112 рублей 38 копеек 0 пени по просроченному долгу. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», с кредитным лимитом в размере 304000 рублей, под 22 % годовых. Однако, в нарушение условий договора, платежи по кредиту ответчиком не производятся. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 487862 рубля 94 копейки, из них: 303822 рубля 76 копеек - основной долг; 104162 рубля 59 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 79877 рублей 59 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу. Далее, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», ФИО1 предоставлен кредит с лимитом кредитования 117500 рублей, под 19 % годовых. Поскольку платежи по кредиту ответчиком не производятся, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, которая составила 181325 рублей 88 копеек, из них: 117170 рублей 19 копеек - основной долг; 34672 рубля 07 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 29483 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 13510 рублей 72 копейки.

Впоследствии истец требования свои уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 487862 рубля 94 копейки, из них: 303822 рубля 76 копеек - основной долг; 104162 рубля 59 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 79877 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ 24 (ПАО) не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. В суд от ФИО1 поступили письменные возражения, в которых ответчик выражает несогласие с расчетом задолженности, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени.

С письменного согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор кредита №, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Указанный договор пописан с одной стороны кредитором, представителем Банк ВТБ 24 (ЗАО), с другой стороны заемщиком – ФИО1

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее «Тарифы»), с кредитным лимитом в размере 117 500 рублей, сроком на 30 лет, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором.

Данные обстоятельства подтверждаются Анкетой – заявлением на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ24 (ЗАО); распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ; Уведомлением о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа равного 3 % от размера задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменены на Банк ВТБ 24 (ПАО), что следует из Устава Банка ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее «Тарифы»), с кредитным лимитом в размере 304 000 рублей, сроком на 360 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором.

Данные обстоятельства подтверждаются Анкетой – заявлением на выпуск и получение кредита международной карты; Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО); распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Банком обязательства по договорам кредита выполнены в полном объеме по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежной суммы в размере 400000 рублей на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем выпуска на имя ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования в размере 117500 рублей, которая последней получена и активирована; по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем выпуска на имя ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования 304 000 рублей, которая последней получена и активирована, что подтверждается выписками по счету, расписками в получении карты. Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. 

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1.1 договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов с роки, предусмотренные настоящим договором (п. 3.1.1.). 

По условиям договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – заемщик обязан ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 16 числа предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Указанный период именуется далее «процентный период». Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и срок при условии размещения на счете платежной банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа (п.2.3).

Таким образом, по условиям договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными ресурсами.

Однако, заемщик от выполнения своих обязательств уклонилась, платежи по договору кредита и уплате процентов не производит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Согласно расчету Банка, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредита, у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 392954 рубля 28 копеек, из них: 260 286 рублей 68 копеек - основной долг; 55971 рубль 19 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 16584 рубля 03 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 60112 рублей 38 копеек - пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности ответчик не оспорил, собственный расчет суду не представил. Указанный расчет Банка судом признается правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается им за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Следовательно, предусмотренные ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных соглашением сторон и не могут быть уменьшены судом в произвольном порядке.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 23,2 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2.).

Учитывая, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 260 286 рублей 68 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 55971 рубль 19 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, при нарушении заемщиком срока возврата долга и уплаты процентов Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы основного долга и начисленных процентов. 

Пунктом 2.1. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (Общих условий договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)) предусмотрено, что Правила определяют условия открытия и ведения счета клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом (в т.ч. держателем) и Банком.

Погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) – со счета по мере поступления средств; с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете (п. 5.1.).

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах (п. 5.4.). 

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5.).

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета (п. 5.6.).

Из расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО), подписанной ФИО1, следует, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на облуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО), подписанной ею Анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

Настоящим ФИО1 подтверждает, что ВТБ24 (ЗАО) информировал ее размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит овердрафта) что ВТБ24 (ЗАО) установлен в размере 117500 рублей 00 копеек; счет №; договор №. Дата окончания платежного периода – 20 число, следующего за отчетным месяцем. Настоящим также подтверждает, что ВТБ24 (ЗАО) информировал ее размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения названного договора, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ей на момент заключения названого договора/оформления настоящей расписки в связи с перевыпуском карты: а) по погашению основанного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа); б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, то есть при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действий карты, равном 3 года, трижды).

В соответствии с Тарифами классическая карта ВТБ, действующими с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составила 19 % годовых.

Согласно расчету Банка, по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, которая составила 181325 рублей 88 копеек, из них: 117170 рублей 19 копеек - основной долг; 34672 рубля 07 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 29483 рубля 62 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности ответчик не оспорил, собственный расчет суду не представил. Указанный расчет Банка судом признается правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается им за основу.

Учитывая, что заемщик не исполняет условия кредитования и уклоняется от выплаты платежей по возврату кредита и уплаты процентов требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 117170 рублей 19 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 34672 рубля 07 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ № – сумма кредита или лимит кредитования составляет 304000 рубля 00 копеек (п. 1); срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка (в процентах годовых) – 22 % (п. 4); дата окончания платежного периода 20 число месяца следующего, за отчетным (п. 6); заемщик считается исполнившим текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика (п. 7).

Согласно расчету Банка, по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 487862 рубля 94 копейки, из них: 303822 рубля 76 копеек - основной долг; 104162 рубля 59 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 79877 рублей 59 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности ответчик не оспорил, собственный расчет суду не представил. Указанный расчет Банка судом признается правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается им за основу.

Принимая во внимание, что заемщик уклоняется от выполнения обязательств по настоящему кредитному соглашению, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 303822 рубля 76 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 104162 рубля 59 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) (Общих условий договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)) предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического е погашения включительно (п. 5.7.).

Следовательно, пени подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом и являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату просроченного платежа. 

Согласно п. 2.6.договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Банком составлен расчет пени, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому размер пени составил: 16584 рубля 03 копейки - за несвоевременную уплату плановых процентов; 60112 рублей 38 копеек - по просроченному долгу.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, платежи по погашению задолженности не производятся, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 2.6 договора кредита.

Тарифами классическая карта ВТБ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлены пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств; пени (штрафы) за превышение установленного лимита кредитования - 0,5 % в день от суммы превышения кредита. 

Согласно расчету истца, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу составили 29483 рубля 62 копейки.

Пунктом 12 Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора подлежат начислению пени в размере 0,8 % (0,6 % по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы невыполненных обязательств.

Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 79877 рублей 59 копеек.

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве на исковое заявление просит применить к требованиям Банка о взыскании неустойки положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленный Банком и сниженный им по собственной инициативе размер пени по вышеуказанным договорам кредита является несоразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению в 3 раза. 

Таким образом, размер пени составит: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 5 528 рублей 01 копейка - за несвоевременную уплату плановых процентов; 20 037 рублей 46 копеек - по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 9827 рублей 87 копеек - за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 26625 рублей 86 копеек - за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

При этом, суд считает, что определенная судом неустойка соответствует последствиям нарушения обязательства, не может служить средством обогащения истца и является адекватной мерой ответственности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 13510 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно):

- основной долг в размере 260 286 рублей 68 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 55971 рубль 19 копеек; 

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 528 рублей 01 копейка;

- пени по просроченному долгу в размере 20 037 рублей 46 копеек.

задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно):

- основной долг в размере 117170 рублей 19 копеек; 

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 34672 рубля 07 копеек;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 9827 рублей 87 копеек;

задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно):

- основной долг в размере 303822 рубля 76 копеек;

- плановые проценты за пользование кредитом в размере 104162 рубля 59 копеек;

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 26625 рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13510 рублей 72 копейки.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Майорова