№2-1155/2020

УИД 61RS0010-01-2020-000807-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2020 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Пузенко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Лигай 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд финанс банк" с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 7 августа 2015 года между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. Кредит выдан под 39,90% годовых. Обязательства по погашению кредита и процентов ответчиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. ООО "Хоум Кредит энд финанс банк" просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 268 456 рублей 99 копеек, в том числе: сумма основного долга 93 578 рублей 46 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 8 075 рублей 22 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 165 975 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 594 рубля 27 копеек, сумма комиссии за направление извещений 234 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 884 рубля 57 копеек.

В судебное заседание представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенными, не явились. Ответчик ФИО1 направила письменные возражения по исковым требованиям, в которых просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО "Хоум Кредит энд финанс банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 34,90% годовых. Срок возврата кредита - 84 процентных периода по 30 календарных дней. 

При этом заемщик обязался принять сумму кредита и возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 3 369 рублей 46 копеек, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей.

В данном случае, при рассмотрении спора истец представил суду доказательства, которые подтверждают факт не исполнения ответчиком, как заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 11 марта 2020 года составила 268 456 рублей 99 копеек, в том числе: сумма основного долга 93 578 рублей 46 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 8 075 рублей 22 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 165 975 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 594 рубля 27 копеек, сумма комиссии за направление извещений 234 рубля.

Согласно тарифов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате с первого до сто пятидесятого дня в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору ФИО1 истцом ДД.ММ.ГГГГ года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа до 3 марта 2016 года. Ответчиком до настоящего времени требование не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в соответствии с графиком.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают соглашение между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, таким образом они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела, последняя операция по кредитной карте осуществлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ право на обращение в суд с иском о досрочном взыскании суммы задолженности у банка возникло с момента не внесения очередного платежа 3 мая 2016 года, настоящий иск направлен истцом в суд 27 марта 2020 года (дата на штемпеле почтового конверта).

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ года и отменен ДД.ММ.ГГГГ года в связи с поступившими возражениями ФИО1.

Частью 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности (612 дней) был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа, и начал свое течение в момент отмены судебного приказа.

Обращение истца к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ года и вынесение судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ года, в силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прервало течение срока исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с июля 2015 года (с учетом прерывания срока в период с 16 октября 2018 года по 12 июля 2018 года).

Таким образом, срок исковой давности не пропущен по требованиям о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по ежемесячным платежам, начиная с 11 апреля 2016 года (последний платеж), в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также, обоснованными являются требования банка о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 165 975 рублей 04 копейки. Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, разделом "о процентах по договору" условиями договора предусмотрено, что если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, банк, направив в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении кредита, в соответствии с условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договору, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд находит доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5 884 рубля 57 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования требованиям Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Лигай 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности.

Взыскать с Лигай 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 268 456 рублей 99 копеек, в том числе: сумма основного долга 93 578 рублей 46 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 8 075 рублей 22 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 165 975 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 594 рубля 27 копеек, сумма комиссии за направление извещений 234 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 884 рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Судья 

Решение в окончательной форме изготовлено 26 мая 2020 года