Дело № 2-833/2019

42RS0020-01-2019-000524-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 июня 2019 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Бабичева А.И., 

при секретаре судебного заседания Жуковой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №8615 (далее - ПАО «Сбербанк»), обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что на основании заявления ФИО2 была выдана кредитная карта ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанка) № № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между Банком и ответчиком был заключён договор путём присоединения, в соответствии со ст.428 ГК РФ, к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Принятые обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились. На ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в сумме 37 433, 34 руб. ФИО2 умер. Его супруга ФИО1 является предполагаемым наследником и, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам. На основании изложенного, взыскать солидарно пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № № банковской карты ПАО «Сбербанк России» задолженность в размере 37 433, 34 руб., из которых 32 898, 14 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 535, 20 просроченные проценты, госпошлина в размере 1 323 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что расторгла брак с умершим ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до оформления им кредитной карты. Таким образом, наследство после смерти ФИО2 не принимала, просит отказать в исковых требованиях в полном объёме.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат. 

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года, на основании заявления ФИО2, ему была выдана кредитная карта ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанка) №№, с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. 

ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка (далее Общие условия), согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

В соответствии с п.1.1. Общих условий, настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года (Далее Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставляемых кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно с п.1.8 Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ, конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк держателю предоставляется кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного (раздел 4 Общих условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка (раздел 5 Общих условий).

В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 14 000 рублей.

Согласно п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% процентов годовых. 

Таким образом, в силу ст. 428 ГК РФ, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, № года был заключен кредитный договор №, содержащий все существенные условия: согласованное волеизъявление сторон на выдачу и получение заемных денежных средств в указанном в нем размере и под определенную процентную ставку.

Указанный договор был подписан сторонами без каких-либо оговорок, о чем свидетельствуют подписи заемщика путем подписания заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Подписав индивидуальные условия, ФИО2 подтвердил, что осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по кредитному договору.

Доказательств иного суду в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ФИО2, что подтверждается отчётом по кредитной карте, доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 свои обязанности перед банком выполнял не надлежащим образом, не своевременно вносил платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором. 

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умер, не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Заёмщик ФИО2 состоял в браке с ответчицей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. брак прекращен, что подтверждается свидетельством о расторжении брака I№, выданным ОЗАГС Кузнецкого района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа на запрос Кемеровской областной нотариальной палаты следует, что сведений в Единой информационной системы нотариата России о заведении наследственного дела после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не имеется. 

Согласно Выписке из НГРН от ДД.ММ.ГГГГ., жилое помещение по адресу: 

<

адрес> в котором проживал ФИО2 принадлежит иным лицам – ФИО3 и ФИО4

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлено.

Принимая во внимание, что на момент оформления кредитной карты брак между ФИО2 и ФИО1 был расторгнут, а также, что после смерти заемщика ФИО2 отсутствует наследственное имущество, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчицы ФИО1, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в общей сумме 37 433, 34 руб., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 1 323 руб., необходимо отказать. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № № банковской карты ПАО «Сбербанк России», отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2019 года. 

Председательствующий: А.И. Бабичев