Дело №2 –188/2024 

76RS0008-01-2023-002328-21 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года г. Переславль-Залесский 

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Посохиным С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 «Почта Банк» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>г. в размере 159069 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4381 рубль.

Требования мотивирует тем, что между АО «Почта Банк» и ответчиком 

<

дата скрыта>г. был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства. Обязанность по возврату денежных средств выполняется ответчиком ненадлежаще. В адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Требование ответчиком исполнено не было. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указала, что своевременно оплачивала кредит, ежемесячно вносила денежные средства. Деньги вносила мама истицы с пенсию через отделение АО «Почта России» в 

<

адрес скрыт>. Не знает, почему образовалась задолженность. Звонила в банк, сказали, что все оплачено. Представила возражения в письменном виде (л.д.80).

Представитель третьего лица Переславский РОСП УФССП России по Ярославской области в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще. 

Представитель третьего лица АО «Почта России» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще. В письменных пояснениях указал, что из представленных чеков установлено, что все денежные средства по кредитному договору 35401436 оприходованы, проведены по программе ФСГ Город и перечислены получателю платежа: АО «Почта Банк» через РНКО «Платежный Центр», через отделение почтовой связи Нагорье 152030, кроме одного чека от 05 ноября 2019г., данный платеж принят через ПАО Сбербанк. В отделение почтовой связи Нагорье 152130 имеется POS-терминал ПАО «Почта Банк».

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Переславского судебного района Ярославской области от 10 ноября 2022г. отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д.9).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата скрыта>. ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.14-15). Из подписанного им заявления (согласия), индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что ФИО1 выражает согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы (л.д.11-об.сторона). Кредитный лимит составляет 175232 рубля, в том числе, кредит 1 – 47232 рубля, Кредит 2 – 128000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 24.08.2018г. Срок действия договора – неопределенный. 

Согласно разделу 1 Условий предоставления потребительских кредитов Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее - Согласие). При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить Кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение Кредита сохраняется за Клиентом до указанной в Согласии даты закрытия Кредитного лимита. При волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: на Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита – Кредит 2. При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (Кредит). Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается, исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии. 

Согласно разделу 2 Условий предоставления потребительских кредитов для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Согласии.

В согласии заемщика, оформленного 

<

дата скрыта>. ФИО1 указан номер счета 

<

номер скрыт> (л.д.11-об.сторона). 

Согласно распоряжения клиента ФИО1 на перевод от 

<

дата скрыта> она распорядилась осуществить перевод денежных средств со счета 

<

номер скрыт> в размере 128000 рублей на свой счет 

<

номер скрыт> (л.д.16).

Согласно распоряжения клиента ФИО1 на перевод от 

<

дата скрыта> она распорядилась осуществить перевод денежных средств со счета 

<

номер скрыт> в размере 38400 рублей на счет ООО СК «В.» (л.д.16-об.сторона).

Из выписки по лицевому счету 

<

номер скрыт> следует, что 

<

дата скрыта> произведена выдача кредита по договору в сумме 128000 рублей и 47232 рубля (л.д. 26-31). Кредитный договор в силу положений ст. 819 ГК РФ признается заключенным.

Согласно индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет: базовая процентная ставка – 22,90%, льготная процентная ставка – 19,9%. Изменение процентной ставки по Кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по Кредиту применяется с первой даты Платежного периода, следующего за Платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету Заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока Кредита, без изменения размера Платежа (л.д.11-об.сторона).

Платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, количество платежей 60, размер Платежа – 4936 рублей.

При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня следующего за днем образования просроченной задолженности.

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету видно, что обязательства ответчиком надлежащим образом не выполняются. 

В соответствии с п.6.5 Условий Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование в случае наличия Просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым.

Во исполнение Условий истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору, не позднее 07.01.2022 г. включительно (л.д.31-об.сторона).

Также в требовании указано, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 08.01.2022г. 

Возражая против требований ответчика, истица указала, что обязательства по погашению кредита ей исполнялись надлежаще, ежемесячно через почтовое отделение в 

<

адрес скрыт> ей либо по ее просьбе матерью, вносились денежные средства. В обоснование возражений представила платежные чеки.

Вместе с тем, как следует из расширенной выписки по лицевому счету 

<

номер скрыт>, действительно, от К.О.В. поступали денежные средства посредством ПАО Сбербанк, РНКО «Платежный центр» (ООО) (л.д.129-144).

Как следует из выписки по лицевому счету 

<

номер скрыт> (л.д.26-31), пояснений истца внесенные платежи были перечислены получателю УФК по Ярославской области (Переславское РОСП УФССП России по Ярославской области) и не поступали в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> (л.д.112).

Согласно информации, предоставленной Переславским РОСП УФССП России по Ярославской области в отношении ФИО1 имеются несколько исполнительных производств 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> (л.д.46-54). Кроме того, на принудительном исполнении находился исполнительный документ №2-5043/2020 от 25.12.2020г. о взыскании кредитной задолженности ПАО «Совкомбанк» в сумме 60076,39 рублей, исполнительное производство окончено фактическим исполнением (л.д.64-78). В рамках указанного исполнительного производства судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника находящиеся в банке АО «Почта Банк», вносимые ФИО1 денежные средства были удержаны в счет погашения долга по исполнительному производству. Помимо этого, на принудительном исполнении находится исполнительный документ №2-728/2021 от 12.03.2021г. о взыскании кредитной задолженности ПАО «Совкомбанк», в рамках указанного исполнительного производства судебным приставом-исполнителем 21.02.2022г. вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника находящиеся в банке АО «Почта Банк» 

<

номер скрыт> (л.д.79).

П.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен закрытый перечень способов исполнения заемщиком обязательств по договору (способы погашения кредита): внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка (оплата наличными либо с использованием карты Банка или других банков); внесение денежных средств через POS-терминалы банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России» (оплата наличными); внесение денежных средств на счет через банкоматы банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; в системе Почта Банк Онлайн с использованием карт других банков (л.д.12).

Из материалов дела видно и ответчик в судебном заседании подтвердила, что вносила денежные средства на счет наличными, несколько раз посредством ПАО Сбербанк, а, в основном, через почтовое отделение АО «Почта России» в 

<

адрес скрыт>.

Согласно информации, предоставленной АО «Почта России», из представленных чеков установлено, что все денежные средства по кредитному договору 

<

номер скрыт> оприходованы, проведены по программе ФСГ Город и перечислены получателю платежа: АО «Почта Банк» через РНКО «Платежный Центр», через отделение почтовой связи Нагорье 152030, кроме одного чека от 05 ноября 2019г., данный платеж принят через ПАО Сбербанк. В отделение почтовой связи Нагорье 152130 имеется POS-терминал ПАО «Почта Банк».

Таким образом, внесение денежных средств произведено ответчиком не через POS-терминал ПАО «Почта Банк», как это предусмотрено кредитным договором, а через РНКО «Платежный Центр» и ПАО Сбербанк, что договором не предусмотрено.

При данных обстоятельствах суд не может согласиться с доводами ответчика о надлежащем исполнении обязанности по погашению кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору от 

<

дата скрыта> 

<

номер скрыт> составляет основной долг – 137001 рубль 64 копейки, проценты — 19724 рубля 16 копеек (л.д.7-8). Расчет судом проверен, признан правильным. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.12).

В соответствии с расчетом начисленная сумма неустойки составляет 2343 рубля 45 копеек.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае нет оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства. Ответчиком допущено значительное нарушение сроков уплаты задолженности, сумма долга превышает 100 000 рублей.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4381 рубль (л.д.5-6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Почта Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС 

<

номер скрыт>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 

<

номер скрыт>) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 159069 рублей 25 копеек, в том числе, основной долг – 137001 рубль 64 копейки, проценты — 19724 рубля 16 копеек, неустойка – 2343 рубля 45 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4381 рубль.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение суда изготовлено 27 мая 2024г.

Судья Бородина М.В.