№

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 декабря 2017 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Заболотной Н.Н., 

при секретаре ФИО6,

с участием истца – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Акционерному обществу «Акционерная страховая компания «Росмед» о взыскании страховой выплаты, морального вреда, -

у с т а н о в и л :

ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «АСК «Росмед» о взыскании страховой выплаты, морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ее матерью -ФИО2 и АО «АСК «Росмед» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с п.3.3.2.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней предметом договора является страховой случай - смерть застрахованного в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем в данном случае является наследник. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В период действия договора наступил страховой случай - в результате несчастного случая наступила смерть застрахованного лица – ФИО2 В сроки, предусмотренные Правилами добровольного страхования от несчастного случаев и болезней она обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы. Однако, ответчик потребовал предоставить документы, удостоверяющие права на наследство. Данный документ был предоставлен ответчику, что подтверждается ответом по электронной почте представителя ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что для осуществления страховой выплаты ей необходимо было получить документ, удостоверяющий право на наследство. Такую справку они получили ДД.ММ.ГГГГ, случай признан страховым, акт на выплату оформлен. Несмотря на то, что случай уже был признан страховым, ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения и уведомил ДД.ММ.ГГГГ об отсрочке выплаты, в связи с необходимостью предоставления дополнительных документов. Ответчик, ссылаясь на п.9.1.7. Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, потребовал предоставить процессуальный акт, вынесенный по результатам расследования уголовного дела. За процессуальным актом она обратилась к следователю, который ведет уголовное дело. Однако следователь отказал в выдаче необходимых документов, так как не понял о каком процессуальном акте идет речь. Также ответчик разъяснил, что ей необходимо предоставить оригинал свидетельства о вступлении в права наследования в отношении возможной страховой выплаты. Она предоставила справку от нотариуса, которая подтвердила ее право на наследство. ДД.ММ.ГГГГ она предоставила ответчику постановление суда по уголовному делу. Однако ответчик на протяжении семи месяцев уклоняется от выплаты страхового возмещения, выставляя каждый раз новые требования. Данные неправомерные действия ответчика по отсрочке выплаты страхового возмещения нанесли ей нравственные и моральные страдания, она находится в состоянии стресса из-за невозможности получить страховую выплату. На основании изложенного истица просит взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 125 000 рублей, моральный вред в размере 30 000 рублей.

Истица ФИО4 в судебном заседании исковое заявление поддержала, просила удовлетворить по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика АО «АСК «Росмед» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АСК «РОСМЕД» и ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая наступила смерть застрахованного лица. После получения АО «АСК «РОСМЕД» заявления от ФИО4 о произошедшем страховом случае АО «АСК «РОСМЕД» ДД.ММ.ГГГГ был направлен ответ об отсрочке принятия решения о страховой выплате в связи с предоставлением неполного комплекта документов. Позже ФИО4 были дополнительно предоставлены документы: решение Симферопольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, справка № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная нотариусом 

<

адрес> нотариального округа, о том, что ФИО4 является наследником по закону, подавшим заявление о принятии наследства по всем основаниям. Согласно п.10.8.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью условий Полиса, в случае смерти застрахованного для принятия страховщиком решения о выплате страхового обеспечения необходимо предоставить страховщику документы, удостоверяющие вступление наследника застрахованного в права наследования. В соответствии с нормами ГК Российской Федерации, методическими рекомендациями по оформлению наследственных прав, утвержденными решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 27-ДД.ММ.ГГГГ документом, подтверждающим право на наследство, является свидетельство о праве на наследство, которое определяет доли каждого наследника. Документы, предоставленные ФИО4, не подтверждают, что она является единственной наследницей застрахованного лица. 

Заслушав истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила договор добровольного страхования от несчастных случаев «Индивидуал-Крым» с ОАО «АСК» РОСМЕД», срок действия которого установлен с 00 ч.00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ Согласно полису страховая сумма определена в размере 125 000 руб. (л.д.9) 

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.5).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 35 № от 25.05.2016г. смерть ФИО2 наступила на месте происшествия, причина смерти - травматический отек головного мозга, диффузная травма головного мозга, перелом основания черепа, нападение с применением тупого предмета (л.д.6).

Приговором Киевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 105 УК Российской Федерации, а именно убийство, то есть умышленное причинение смерти ФИО2, и ему назначено наказание в виде 10 лет лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима с ограничением свободы на один год (л.д.12-13).

ФИО3 (фамилия после брака – ФИО4), приходится дочерью ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д.10, 108).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ОАО «АСК «Росмед» с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастного случая, к заявлению приложила: копию паспорта, свидетельство о смерти, справку о смерти, акт судебно-медицинского исследования, постановление о возбуждении уголовного дела, полис, банковские реквизиты, свидетельство о рождении (л.д.74-75). 

После смерти ФИО2 нотариусом 

<

адрес> нотариального округа ФИО8 по заявлению ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследники ФИО2 - ФИО9 (мать наследодателя) и ФИО10 (супруг наследодателя) отказались от наследства в пользу ФИО4 Сведений о наличии иных наследников в материалах наследственного дела не имеется (л.д.98-103).

Решением Симферопольского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 в порядке наследования после смерти ФИО2 признано право собственности на 

<

адрес> в 

<

адрес> Республики Крым, и на транспортное средство ВАЗ2121, 1981 года выпуска. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35). 

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Частью 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

Согласно п.3.3.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, или медицинского вмешательства (операция). Договор страхования заключается на условии страховой выплаты в размере 100% страховой суммы.

Пунктом 10.6.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, в случае если наступившее событие признается страховщиком страховым случаем, страховая выплата осуществляется в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая и/или болезней, или в результате медицинского вмешательства (операции) в размере страховой суммы. 

В соответствии с п.10.8 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, для получения страховой выплаты страховщику предоставляются страхователем (застрахованным), а в случае его смерти – выгодоприобретателем (наследником) заявление по установленной страховщиком форме, договор, а также согласно п.10.8.3 в случае смерти застрахованного: копия паспорта выгодоприобретателя (наследника); копия свидетельства ЗАГСа о смерти застрахованного; копия справки медицинского учреждения о причине смерти; копия распоряжения (завещания) застрахованного о лицах, названных в качестве получателей суммы, если она было составлено отдельно; документы, удостоверяющие вступление наследника застрахованного в права наследования, другие документы, необходимые для определения страховой выплаты по запросу страховщика. 

Пунктом 10.10.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что в случае смерти застрахованного, если иное не оговорено в договоре, соблюдается следующий приоритет по страховой выплате: в первую очередь – выгодоприобретателю, указанному в договоре (п.10.10.1), при отсутствии получателя по п. 10.10.1 Правил – лицу, указанному в завещании застрахованного, по предъявлении завещания (п.10.10.2), при отсутствии получателя по п. 10.10.2 настоящих Правил – лицу, признанному наследником по гражданскому законодательству, по предъявлении им свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.10.12 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, страховщик производит страховые выплаты в течении 15-ти рабочих дней (в связи со смертью – в течении двух дней), если иное не определенно договором страхования, после подписания страхового акта, кроме случаев, когда по факту смерти застрахованного возбуждено уголовное дело. 

Согласно ч.3,6 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В связи с наступлением страхового случая, истец ФИО4 неоднократно обращалась к ответчику. 

Из ответа ОАО «АСК» РОСМЕД» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО4 следует, что ими получено заявление на получение страховой выплаты от 30.05.2016г. (смерть застрахованной ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая, убыток № НС-23) по Полису добровольного страхования от несчастных случаев №НСФЛ/К/760 от 08.07.2015г., ОАО «АСК» РОСМЕД». Поскольку ФИО4 не предоставлен процессуальный акт, вынесенный по результатам расследования данного уголовного дела страховщиком принято решение об отсрочке принятия решения о страховой выплате до момента предоставления страховщиком оригинала или заверенной копии указанного выше процессуального акта. Также истцу предложено предоставить оригинал свидетельства о праве на наследство (л.д.14).

После чего ФИО4 дополнительно предоставила страховщику копию приговора Киевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и решение Симферопольского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ.

В ответе ОАО «АСК «Росмед» от ДД.ММ.ГГГГ сообщил ФИО4, что предоставленное ею решение Симферопольского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ не содержит сведений о вступлении в права наследования в отношении страхового обеспечения по полису (л.д.96).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Судом установлено, что дочь ФИО2 – ФИО4 в установленном порядке, путем подачи заявления ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу 

<

адрес> нотариального округа Республики Крым, приняла наследство после смерти ФИО2

Решением Симферопольского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 признано право собственности на движимое и недвижимое имущество в порядке наследования после смерти ФИО2

Таким образом, в соответствии со ст. 1152 ГК РФ истица приняла все наследственное имущество, принадлежащие наследодателю на день его смерти, где бы это имущество ни находилось и в чем бы оно ни заключалось, поскольку в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие части имущества означает принятие всего причитающегося наследства.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что предоставление истцом решения Симферопольского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ о признании за ФИО4 права собственности на движимое и недвижимое имущество в порядке наследования после смерти ФИО2 является подтверждением исполнения п. 10.8.3 и п. 10.10.3 Правил о страховании, при этом, суд полагает необходимым отметить, что данным пунктом правил не предусмотрено получение наследниками свидетельства конкретно на страховые выплаты. 

Из системного толкования общих положений гражданского законодательства, условий договора страхования и Правил страхования следует, что для получения страховой выплаты наследнику при подаче заявления и предоставлении документов, указанных в п. 10.8.3 Правил достаточно лишь подтвердить свои наследственные права и намерения принять наследство, а это следует из представленных документов, было известно страховой компании и подтверждалось ответом нотариуса, а также решением суда. В связи с изложенным, суд считает, что, не оспаривая сам факт наступления страхового случая, учитывая судебное постановление о признании права собственности в порядке наследования лишь за ФИО4, страховая компания не имела оснований сомневаться в наличии у истца права на получение страховой выплаты.

Таким образом, исковые требования ФИО4 о взыскании с ответчика страховой выплаты в размере 125000 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. С учетом требований ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, учитывая степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, учитывая степень вины ответчика, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию моральный вред в размере 15 000 рублей.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, поскольку ответчиком не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований потребителя в части страховой выплаты, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 62500 рублей 00 копеек. 

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 5250 рублей с учетом заявленных требований имущественного и неимущественного характера. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, - 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО4 – удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Акционерная страховая компания «Росмед» в пользу ФИО4 страховую выплату в размере 125000 рублей, моральный вред в размере 15 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 62500 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Акционерная страховая компания «Росмед» в доход государства государственную пошлину в размере 5250 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.Н. Заболотная

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.