Дело №2-2155/11-2024

46RS0030-01-2024-001147-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года город Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Денисенко Е.В.,

при секретаре Багровой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд к ответчику ФИО1 с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 615 072 руб. под 36 % годовых сроком на 2558 дней. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором. Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 729 487 руб. 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включающая в себя: задолженность по основному долгу в размере 613 738 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 64 998 руб. 86 коп., штрафы за пропуск платежей по графику в размере 50 749 руб. 86 коп. На основании изложенного просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729 487 руб. 18 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 494 руб. 87 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие и применении судом пропуска срока исковой давности в соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ. 

Исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Индивидуальных условий и графика платежей. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 615 072 руб. 41 коп. под 36 % годовых сроком на 2558 дней. Погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей (сумма ежемесячного платежа 20 140 руб., последний платеж – 16 816 руб. 38 коп.). 

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 615 072 руб. 41 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

На основании п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов в случае неоплаты Заемщиком очередного(ых) платежа(ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. 

В соответствии с п. 6.6 указанных условий заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику. 

Свои обязательства по погашению задолженности ответчик не выполнял, в связи с чем истец на основании п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование осталось неисполненным, вследствие чего истец обратился в суд с указанным иском. 

В ходе рассмотрения указанного спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока давности. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу приведенных положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется требованием о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Истец истребовал образовавшуюся задолженность в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней, тем самым изменил срок исполнения обязательства. В связи с этим срок исковой давности исчислялся с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ. 

С указанным иском заявитель обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, пропустив тем самым срок для защиты нарушенного права по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования. 

В связи с этим в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в связи с пропуском срока давности для защиты нарушенного права. 

Руководствуясь ст.ст.152,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 21 марта 2024 года.

Судья